Если угнали кредитную машину с осаго

Если угнали кредитную машину с осаго

Если угнали машину


Если кредитный автомобиль угнали, страховщик обязан выплатить пострадавшему всю сумму, в рамках договора. Такое важное решение приведено в обзоре судебной практики Верховного суда за май этого года. Некий автовладелец приобрел машину в кредит.

Как и положено в таких случаях, приобретение пришлось застраховать по КАСКО на случай повреждений и угона, а выгодоприобретателем указать в договоре банк, который выдал кредит.

Это тоже стандартная практика. Но случился страховой случай: машину угнали, а кредит еще не погашен.

И тут возникает вопрос, кто и на какие деньги право имеет?

Банк, как выгодоприобретатель, со страховщиком связываться не стал. Автовладелец остался без машины и без денег, которые за это авто уже заплатил. Понятно, что он обратился к страховщику за выплатой.

Но страховщик ему отказал. Мол, не он выгодоприобретатель. Тогда водитель обратился в суд. Суд первой инстанции принял решение, что страховщик должен заплатить пострадавшему по этому договору КАСКО.

Но — только разницу между страховой суммой — это почти 1,1 миллиона рублей — и суммой задолженности банку.

Итого на руки полагалось автовладельцу почти 500 тысяч рублей.

Однако автовладельца такое решение не устроило. Была у человека машина, за которую он платил ежемесячно, так теперь ни машины, ни денег. Он решил обжаловать это решение, но суд апелляционной инстанции согласился с доводами суда первой инстанции.

И только судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ посчитала такое решение несправедливым и отправила дело на новое рассмотрение.

Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса, имущество может быть застраховано в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. «Лицом, обладающим наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество и всегда имеющим основанный на законе интерес в его сохранении, — это собственник», — напоминает Верховный суд.

«Лицом, обладающим наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество и всегда имеющим основанный на законе интерес в его сохранении, — это собственник»

, — напоминает Верховный суд. Поэтому если выгодоприобретатель, то есть банк, не спешит воспользоваться правом на получение страховой выплаты, собственник имущества вправе сам обратиться к страховщику. Согласно разъяснению, которое было дано в постановлении Пленума Верховного суда от 27 июня 2013 года

«О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

, если возникают споры между автовладельцем и страховщиком, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению в полном объеме в соответствии с заключенным договором.

То есть страховщик в данной ситуации должен возместить автовладельцу все убытки, в том числе и реальный ущерб, выразившийся в утрате имущества. При этом выплата возмещения не зависит от того, какие суммы выплачены по кредитному договору. Досье «РГ» Это уже не первое решение Верховного суда, которое заставляет страховщиков раскошелиться.

Напомним, что ранее принимались следующие решения: Если страхователь платил премию по договору КАСКО, с рассрочкой, в случае наступления страхового случая сумма возмещения не могла быть сокращена в зависимости от внесенного количества средств.

Если за рулем застрахованного автомобиля, попавшего в аварию, оказался водитель, который не был вписан в полис, это также не может быть основанием для отказа в возмещении ущерба. Если автовладелец, в случае угона машины, не смог предоставить в страховую компанию полный комплект ключей или регистрационные документы, страховая компания также не может отказать ему в выплате.

Также страховщик не может отказать в выплате, если прошли сроки подачи документов, но эти документы собраны в полном объеме и позволяют установить картину происшествия.

И, наконец, при выплате ущерба по КАСКО страховщик не может учитывать износ автомобиля и его запчастей. Учет износа остается только для договоров по ОСАГО.

Угнали «кредитный» автомобиль!

Что делать?

18 ноября 2020252 прочитали1 мин.320 просмотров публикацииУникальные посетители страницы252 прочитали до концаЭто 79% от открывших публикацию1 минута — среднее время чтенияС каждым годом количество транспортных средств на дорогах увеличивается в геометрической прогрессии. В связи с этим соответственно растет и количество автомобильных краж. Сейчас зачастую автомобили покупают в кредит.

Выплачивая небольшую сумму в месяц, стать владельцем авто можно сразу.

Не нужно копить, чтобы когда-то потом стать собственником железного «коня». Это же круто!А что делать если украдена машина, приобретённая в кредит?Обычно машина, купленная в кредит, сразу же страхуется от всяческих бед.

В том числе от угона. И в случае угона авто — это благо.ПолицияПервое, что нужно сделать заемщику после того, как обнаружил кражу автомобиля — незамедлительно обратиться в полицию, которая зафиксирует сообщение о краже транспортного средства.

Но перед тем, как обратиться в полицию, обзвоните штрафные стоянки.

