Если часть ипотеки погашена материнским капиталом можно ли вернуть проценты

Если часть ипотеки погашена материнским капиталом можно ли вернуть проценты

Инструкция по возврату 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку


Сегодня разберем инструкцию по возврату 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку. Многие слышали, что часть суммы от покупки можно вернуть обратно.

И это действительно так. Государство заинтересовано в том, чтобы граждане улучшали свои жилищные условия, и оказывает меры социальной поддержки тем, кто решился на ипотечный заем для покупки жилья. Как работает возврат гражданам части стоимости ипотечного жилья? Все тонкости этого процесса, связанные с ипотекой, рассмотрим более подробно.Содержание:

  1. 5 Как сделать расчет вычета
  2. 9 Квартира в ипотеке как вернуть 13 процентов: порядок действий
  3. 3 Кому не вернут налог
  4. 4 Нюансы возврата налога
  5. 1 Вычеты для заемщика
  6. 12 Можно ли получить вычет за целый год
  7. 6 Как подать заявку
  8. 10 Отказы в возврате
  9. 11 Как можно получить вычеты
  10. 7 Главный документ по вычетам – декларация
  11. 8 Возврат процентов по ипотеке в налоговой — документы в ФНС
  12. 2 Кто может заявить о возврате своих налогов
  13. 14 Если погасить досрочно ипотеку – дадут ли вычеты
  14. 13 Возврат процентов для семьи
  15. 15 Что в итоге

Вычеты для заемщикаЕсли вы купили жилье в ипотеку, то вам государство предоставляет возможность получить частичную компенсацию – вы сможете вернуть себе 13 процентов от квартиры в ипотеку.

Каждому такому заемщику предоставляется два вида налогового вычета (такое название имеет в налоговом законодательстве указанный возврат).Что это за виды вычета:

  1. основной вычет, который рассчитывается от стоимости приобретенного жилья;
  2. вычет за проценты. Он рассчитывается от суммы уплаченных банку ипотечных процентов.

Рассмотрим их особенности и условия подробнее. Основной вычет установлен в размере 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку. Однако сумма возврата ограничена 260000 рублей, это 13% от 2 млн.

рублей. По закону это максимальная стоимость жилья для возврата (НК РФ, ст.

220, п. 3 (скачать)). Например, при стоимости жилья 1 млн. рублей заёмщик получит 130000 рублей возврата. Если же недвижимость стоила 3 млн.

рублей, то возврат составит только 260000 рублей (НК РФ, ст. 220, п. 4 (скачать)).Второй вычет предоставляется заемщику государством в качестве возмещения уплаченных банку процентов. Это также социальная помощь гражданам, которым приходится переплачивать сверх стоимости жилья существенную сумму банковских процентов, доходящую нередко до 100%.Как рассчитывается такой вычет?

Всё те же 13%, но уже от суммы банковских процентов.

Однако и здесь государство ограничивает сумму помощи – максимальная сумма возврата процентов по ипотеке только 390000 рублей. Этот лимит установлен с 2014 года.

Например, заёмщик оплатил банку ипотечных процентов на сумму 2500000 рублей. От этой же суммы ему и положено 13% в виде вычета, то есть компенсация равна 325000 рублей. Если же выплаченные проценты составляли 4500000 рублей, то вычет будет ограничен, и заемщик получит только 390000 рублей.Кто может заявить о возврате своих налоговСогласно налоговому кодексу использовать возврат процентов при покупке квартиры в ипотеку могут следующие граждане:

  1. люди, которые приобрели квартиру или самостоятельно построили на земельном участке дом в ипотеку;
  2. женщины в декретном отпуске имеют право получить вычет сразу после выхода из декрета, если жилье было куплено до отпуска по уходу;
  3. законные опекуны (родители) несовершеннолетнего, если он стал собственником жилья.
  4. граждане Российской Федерации или иностранцы, пребывающие более полугода на территории России и оплачивающие налог на свой доход в размере тринадцати процентов;

Кому не вернут налогКроме тех, кто имеет право на 13 процентов возврата за квартиру в ипотеку, есть категории граждан, которые не имеют права на такой вычет (НК РФ, ст.