А вдруг вашу машину просто эвакуировали за неправильную стоянку.

Или посмотрите близлежащие места. Бывает так, что коммунальщики аккуратно переставляют машины для того, чтобы осуществить нужные им действия на территории.Собственнику автомобиля выдается справка, изымаются документы на машину и ключи, о чем составляется протокол, копия которого тоже вручается заемщику.
Бывает так, что коммунальщики аккуратно переставляют машины для того, чтобы осуществить нужные им действия на территории.Собственнику автомобиля выдается справка, изымаются документы на машину и ключи, о чем составляется протокол, копия которого тоже вручается заемщику.

Следователь после оценки и разбора ситуации инициирует уголовное дело по факту угона автомобиля (заемщику желательно получить копию постановления об открытии уголовного производства).Страховая компанияЕсли у вас машина застрахована, то получив все необходимые документы в полиции и взяв кредитный договор, следует направиться в страховую компанию. Страховую компания обязательно нужно сразу же уведомить об угоне автомобиля.Будет лучше, если одновременно с вызовом полиции, вы сообщите данную информацию и страховой компании по телефону. В страховом договоре есть сроки для уведомлений о страховом событии.

Чтобы не нарушить эти сроки, лучше все уведомления и передачу документов делать быстро.

Когда вы получите все документы от полиции, вы пишите заявление в страховую компанию с указанием всех деталей (время, место) кражи транспортного средства. К заявлению прикладываются документы, полученные в полиции, копии документов на автомобиль и страхового полиса.Далее страховщик самостоятельно передает данные об угоне автомобиля банку (иногда это делает сам заемщик). Хотя не будет лишним, если вы и сами позвоните в банк.Как правило, выплата по данному страховому случаю производится не сразу, так как страховая компания рассчитывает, что полиция найдет украденное транспортное средство.Пока полиция разыскивает автомобиль заемщику ни в коем случае не стоит прекращать ежемесячные выплаты по кредиту.

Долг то перед банком у вас все-равно остался.Как сказано выше, страховщик редко выплачивает компенсацию сразу (обычно затягивают на месяцы).

А поскольку банк не получает платежей ни от страховщика, ни от заемщика, производится начисление штрафов и пени, которые, в конечном итоге, лягут на плечи кредитного клиента.

Чем дольше страховая компания не будет платить компенсацию, тем больший будет размер неустойки.Но после того, как страховая компания вынесет решение о выплате страховой суммы, она будет переведена банку в счет погашения вашего кредита.Если ваша кредитная машина не была застрахована, с банком вам придется разбираться самому. И гасить кредит собственными деньгами несмотря на отсутствие приобретенного в кредит «товара».Кстати, не храните документы в автомобиле. Это чревато проблемами в дальнейших разбирательствах.

Будет ли выплата по ОСАГО при угоне авто в 2021 году и что делать в таком случае

»

По данным статистики, которая ведется Госавтоинспекцией, каждый год на территории Российской Федерации угоняется более 50 000 автотранспортных средств, что приводит к большой вероятности приобретения гражданами угнанного ранее автомобиля.Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:8 (800) 700 95 53ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.Это быстро и БЕСПЛАТНО!Как не стать жертвой мошенников и что делать, если уже приобретено похищенное транспортное средство, читайте далее.

Восстановление аварийных машин — это целый бизнес. Автомобили, побывавшие в серьезных ДТП, могут отремонтировать так, что выглядеть они будут как новые.

Но каково их реальное техническое состояние?
Обычно плачевное. Потому, случись авария повторно, гарантию, что сработают подушки безопасности или кузов не сложится в «гармошку», вам не дадут.

Аварийные машины покупают за бесценок, восстанавливают и реализуют уже как новые. Это хороший бизнес. Аварийные машины покупают за бесценок, восстанавливают и реализуют уже как новые.

Это хороший бизнес.При осмотре машины на авторынке учитывайте психологию продавца. Не поддавайтесь на его давление. Он может говорить вам все, что угодно. Ведь главная его задача — продать автомобиль.Например, может рассказать, что на эту машину уже есть несколько покупателей. А такая цена — это только для вас и только сегодня.

А такая цена — это только для вас и только сегодня. Прием призван отвлечь от тщательного осмотра автомобиля.

А делать это лучше, пригласив в помощь квалифицированного человека, с которым можно будет посоветоваться.

К тому же с «группой поддержки» любой чувствует себя увереннее.Продажа после угона автомашин осуществляется:

  1. страховыми компаниями после выплаты компенсации владельцу транспортного средства по полису КАСКО в связи с угоном автомобиля;
  2. автосалонами. В организации автомашины могут попадать от частных лиц или страховых компаний;
  3. иными лицами (частными), действующими на основании доверенности.
  4. частными лицами через специализированные площадки (авторынок) или сеть интернет (сайты, на которых размещаются объявление о продаже);

Меньше всего шансов приобрести нелегальный автотранспорт у страховой компании, так как каждая организация старается минимизировать свои убытки за счет реализации имущества.

Если по действующему страховому полису автовладельцу выплачена компенсация, то автоматически новым собственником становится страховая компания.

В данной ситуации сделка по покупке похищенного автомобиля является полностью законной.Больше всего проблем может возникнуть, если автомашина приобретается не у собственника, а у доверенного лица.

Хозяин автомобиля может не знать о продаже транспортного средства и тогда на нового владельца может быть заведено уголовное дело.Как правило, угнанные автотранспортные средства реализуются по более низкой цене, что и привлекает большое количество покупателей.

Такие автомашины так же имеют «идеальное» техническое состояние и небольшой пробег.Однако наряду с положительными аспектами сделки необходимо пояснить и ее отрицательные стороны, к которым относятся:

  1. невозможность проведения регистрационных действий. В большинстве случаев после угона на автомобиле перебиваются номерные знаки, присвоенные транспортному средству при выпуске. В соответствии со статьей 24 Административного регламента по регистрации авто обнаруженные признаки скрытия, фальсификации, деформации и подделки номеров на агрегатах машины являются основанием для отказа в постановке на учет;
  2. возможность остаться без автомашины и денег, затраченных на его покупку. Если автомобиль будет обнаружен, то он будет возвращен законному владельцу, то есть лицу, у которого автотранспортное средство было угнано.
  3. возможность стать обвиняемым по уголовному делу о краже автомобильного транспорта (статья 158 УК РФ); Если транспортное средство, числящееся в розыске, будет обнаружено, то новому владельцу придется самостоятельно доказывать свою непричастность к совершенному преступлению.
  4. сложность перепродажи. Данный фактор так же мотивируется статьей 24 Административного регламента;

В этой ситуации получить денежные средства можно исключительно с продавца авто, если последний будет найден и правоохранительными органами будет доказано проведение сделки.Таким образом, взвесив все существующие «за» и «против» каждому человеку самостоятельно решать, стоит ли приобретать ранее угнанный автомобиль.Что делать при угоне автомобиля по ОСАГО, показано в статье: куда звонить при угоне автомобиля. Статистику краж из автомобилей в Москве читайте здесь.

При аварии кузов деформируется, и это сказывается на подвеске автомобиля. Хорошо бы сделать автомобилю «сход-развал».

При аварии кузов деформируется, и это сказывается на подвеске автомобиля.

Хорошо бы сделать автомобилю «сход-развал».Осматривать машину нужно тщательно, от крыши до порогов.

Причем это желательно делать на улице, при дневном свете. И ни в коем случае не в помещении, при искусственном неоновом освещении. Оно скрывает дефекты, которые проявляются на улице.

Недобросовестный продавец может этим воспользоваться.Откройте капот, двери, багажник, лючок бензобака. Все это должно открываться и закрываться без лишних усилий. Малейшие перекосы дверей должны вызвать подозрения.

Обратите внимание на величину зазоров между кузовными деталями: она не должна меняться на всем протяжении зазора.

Отдельные элементы кузова не должны отличаться по цвету. Аварийную машину покупают для последующей перепродажи, потому кузовные элементы, естественно, берут те, что дешевле — обычно китайские или тайваньские.

Расхождения в размерах у них нередки.В настоящее время договор КАСКО у всех страховщиков, как правило, доработан под последнюю позицию Верховного суда России, и по этой причине следует внимательно его читать и проверять, включен ли угон с документами в число страховых случаев.Столь строгое отношение страховщиков вызвано стремлением защититься от мошеннических схем, когда владелец машины вступает в сговор с похитителями. Оставленные в транспортном средстве документы могут помочь похитителям быстро перепродать его, а бывший владелец получит страховку.

У нового покупателя автомобиля с ПТС и регистрационными документами может даже не возникнуть мысли о том, что он приобретает краденую машину.В Гражданском кодексе Российской Федерации есть ст. 302, в которой указано, что в случае хищения имущества оно может быть истребовано у любого лица, даже у добросовестного приобретателя.Так что в самом невыгодном положении оказывается новый покупатель, приобретший похищенный автомобиль.