220, п. 5 (скачать)).К ним относятся:

  1. неработающие пенсионеры по той же причине;
  2. люди, которые официально не трудоустроены, а значит, не платят подоходный налог тринадцать процентов;
  3. юридические лица и их представители.
  4. индивидуальные предприниматели, которые ведут деятельность по упрощенной системе налогообложения;
  5. граждане, купившие квартиры у своих родственников;

Нюансы возврата налогаОбращаем внимание на важные моменты в процедуре возврата налогов:

  1. только зарегистрированные в России налогоплательщики (резиденты) с официальным доходом, добросовестно оплачивающие свои налоги, имеют право на вычет;
  2. при покупке апартаментов будущим владельцам не придется рассчитывать на вычет по налогам.

    Конституционный суд вынес определение – апартаменты не являются жилыми помещениями, значит, на них не распространяется действие статьи 220 из Налогового кодекса.

  3. вопрос не менее важный: через какое время можно вернуть 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку?

    В любое время – это право бессрочное;

  4. положительный момент для заемщиков заключается в том, что можно произвести возврат процентов по ипотеке за 3 года, которые предшествовали году подачи заявления;
  5. невозможно получить вычет, если покупка жилья производилась вне территории РФ;
  6. в любое время (даже через несколько лет) можно обратиться за вычетом, который будет произведён на дату оформления сделки. Эта возможность существует у всех заемщиков, так как исковая давность для возврата налога законом не установлена;
  7. один заемщик может неограниченное количество раз подавать заявки.
    Но общая сумма вычета все равно не может превысить лимит в 390 тысяч рублей.

    Это изменение появилось тоже с 2014 года;

  8. по кредитам, которые оформлялись ранее (еще до 2014 года), максимальная сумма к возврату установлена не была, в таких случаях ограничений (лимитов) по выплатам нет;

В случае приобретения нескольких объектов жилья можно получить основной вычет по каждому из них.

А 13 процентов возврата с покупки квартиры в части банковских процентов возможен только один раз.Как сделать расчет вычетаПриведем пример расчета. Гражданин оформил ипотеку, стоимость квартиры составила шесть миллионов рублей. Это произошло в 2013 году (до вступления новых правил). По процентам общая оплата составила три миллиона шестьсот тысяч.

По процентам общая оплата составила три миллиона шестьсот тысяч. В этом случае рассчитываем вычет по простой формуле.Рекомендуемая статья: Как получить налоговый вычет созаемщику по ипотекеБерем 13% от двух миллионов (максимальной суммы покупки) и суммируем с 13% от уплаченных процентов. Общий вычет будет равняться 728000 рублей.

Здесь не рассматривается срок возврата, так как мы не знаем общий объем налогов заемщика за каждый год ипотеки.Как рассчитать возврат процентов по ипотеке при тех же данных, если покупка произошла уже в 2014 году? Формула будет та же, но цифры будут несколько отличаться.Все те же 13% от двух миллионов суммируются уже с 13% от трех миллионов, так как это максимальная сумма по процентам к возврату. В итоге имеем 650000 рублей, подлежащих к выдаче.В этом примере показано, как правильно рассчитать основной вычет и возврат налога по уплаченным процентам по ипотеке, в чем разница между предыдущими правилами расчета и новыми.Еще один пример расчета вычетов, который наглядно демонстрирует сам алгоритм.В 2017 году гражданин приобрел жилье за два с половиной миллиона.

В этом же году он заплатил подоходный налог на общую сумму восемьдесят шесть тысяч рублей. Здесь имущественный вычет будет формироваться из максимально допустимой стоимости – из двух миллионов, то есть возврату подлежит всего двести шестьдесят тысяч.