Он лишается и заплаченных денег, и добросовестно приобретённого имущества.Кстати говоря, страховщики не всегда несут большие убытки после выплаты денег по страховому случаю. К ним по статье 965 ГК РФ при осуществлении страховой выплаты переходит право требования возмещения убытков с преступника. Либо они могут истребовать транспортное средство у нового покупателя по статье 302 ГК РФ.

Угонят ли ваш автомобиль?

Инфографика Подробнее

При восстановлении машины обычно используют кузовные детали китайского или тайваньского производства. При восстановлении машины обычно используют кузовные детали китайского или тайваньского производства.Если найдется магнит, оберните его в тряпку (чтобы не поцарапать борта машины) и проведите вдоль кузова.

Если в каких-то местах магнит не прилипает, это может быть признаком толстого слоя шпатлевки, которую часто используют при кузовном ремонте серьезных повреждений.А еще в багажнике и под капотом не должно быть характерных сварочных швов, пусть и хорошо закрашенных. Учтите, что при сварке кузова на заводе применяют точечную или лазерную сварку, а при восстановлении машины в сервисе мастера используют сварочный полуавтомат.

После него и остаются характерные швы, которых не должно быть на автомобиле, не подвергавшемся ремонту. А если обнаружили незачищенные участки стыковочных швов, знайте — такая машина точно побывала в аварии. Обычно от подобных «улик» избавляются, но скрыть все удается не всегда.

Особенно если ремонт проведен в спешке.Узнать, числится ли автомобиль в розыске при его покупке можно:

  1. при проверке документов сотрудниками автоинспекции;
  2. при совершении регистрационных действий. Если транспортное средство является похищенным, то на регистрацию автотранспорта будет наложен запрет;
  3. самостоятельно на сайте ГИБДД или ином стороннем интернет ресурсе, предоставляющим подобную услугу.

Последнее действие рекомендуется производить всем покупателям подержанного автотранспорта, чтобы на начальной стадии исключить возможность приобретения угнанного автомобиля.Для проверки на сайте автоинспекции необходимо в специальную форму, находящуюся в разделе «Сервисы» — «Проверка автомобиля» ввести номер VIN, номера кузова или шасси, которые необходимо предварительно уточнить у продавца. Если проверяется автомобиль с перебитыми номерами, то в результате проверки будет выведено сообщение об отсутствии транспортного средства с указанными знаками отличия.Если угнанное авто было приобретено и в ходе эксплуатации или регистрации выявлен данный фактор, то после эвакуации транспортного средства на штрафную стоянку и возврата его законному собственнику необходимо попытаться вернуть затраченные денежные средства:

  1. если автомашина была приобретена в автосалоне и данная организация на момент обнаружения факта продажи угнанного авто существует, то вернуть деньги не составит большого труда. Достаточно обратиться непосредственно в автосалон, предоставив квитанцию об оплате и документы об изъятии машины. В крайнем случае, вернуть деньги можно через суд;
  2. личность продавца не установлена. В данной ситуации будет заведено уголовное дело по факту мошенничества, и продавец будет устанавливаться следственными органами. Если полиции удастся обнаружить продавца, то к нему можно будет предъявить иск о возврате денег. Если продавец угнанного транспортного средства не будет найден, то и деньги вернуть не получится.
  3. если автомобиль приобретен у частного лица, то ситуация с возвратом денежных средств может сложиться двумя способами: личность продавца установлена. Покупателю необходимо собрать все документы о покупке и изъятии машины и обратиться в суд. Если продавец является платежеспособным или имеет какое-либо имущество, находящееся в собственности, то денежные средства будут возвращены в указанный в решении суда срок. Если продавец краденного авто не является платежеспособным, то деньги будут возвращаться покупателю по частям. Процедурой возврата денежных средств по решению суда занимаются приставы;
  • если машина приобретена по генеральной доверенности, то доказать факт получения денег злоумышленником практически не получится.
  • Основной фактор, который имеет существую роль, заключается в том, что предъявить исковые требования по возврату затраченной денежной суммы может исключительно собственник автомобиля, а лицо, действующее на основании доверенности, таковым не является.

    Отогните уплотнители стекол.

    Цвет эмали под ними не должен отличаться от цвета, в который окрашена дверь. Отогните уплотнители стекол. Цвет эмали под ними не должен отличаться от цвета, в который окрашена дверь.Загляните под уплотнители стекол. Цвет лакокрасочного покрытия кузова под ними не должен отличаться от цвета, в который окрашена дверь.
    Цвет лакокрасочного покрытия кузова под ними не должен отличаться от цвета, в который окрашена дверь.