Но за указанный год можно будет вернуть только сумму уплаченного налога – восемьдесят шесть тысяч рублей, а остаток будет возмещен в следующие годы.Как подать заявкуКаждый, кто решил воспользоваться вычетами, должен знать, что существует несколько способов заявить об этом:

  1. заявить по месту работы (НК РФ, ст. 220, п. 8 (скачать)).
  2. обратиться в ближайший МФЦ, который обслуживает район вашего проживания;
  3. обратиться лично в налоговую службу по месту прописки;
  4. воспользоваться порталом госуслуг;

Какой способ считается самым удобным и простым на возврат уплаченных процентов по ипотеке?

По отзывам – через интернет. Для этого надо зайти на сайт госуслуг в свой аккаунт.

Если вы первый раз на портале, то перед этим необходимо там зарегистрироваться.

Для регистрации налогоплательщик должен иметь перед собой паспорт РФ, где есть адрес прописки. Еще надо иметь два идентификатора – СНИЛС и ИНН.

После проверки данных вы сможете пользоваться всеми госуслугами.Если вы выбрали подачу заявки через многофункциональный центр, то документы для возврата 13 процентов с ипотеки будут такими же, как и при обращении в налоговую инспекцию по месту жительства.Главный документ по вычетам – декларацияРаботающие по найму граждане обращаются к своему работодателю с целью получения справки по их доходам по форме 2-НДФЛ.Как правило, эти справки выдает бухгалтерия по основному месту работы. Такие справки отображают весь объем удержанных средств в качестве подоходного налога за указанный временной период. Форма скрепляется печатью и подписями бухгалтера и руководителя организации, где работает заявитель.Также все заявители готовят в ФНС форму 3-НДФЛ, так называемую декларацию на возврат процентов по ипотеке (НК РФ, ст.

220, п. 7 (скачать)).Рекомендуемая статья: Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банковТакой же бланк заполняют индивидуальные предприниматели. Какие доходы фиксируют физические лица в этом документе? Все доходы, не связанные с получением дохода по основному месту работы.

Сюда можно отнести выручку от сдачи квартиры, дивиденды по акциям, выручку от продажи недвижимости и прочие.

Получатель доходов собственноручно заполняет графы такого бланка и оплачивает налог с доходов.Возврат процентов по ипотеке в налоговой — документы в ФНСРассмотрим вопрос о том, какие документы нужны для получения 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку (НК РФ, ст. 220, п. 3, пп.6, 7 (скачать)):

  1. свидетельство ИНН;
  2. ипотечный договор;
  3. договор купли-продажи недвижимости или договор долевого участия (если дом – новостройка);
  4. правоустанавливающие документы;
  5. ежемесячные квитанции о платежах по ипотеке, справка об остатке задолженности;
  6. акт приемки квартиры (если дом – новостройка);
  7. налоговая декларация 3-НДФЛ (скачать) — заполняется в инспекции, и справка 2-НДФЛ (скачать) с основной работы;
  8. справка из банка с указанием реквизитов заявителя для зачисления вычета.
  9. финансовые документы (расписка о получении денег, расходный ордер);
  10. паспорт налогоплательщика;
  11. заявление на вычет;

На возврат процентов документы собираются достаточно быстро, 2-3 дня может занять только получение справки с работы.Квартира в ипотеке как вернуть 13 процентов: порядок действийРассмотрим инструкцию по возврату процентов по ипотеке.

  • Если заявитель решил получить вычет через работодателя, то он предъявляет на месте работы уведомление из налоговой службы, пишет заявление о вычете.

    Далее бухгалтерия готовит документы на оформление возврата НДФЛ.

  • Подготовка налоговой декларации. В соответствии с источником доходов заявитель запрашивает справку вида 2-НДФЛ и заполняет форму 3-НДФЛ.
  • Подача заявления на возврат процентов по ипотеке и пакета документов в налоговую службу выбранным методом.
  • Документы проверяют специалисты налоговой инспекции в течение трех месяцев.

    При положительном результате рассмотрения средства для возврата перечисляются на банковский счет.

  • Сбор необходимых документов.

    На этом этапе заявитель определяет, будет ли он лично приходить в налоговую, придет в МФЦ или заявит через портал госуслуг. От этого зависит перечень документов.

Отказы в возвратеВ некоторых случаях налоговая служба отказывает в возврате налогового вычета. Рассмотрим случаи, когда это происходит:

  1. неполный пакет документов. Очень распространенная причина отказа. Чаще всего происходит по ошибке заявителя, который не смог предоставить нужные документы;
  2. заявка подана не в тот орган. Часто заявитель подает пакет документов на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке по месту фактического жительства, а не по прописке;
  3. некорректно заполнена налоговая декларация. Происходит вследствие скрытия части доходов, при неправильном заполнении бланка или отсутствии подписи;
  4. недвижимость приобретена не по договору купли-продажи, а в рамках государственной целевой программы. Фактически, заявитель не платил за такую недвижимость.

В любом случае, при отказе к возврату 13 процентов НДФЛ по ипотеке, заявителю будет указана причина отказа.

Он может самостоятельно устранить ее и подать заявление на вычет повторно.

Если устранить невозможно, то заявитель вправе обжаловать отказ.Заявитель при отказе может обратиться в региональную налоговую инспекцию или отправить обращение в центральный аппарат налоговой службы.

Наконец, свое право можно отстоять в суде.Как можно получить вычетыКогда пройдены все этапы подачи заявки на возврат средств, следует разобраться, как же человек может получить сам вычет.При самостоятельном обращении в налоговую придется подождать три месяца до решения.

При положительном результате возврат будет произведен в следующем отчетном периоде, то есть в следующем году. Возврат будет произведен в том объеме, в каком были уплачены налоги за год подачи заявки. Остатки будут перенесены в следующий год, далее — в следующий, пока вся сумма налогов не будет погашена.При подаче на возврат процентов по ипотеке через работодателя имеется возможность получить выгоду сразу после решения о возврате налогового вычета.

Уже начиная со следующего месяца, после положительного решения, работник будет освобожден от подоходного налога.

И так будет продолжаться до тех пор, пока не погасится вся стоимость уплаченных налогов за отчетный период.Рекомендуемая статья: Можно ли сдать квартиру купленную по военной ипотеке в арендуМожно сделать вывод — в первом случае возврат растягивается на многие месяцы, а то и годы, а во втором гражданин начинает сразу получать выгоду от вычета.Если квартира приобретена в ипотеку – возврат с покупки квартиры и возврат процентов стоит делать одновременно. Это позволит сэкономить время на рассмотрение каждой заявки в налоговой службе.Можно ли получить вычет за целый годОчень часто встречается вопрос о том, зависит ли вычет за целый год от того, в каком месяце произошла покупка квартиры.

Действительно, если квартира куплена в середине года или в конце, то когда можно вернуть 13 процентов от ипотеки, можно ли надеяться на вычет за весь год?

Законодательство говорит нам, что можно. Расходы по покупке квартиры были в текущем налоговом году (то есть календарном). Таким образом, даже если вы купили квартиру накануне нового года, то на вычет можно подавать заявление, и налоговая база будет учитываться за весь год.Возврат процентов для семьиОчень часто ипотеку оформляют оба супруга в семье и являются созаемщиками.

Так как после покупки квартира является общей, оба супруга несут издержки по ее приобретению.

В таком случае супруги имеют право на возврат процентов по ипотеке при совместной собственности.

Вычет будет общим – один на двоих. Однако супруги могут заключить между собой соглашение о том, кто из них в какой мере участвует в погашении процентов по кредитам. Обычно этим занимается один из супругов, тем самым предоставляя другому возможность в будущем взять вычет в полном объеме.Нередко созаемщиками являются несовершеннолетние дети в семье.