    Как не должен отличаться по тону, к примеру, цвет крышки багажника изнутри от цвета кузова автомобиля.Если машина побывала в аварии, фары, фонари и поворотники наверняка меняли. О факте замены может сказать неоригинальная оптика. Скажем, когда на европейском авто стоят китайские фары.

    На машины европейских брендов обычно ставят оптику фирм Bosch и Hella.

    На фарах также может стоять и логотип производителя.Итак, если сотрудник ГИБДД обнаружит автомашину, которая числится в базе розыска, то:

    • Водителю будет необходимо дать показания, от которых в дальнейшем зависит развитие событий.
    • Автомобиль будет перемещен на штрафную стоянку независимо от обстоятельств сделки по покупке, так как транспортное средство в данной ситуации является вещественным доказательством по заведенному ранее уголовному делу (статья 82 Уголовно – процессуального кодекса). При изъятии автотранспортного средства составляется протокол, в котором указываются: причина задержания, место хранения, ФИО владельца, ФИО водителя, реквизиты автомашины и так далее.

    В ходе проведения проверки по факту угона правоохранительными органами производится следующий комплекс мероприятий:

    1. розыскная деятельность;
    2. проверка документов и так далее.
    3. экспертиза на установление номерных знаков агрегатов автотранспорта;

    Если правоохранительными органами будет доказано, что новый собственник приобрел автомашину на законных основаниях, то есть он может предоставить ПТС, ТО (техосмотр), регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, то человек будет проходить по уголовному делу свидетелем.Данное обстоятельство не является «страшным», то требует определенного наличия времени (на посещение ОВД, суда, сбор документов, доказательств при необходимости и так далее).Если в результате проверки будет выявлено, что сделка по купле транспортного средства произведена не вполне законно, например, отсутствует ПТС, то новый автовладелец может быть привлечен к уголовной ответственности.

    Кузов после серьезной аварии можно выправить на стапеле, но это дорого. Кузов после серьезной аварии можно выправить на стапеле, но это дорого.***Покупка машины, побывавшей в аварии, не принесет ничего хорошего.

    Такой автомобиль небезопасен, а со временем могут проявиться следы некачественного ремонта: ржавчина по швам сварки кузова, «жор резины» и т.д.

    Так что, выбирать автомобиль с пробегом нужно куда тщательнее, чем новый.Все, что нужно знать о покупке автомобиля с пробегом, вы найдете в подборке наших статей, пройдя по ссылке.Как распознать аварийный автомобиль

    Итак, в случае хищения автомобиля автогражданка ОСАГО никак не поможет его владельцу получить компенсацию.

    Однако собственник имеет право расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки. Для этого необходимо посетить офис страховщика со следующими документами:

    1. страховой полис ОСАГО;
    2. справка (копия постановления) из полиции о возбуждении (прекращении) уголовного дела в связи с кражей ТС;
    3. гражданский паспорт.

    На месте пишется заявление и оговариваются сроки получения остатка страховой суммы.

    Обычно, деньги при угоне машины выплачиваются сразу же или в течение 5 дней по безналу. При этом максимальный срок выплаты средств по прекращению договора составляет 14 дней.Владельцам страховки от угона – полиса КАСКО – в случае хищения ТС удастся получить более существенное возмещение, чем при расторжении страхового договора, ведь данная программа предусматривает этот риск. Для этого необходимо действовать в такой последовательности:

    • Шаг первый: уведомить о происшествии своего страховщика. Некоторые компании требуют предварительно оповещать о страховом случае в телефонном режиме, чтобы консультант зафиксировал обращение. Очень важно соблюдать сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, иначе страховщик откажет в выплате. Они оговариваются в страховом договоре.
    • Шаг второй: если угнали кредитную машину, оповестить о случившемся банк. Автострахование от угона – обязательное условие займодателя. Следовательно, он имеет право знать о краже одним из первых, ведь выплата будет перечислена именно кредитору, либо напрямую, либо через страхователя – всё зависит от условий договора.
    • Шаг третий. Подача документов в страховую компанию. Только с момента предоставления, рассмотрения и принятия бумаг и письменного заявления можно ожидать страховую выплату. Даже если клиент известил страховщика по телефону на две недели раньше, отсчёт ведётся со дня регистрации его заявления.
    • Шаг четвёртый. Получение выплаты. В назначенный срок заявитель получает компенсацию в кассе или по безналичному расчёту (в этом случае нужно заранее предоставить реквизиты страховщику).

    Сумма страховой выплаты по КАСКО определяется согласно условиям договора, а у каждого страховщика свои расценки.

    Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде свои правила, которые нередко существенно отличаются между собой. Обычно клиент получает возмещение по истечении 30 дней после подачи заявления.Следует обратить внимание, что, если клиент не получал никакого возмещения по другим рискам в течение страхового года, например, по риску «Ущерб», он получит полную сумму компенсации по угону. Если же ремонт за счёт страховой уже проводился, размер возмещения уменьшится на стоимость работ, проведённых ранее.

    Кроме того, на эту сумму влияет франшиза и фактическая стоимость автомобиля с учётом амортизационного износа. На заметку! Конечно же, подача документов в страховую осуществляется после получения от правоохранительных органов необходимых бумаг, подтверждающих происшествие и описывающих его обстоятельства.( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )Понравилась статья?

    Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Правовед-авто

    Выплаты по КАСКО при угоне и хищении

    » » Автор Евгения Ефименко На чтение 16 мин. Просмотров 663 Опубликовано 13.04.2020 Обновлено 05.05.2020 Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля — параметр, который меняется с учетом многих факторов (возраста машины, типа страховки и прочих нюансов).

    При этом многие страховщики сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на определенные причины.

    Ниже рассмотрим, как правильно действовать в случае угона ТС, в каких случаях страховые компании могут задерживать платежи, и что делать в подобных ситуациях. Как ни странно, но полисом КАСКО может быть предусмотрено два варианта наступления страхового события: угон или хищение.

    И самое интересное, что эти два события имеют отличия:

    1. угон автомобиля по КАСКО – это страховой случай, в результате которого третье лицо завладело автомобилем временно и собирается его вернуть. Например, подростки взяли машину погонять и в скором времени ее где-то оставят;
    2. хищение – это безвозвратная кража транспортного средства, целью которой является получение выгоды. Например, автомобиль угнан с целью перепродажи его на черном рынке.

    Проблема заключается в том, что для автомобилиста, не обнаружившего авто на месте стоянки, нет разницы угон это или хищение.

    Да и сразу никто не может определить, что это. Машину могут обнаружить через несколько дней или не найти вообще.

    Несмотря на стрессовую ситуацию, нужно правильно скоординировать свои действия. Одна ошибка и страховщик имеет право отказать в выплате возмещения.

    Что делать, если машины нет на парковке:

    • Прежде, чем вызывать полицию, нужно убедиться, что автомобиль не взят другим членом семьи или он не эвакуирован по причине неправильной стоянки.
    • После вызова полиции можно сразу позвонить на номер горячей линии страховой компании. Можно сообщить о факте тогда, когда на место приедет полиция, будет составлен протокол, подано заявление об угоне.
    • Обязательно сообщить в полицию о том, что машина угнана. Эксперты советуют позвонить на номер 112 в течение первых 20-30 минут после обнаружения данного факта. Это может помочь тогда, когда машина буквально недавно была на стоянке, а сейчас ее уже нет. Особенность: в течение первых 30 минут после угона полиция может объявить операцию плана-перехвата. И тогда есть вероятность найти транспортное средство.

    Внимание: обязательно по факту подачи заявления возьмите контрольный талон.

    Он подтвердит факт подачи заявления об угоне.

    • Посетить офис страховой компании. Рекомендуется сделать это в течение 72 часов после угона машины. В офисе подается заявление вместе с необходимым пакетом документов (о нем будет сказано далее).
    • На расследование уголовного дела предоставляется два месяца. Если в течение указанного срока машина также не найдена, то нужно получить постановление о том, что дело прекращено. Именно постановление является основанием для выплаты страхового возмещения.
    • Если в течение 10 дней транспортное средство не найдено, не возвращено, то обязательно нужно обратно посетить полицию. Она обязана переквалифицировать дело. Дело должно получить статус хищения.
    • Дополнительно подать постановление в страховую компанию. Она может снова обязать страхователя написать заявление о том, что машина так и не найдена. Страховщик обязан принять заявление и выплатить компенсацию.

    Особенность в том, что как-только страхователь получит выплату, то он лишается права на свое авто.

    И в случае его нахождения сотрудниками полиции, получить ТС обратно невозможно. Машину может получить страховщик. Что делать, если автовладелец пришел на место, где оставлял автомобиль, но не обнаружил транспортное средство?