Они становятся собственниками жилья наравне с родителями. Так как несовершеннолетний не имеет заработка и фактически не может реализовать свое право на вычет, то закон позволяет сделать это родителям или опекунам. Родители получают налоговый вычет за своих детей наравне со своими вычетами.

В таком случае размер получаемых вычетов очень часто является максимальным.Следует отметить, что если родители раньше уже использовали возврат налогов, то не смогут в дальнейшем получить вычет за детей.

Отметим и такой момент. Дети, достигнув совершеннолетия, могут получить сами свой вычет, если родители не сделали этого ранее.Если при покупке был использован материнский капитал, то он не будет учитываться при возврате налогов. Например, семья купила квартиру за четыре миллиона, первоначальный взнос был уплачен материнским капиталом (453 тыс.

рублей). Значит, вычет будет взят не от всей суммы, а от 3 547 000 рублей, то есть за вычетом этого взноса.Если погасить досрочно ипотеку – дадут ли вычетыНередки случаи, когда люди, взявшие квартиру в ипотеку, изыскивают средства для досрочного погашения ипотеки. Разберемся, имеют ли они право на возврат 13 процентов с ипотеки в этой ситуации.Имеется два варианта досрочного погашения.

Первый – это полное погашение ипотечного займа.

При этом человек выплачивает полную стоимость самой квартиры и проценты по кредиту в полном объеме. Значит, он имеет право на получение налоговых выплат и по основной части, и по процентам.Некоторые банки прописывают в договоре ипотеки, что при досрочном погашении банк обязан сделать возврат излишне уплаченных процентов, то есть фактически вернуть их часть заемщику.
Значит, он имеет право на получение налоговых выплат и по основной части, и по процентам.Некоторые банки прописывают в договоре ипотеки, что при досрочном погашении банк обязан сделать возврат излишне уплаченных процентов, то есть фактически вернуть их часть заемщику.

Но законодательство не разрешает получать и вычеты, и проценты от банка. Если у заемщика произошел возврат уплаченных процентов при досрочном погашении ипотеки, он не получит вычет по процентам.

И может рассчитывать только на возврат налога от стоимости жилья. Тут стоит подсчитать размер налогового вычета, размер возвращенных процентов от банка и определить для себя, что же выгоднее.Что в итогеРассмотрев механизмы получения вычетов, можно убедиться, что система действительно оказывает социальную помощь при использовании ипотечного займа.

А гибкие условия позволяют вернуть средства в максимальном объеме. Оцените автора

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)Поделитесь в социальных сетях Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань Дата публикации27 марта, 20203 мая, 2020Читайте также

  • Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

  • Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

  • Проверить и исправить кредитную историю

  • Онлайн заявка на Ипотеку

  • Вопросы и Ответы по ипотеке

  • Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

  • Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

  • Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

  • Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

  • Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

  • Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  • Найти все материалы по Ипотеке онлайн

  • Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

    Как погасить ипотеку материнским капиталом?

    – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей.

    Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом.

    Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки.

    Как это сделать, разберем ниже.СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуПрограмма материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года.

    До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года. В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка.

    Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми.

    Размер материнского капитала в 2021 году:

    1. для семьи с двумя детьми – 639 431 рубль 83 копейки.
    2. МСК в 2021 году для семьи с 1 ребенком – 483 881 рубль 83 копейки;

    Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.

    В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику. Величина материнского капитала по годам2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015-2019 (количественных изменений не было) 2020 2021 250 000 276 250 312 162 343 378 365 698 387 640 408 960 429 408 453 026 466 617 (первый ребенок); 616 617 (последующие дети) 483 881,83 (первый ребенок); 639 431,83 (последующие дети) Получить материнский капитал могут:

    1. семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
    2. ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.

    Программа действует также и в случае усыновления. Важная информация о материнском капитале:

    1. выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
    2. официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.
    3. при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
    4. материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
    5. сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
    6. получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;

    Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

    Сразу после рождения:

    1. реабилитация детей-инвалидов;
    2. покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;
    3. дошкольное образование.

    После трехлетия:

    1. образование (школа, вуз и т.д.);
    2. покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
    3. реконструкция жилого дома;
    4. накопительная пенсия матери.

    Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии. Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях. Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

    1. оплатить часть основной суммы кредита;
    2. погасить проценты по жилищному кредиту.
    3. внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);

    Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку.

    Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора. Материнский капитал может быть принят как в на общих основаниях, так в . При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов.

    Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов.

    И не доверяют тем, кто не имеет сбережений. В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента.

    Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже. Читайте также: Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку.

    Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

    1. номер договора;
    2. личные данные заемщиков;
    3. номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.
    4. общий размер долга;

    Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда.

    Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

    У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду. Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств.

    Способов подачи есть несколько:

    1. в отделениях Пенсионного фонда;
    2. в МФЦ;
    3. через Госуслуги.
    4. на сайте ПФ (в личном кабинете);

    Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

    Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

    Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет.

    Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита. Краткий алгоритм:

    • Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
    • Перерасчет ипотеки.
    • Ожидание ответа.
    • Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
    • Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
    • Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.

    Льготная ипотека от Газпромбанка Для ПФР потребуется:

    1. договор купли-продажи на жилье;
    2. справка из банка и копия кредитного договора;
    3. выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
    4. свидетельство о заключенном браке;
    5. свидетельство материнского капитала;
    6. нотариальное обязательство, описанное выше;
    7. паспорт заявителя и СНИЛС;
    8. выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.

    В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

    Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком.

    Для этого нужно:

    • Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.
    • Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
    • Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
    • Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (, , и другие).

    Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года.

    Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку. Читайте также: Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами.

    Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

    Еще одна причина – проблема с самим материнским капиталом.

    В этом случае повторный ответ от ПФР придется ждать дольше – до 15 дней. Другие возможные причины отказа:

    1. отмена усыновления ребенка.
    2. земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
    3. лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
    4. недействительные договоры купли-продажи;
    5. ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;

    Пенсионный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме.

    Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ ПФР в суде. Читайте также: Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.

    К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено. Нет, средства МСК не облагаются налогом. Да, такая возможность с недавнего времени появилась.

    С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке. Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат.

    Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году. Нет, это невозможно. С помощью МСК не получится уменьшить потребительский кредит или любой другой, кроме ипотеки. Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка Оцените статью142100 Обнаружили ошибку?

    Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Редакция 33 825 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 5.55 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 4.84 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 5.79 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году Следующая статья Ипотека на покупку дачи в 2021 году

    Возврат материнского капитала в Пенсионный фонд

    Материнский капитал – целевая мера поддержки государством семей, родивших (усыновивших) второго, а также последующих детей.

    Материальная помощь государства по этой программе единовременна.Содержание статьи:Закон регламентирует цели, на которые может быть использован маткапитал:

    1. для формирования накопительной части трудовой пенсии для женщин.
    2. улучшение жилищных условий для детей;
    3. на обучение детей;

    В отдельных случаях закон предоставляет право применения дополнительной материальной помощи и на другие цели.

    Так, например, родители детей-инвалидов могут использовать МСК (материнский семейный капитал) для приобретения оборудования, товаров, услуг для лучшей социальной адаптации.Распоряжение средствами может одновременно осуществляться по нескольким из перечисленных направлений. Родительский подход к тому, что важнее: квартира или пенсия – индивидуален. Как правило, жилье – приоритетная статья употребления материальной поддержки.

    Строгий, целевой подход означает, что нельзя, к примеру, погасить ею долги по коммунальным услугам.

    Даже под угрозой того, что будут выселять.