    В такой ситуации человека часто охватывает паника, которая часто мешает правильно действовать. Чтобы избежать отказа страховщика от выполнения обязательств, действуйте так:

    • Приходите через 10 суток в полицию, чтобы переквалифицировать дело с угона в хищение (по статье 158 УК РФ).
    • Передайте страховщику упомянутые бумаги, и оформите заявление с указанием сложившейся ситуации. При этом укажите реквизиты счета, на которые страховая фирма должна перечислить сумму страховых выплат. Здесь же оформляется заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто.
    • Через два месяца (если поиски неуспешны) явитесь в полицию и получите постановление о том, что уголовное дело приостановлено.
    • В срок до 48 суток приходите в офис к страховщику. Требуется оформить уведомления в письменном виде о произошедшей ситуации. Здесь же передайте пакет бумаг — ПТС, свидетельство регистрации машины, ДКП (договор купли-продажи), брелок сигнализации, ключи, полис (оригинал) о внесении платежа.
    • Убедитесь, что машина не была эвакуирована на штрафстоянку или взята другом (родственником).
    • Наберите номер полиции и заявите об угоне ТС. Если сообщить о проблеме в течение 30 минут, вводится план-перехват, позволяющий найти злоумышленника по «горячим» следам.
    • Идите в полицию и пишите заявление, после чего берите контрольный талон. Это документ подтверждает, что автовладелец подал заявление.
    • Звоните в страховую компанию, в которой оформлялся полис КАСКО, и сообщите о наступлении страхового случая.

    Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто.

    С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы. Если изучить судебные прецеденты, то окажется, что не всегда страховщики выплачивают выплату при угоне.

    И здесь есть несколько факторов, которые повлекли такую ситуацию:

    1. документы для оформления страхового случая предоставлены не в полном объеме;
    2. страхователь нарушил свои обязанности по договору страхования. Как правило, нарушения связаны с не информированием страховщика об угоне в установленные сроки, или другие нарушения;
    3. угон совершен по вине самого водителя: автомобиль был открыт, не было сигнализации, ТС было с оставленными ключами в замке зажигания;
    4. сведения по факту ДТП предоставлены не в полном объеме, они искажены.
    5. хищение транспортного средства осуществлено по инициативе самого собственника авто;
    6. договор страхования утерян или он уже не имеет срока действия;

    Это примерный список обстоятельств, по факту которых страховщик может отказать в выплате страхового возмещения. Компания может указать и на другие факты.

    Чтобы не допустить такого варианта развития события и не защищать свои интересы в суде, нужно руководствоваться несколькими простыми правилами:

    1. выбирать проверенного надежного страховщика, имеющего хорошую репутацию;
    2. соблюдать рекомендации по оформлению страхового случая.
    3. перед подписанием договора внимательно читать условия КАСКО;

    Сбор и подача полного комплекта необходимых бумаг – это залог успешного исхода дела. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с договором страхования, где такой список должен быть указан.

    Обязательно понадобятся такие бумаги:

    1. водительское удостоверение;
    2. технический паспорт;
    3. талон о принятии заявления в полицию.
    4. документы о техническом состоянии автомобиля: тех. талон и диагностическая карта;
    5. страховой полис, который подтверждает право на получение возмещения;
    6. регистрационные документы на машину;
    7. заявление о наступлении страхового случая. Установленного на федеральном уровне бланка нет. Страховщик имеет возможность самостоятельно разрабатывать форму. Можно подать заявление в произвольной форме;

    Страховщик имеет право запрашивать дополнительные бумаги. Страхователь имеет возможность подавать бумаги несколькими способами:

    • через доверенное лицо в офисе компании. Для этого необходима доверенность, заверенная нотариусом;
    • лично в офисе страховой компании;
    • по почте.

    Главное – это иметь документальное доказательство того, что бумаги направлены страховщику вовремя.

    При подаче в офис должны предоставить копию заявления или его 2-й экземпляр с регистрационным входящим номером. При направлении почтой доказательством служит уведомление.

    Заявление – один из основных документов, который должен подать страхователь страховщику.

    Унифицированной формы такого заявления нет. Заявитель имеет возможность самостоятельно составить документ в произвольной форме.

    Но главное, чтобы в нем отразилась необходимая информация:

    1. по середине пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»;
    2. дата и подпись заявителя. Подпись указывается с расшифровкой.
    3. потом указывается причина обращения, дата угона, марка автомобиля, обстоятельства страхового случая и т.д.;
    4. наименование страховщика, которому подается документ (указывается в шапке документа, справа);
    5. обязательно указывается список приложений, который дополняет заявления;
    6. ФИО, паспортные данные заявителя, контактные данные (в родительном падеже указываются также в шапке);

    Но прежде чем составлять заявление самостоятельно, убедитесь в его отсутствии на сайте СК. Многие страховщики размещают самостоятельно разработанную форму на сайте компании.

    Если документы планируется подавать лично, то бланк заявления можно получить и в самом офисе организации. Агент может заполнить заявление и в электронном виде, распечатать его, а субъекта попросить поставить подпись.