    Возможно только купить недвижимость.Оплата НДФЛ не распространяется на семейный капитал.Когда целесообразно подать прошение (заявление) об отказе от распоряжения маткапиталом? Ответ – как только приняли другое решение и собираетесь потратить помощь иначе. Идеально, если не прошло 2-х месяцев с момента подачи заявления о распоряжении.Прошение об аннулировании первоначального заявления также пишется в органы ПФ России.Если же заявитель просил о погашении основного долга (включая проценты) по кредитам на покупку жилья – изменение такого решения допускается в течение месяца.Порядок изменения первоначальных прошений регламентируется пп.13-15 Приказа Министерства здравоохранения и соцразвития №779н от 26 декабря 2008г.

    Идеально, если не прошло 2-х месяцев с момента подачи заявления о распоряжении.Прошение об аннулировании первоначального заявления также пишется в органы ПФ России.Если же заявитель просил о погашении основного долга (включая проценты) по кредитам на покупку жилья – изменение такого решения допускается в течение месяца.Порядок изменения первоначальных прошений регламентируется пп.13-15 Приказа Министерства здравоохранения и соцразвития №779н от 26 декабря 2008г. Соблюдение этих условий дает возможность подачи повторного заявления о распоряжении средствами МСК.Другое дело, если заявитель отказывается от направления МСК на формирование пенсии. Срок аннулирования не ограничен вплоть до дня назначения таких выплат.Закон допускает реализацию маткапитала в НПФ.Материальные средства, уже перечисленные на покупку квартиры (ее строительства), а также на уплату ипотечного долга, не могут быть возвращены.

    Как правило, после оформления недвижимости и регистрации договора в Росреестре собственник не может распоряжаться ею до выполнения обязательств по выплате займа (его части). В таких обстоятельствах необходимо:

    1. обосновать органам опеки невозможность проживания в таком помещении;
    2. уплатить полный налог с продажи;
    3. продать купленную недвижимость;
    4. вернуть деньги в фонд.

    На практике такая процедура сопряжена с массой сложностей. Использование маткапитала на приобретение квартиры означает выделение в жилой площади долей на каждого члена семьи.

    В свою очередь, долевой характер оформления осложняет продажу. Кроме того, если долг на покупку не был погашен – требуется разрешение банка. Именно поэтому кредитный договор нередко содержит так называемые расписки на несвоевременное расторжение – когда покупатель не имеет права на реализацию до полного объема выплат.

    Понятно, что последнее через ипотечный заем может осуществиться лишь в далекой перспективе, даже после того как ребенок окончил ВУЗ и стал совершеннолетним.Закон защищает маткапитал от неправомерных действий.

    Именно поэтому обналичивание целевых средств запрещено. Если же продажа квартиры вызвана жизненной необходимостью (развод супругов), бывшие муж и жена должны сделать следующее:

    1. получить положительный ответ органов соц. опеки;
    2. маткапитал возвращается в ПФР.
    3. новый покупатель берет квартиру на тех же условиях (в ипотеку);
    4. разрешение банка на сделку;

    Обмен жилого помещения предполагает выполнение таких же пунктов.Российская Федерация избрала такую программу, защищая материнство. Поэтому купля жилья не должна идти в ущерб правам матери и детей.С практической точки зрения применения норм права, существует несколько вариантов возврата МСК:

    1. принудительный порядок возврата.
    2. добровольный возврат целевых средств в ПФ;

    К добровольным мерам относится факт расторжение договора.

    В данном случае причиной могут выступать отношения с застройщиками или продавцами квартир.В случае прекращения обязательств с организацией-застройщиком или продавцом, последний перечисляет внесенную сумму (включая МСК) на счет заявителя. После чего необходимо вернуть целевые средства обратно в ПФ России.Вернуть материнский капитал в ПФР, потраченный на ипотеку, можно только путем безналичного перечисления средств по алгоритму: застройщик (продавец) – банк – пенсионный фонд.

    Происходит обратный порядок процедуры по сравнению с получением МСК.Отказ от перечисления средств маткапитала на формирование пенсии урегулирован Постановлением Правительства от 12.12.2007г. №862. При таких ситуациях вернуть материнский капитал обратно в пенсионный фонд гораздо проще.К принудительным случаям возвращения относятся:

    1. лишение граждан судом родительских прав;
    2. нецелевое использование средств МСК.
    3. приговор суда в результате совершения преступления против жизни и здоровья детей;
    4. отмена усыновления;

    Под повторным использованием средств подразумевается вторая подача заявления на использование маткапитала после его возврата в ПФ. Но необходимо учитывать, что направлять средства, как и в первый раз, следует на определенные законом цели.

    Нередки случаи, когда заявителю приходится добиваться права на повторное использование средств через суд.Возвращенный капитал остается на дополнительном контроле со стороны государства. Но жизненные реалии таковы, что необходимость возврата возникает по независящим от воли сторон обстоятельствам. Например, семья решила улучшить жилищные условия, но попался недобросовестный застройщик или продавец.

    Факт мошенничества обнаружился уже после заключения сделки.

    Поэтому, добровольное возмещение семьями МСК российский закон должен скорее поощрять.Пенсионный Фонд (или прокуратура по его просьбе) вправе подать через суд требование о возврате суммы целевой помощи. Если такая ситуация произошла, держателю госсертификата необходимо представить доказательства правомерности потраченной суммы.В случае, когда ответчик купил другое помещение взамен того, что было, и оно пригодно для проживания, улучшает первоначальные жилищные условия детей – суд может встать на его сторону. Если же здание находится в аварийном состоянии, имеющаяся ранее площадь была больше в расчете на каждого члена семьи, необоснованный выбор места нахождения объекта (например, глухая деревня, вдали от школ, дошкольных учреждений и больниц) – решение суда будет строго отрицательным.

    Требования обоснованы, и даже детский сад поблизости будет иметь значение.В качестве санкций закон предусматривает взыскание суммы в принудительном порядке.

    Ответчики, не способные вернуть (этот факт также определяет суд) неправомерно затраченные средства, могут попросить отсрочку исполнения.Теоретически, семья может оставить возвращенный капитал себе и использовать его по назначению, согласно требуемых законом целей.

    В то же время следует собрать все документы, подтверждающие правомерные действия, так как придется держать ответ перед органами опеки и ПФ. Практика применения норм показывает повсеместный судебный порядок повторных прошений.Возврат материнского капитала в пенсионный фонд – главное требование, если по каким-то причинам теряется основная суть его целевого применения.Получившим МСК и незаконно использовавшим его (в обход заявленных нормой целей) грозит административная ответственность.

    Кроме того, в рамках гражданско-правовых требований, держатели госсертификата подвергаются штрафу на сумму израсходованного таким образом МСК. Дальнейшее предоставление материальной помощи аннулируется и не подлежит пересмотру.

    Восстановить права уже не удастся. Один раз оступившись, гражданин теряет возможность на участие в программе целевой поддержки.Обязательство возвращения маткапитала незыблемо, если заявитель претендует на повторное заявление в ПФ.Таким образом, признавая сложности практического стимулирования роста рождаемости в стране, нельзя не отметить множество положительных моментов. Российские семьи могут уверенно смотреть в будущее благодаря поощрению материнства на государственном уровне в целом и реализации прав на дополнительную материальную помощь, в частности.По мере реализации программы целевой поддержки нормы права претерпевают существенную эволюцию.

    Так, на протяжении 2018-2022 гг. у семей есть возможность на льготное кредитование при условии покупки недвижимости с привлечением средств маткапитала. Использование помощи в обход основного правила (достижения ребенком возраста 3-лет) уже давно утверждено государством.Покупать квартиру теперь можно с гарантией налогового вычета (13% от уплаченной суммы).

    Это распространяется на средства, затраченные кроме МСК. Порой и тысяча рублей – существенные деньги для многодетной семьи, поэтому экономия никогда не будет лишней. К сожалению, на законодательном уровне слабо урегулирована процедура возврата МСК в ПФ.