    В таком формате внимательно нужно прочитать суть заявления, чтобы все факты были объективными и не искажали суть дела.

    Недостаток в сфере страхования КАСКО состоит в том, что нет нормативно-правового акта, который строго регламентировал сроки выплаты возмещения и подачи документов.

    Все устанавливается на уровне страховщика и его правил игры. Поэтому нужно внимательно читать условия страхования. Обычно срок составляет от 3-х до 14 дней.

    наиболее популярный вариант – неделя. В этот срок страхователь обязан не только сообщить в СК об угоне, но также и предоставить весь комплект документов.

    Относительно сроков выплаты компенсации, то ситуация аналогична, как и при подаче заявления в страховую компанию. Таких временных рамок нет. Все зависит от индивидуальных особенностей. И недостаток заключается в том, что не все СК указывают такие сроки в самом полисе страхования.

    Время выплаты указывается в правилах страхования, с которыми не всегда и не все водители знакомятся. Часто представители СК вообще не оглашают время, в течение которого они планируют осуществить выплату. И страхователь узнает о ней только в момент наступления страхового события.

    Важно: если в полисе не указана такая информация, если застрахованное лицо не осведомлено в том, когда он получит деньги, то он может защитить свои интересы как потребителя в суде.

    При угоне автомобиля страхователь получает не полную рыночную стоимость автомобиля. Из нее вычитаются следующие комиссии:

    1. другие виды платежей, которые были выплачены страховщику по договору страхования КАСКО или те платежи, которые не были внесены страхователем в качестве страхового платежа.
    2. размер безусловной франшизы – это фиксированная или плавающая ставка, которая вычитается по договору страхования из страховой суммы;
    3. амортизация. Она устанавливается в процентном соотношении от страховой суммы. Например, за каждый месяц пользования КАСКО износ составляет 1%. За год амортизация составит 12% от суммы страховки. Поэтому при краже транспортного средства в декабре из рыночной стоимости машины вычитается амортизация с января по ноябрь включительно;

    Главное, на что должен обратить внимание водитель – это на тариф амортизации. Если при заключении договора ставка выше 1% в месяц, то от полиса лучше отказаться.

    Но теория – это одно, а практика совсем другое. Поэтому в делах об угоне может быть множество рисков:

    1. страховая компания значительно снижает стоимость возмещения из-за необоснованно высоких ставок на амортизацию и франшизу. Если эти показатели указаны в договоре, это одно, здесь ничего не изменить. Но при отсутствии четких величин в КАСКО, можно обращаться в суд и доказывать факт нарушения;
    2. страховая компания затягивает любыми способами сроки оплаты. Каждый раз страховщик придумывает новые отговорки, указывает на новые обстоятельства дела и т.д.;
    3. и самый абсурдный вариант обмана – это некорректная формулировка страхового события, указанного в договоре. Например, если в КАСКО указан угон, а через два месяца угон переквалифицировали в хищение, то страховщик может на законных основаниях отказаться от выплаты.

    Чтобы защитить свои интересы перед СК, нужно внимательно подписывать договор страхования.

    Нужно четко понимать, от чего Вы страхуете ТС, что может быть в будущем и какие выплаты, ставки и платежи будут учтены. Если выбор сделан в пользу надежного страховщика, то многих проблем можно избежать.

    Если же событие уже произошло, то лучшая защита своих интересов — это обращение в суд. Подача иска может спугнуть страховщика еще на этапе досудебного урегулирования конфликта.

    Они прекрасно понимают, что используют не совсем законные способы работы с клиентом. При этом платить еще и судебные издержки, и пеню за неустойку, которая также предусмотрена договором, им не хочется.

    Конечно, есть. Особенно для жителей мегаполиса, когда мест на охраняемой парковке не всегда достаточно, а машина паркуется там, где нет ни охраны, ни видеонаблюдения. Сейчас есть упрощенные формы КАСКО – защита только от угона.

    В таком случае и стоимость страховки вполне доступна, и защита максимальна эффективна именно при угоне.

    Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

    1. Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
    2. Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
    3. Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
    4. Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

    Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины.

    Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях. Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона).

    При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе.

    Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться.

    Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

    Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора).

    При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

    Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию.

    Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.

    Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа.

    Остальная сумма переводится в кредитную организацию. Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора). В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев.

    Этот период выделяется на розыск транспортного средства. Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи. Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату.

    Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме.

    Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше).

    На практике возможно два варианта действий:

    1. Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.
    2. Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.

    Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:

    • Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
    • Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

    Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП.

    Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

    1. Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
    2. Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).

    Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд.

    До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.

    Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона. В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС).