Ипотека для переселенцев по реновации

Ипотека для переселенцев по реновации

Ипотека в доме под реновацию 2020 — дают ли, в доме под снос, банки, дающие ипотеку


» Программа реновации – это глобальный проект, который направлен на улучшение жилищных условий тысяч жителей Москвы. В его рамках предполагается снос старых ветхих пятиэтажек, строительство на их месте современных комфортабельных зданий, предоставление владельцам жилья равноценных по площади квартир. Масштабное переселение уже началось.

Оно ведется активными темпами. Пока в список включено более 5 тысяч домов – это около 35 тысяч квартир в разных частях столицы.

Один из главных вопросов, который часто возникает у переселенцев: ипотека под реновацию — как получить, какие банки дают?Ипотека под реновацию – это предоставление денежных средств банковской структурой заемщику – физическому лицу – для конкретной цели, а именно: приобретения недвижимости по реновации.Проект переселения москвичей и ипотека отлично «ладят».

Особенности описаны в Федеральном законе №141-ФЗ, который и контролирует проект по масштабному переселению москвичей из старых домов в новые.До появления нормативного акта и вступления его в законную силу у ипотечников, которые приобрели имущество в домах под снос, и банков не было точек соприкосновения. Люди, фактически не являющиеся собственниками имущества, в котором они проживают, рисковали оказаться на улице. Ведь ипотечным залогом на всем протяжении действия кредитного договора является недвижимое имущество.

Пока займ не погашен, жилье принадлежит банковской структуре. Если гражданин не платит по кредиту, то финансовое учреждение вправе забрать имущество себе, выселить из нее проживающих и реализовать.Внесенные изменения в действующее законодательство предполагают:

  1. невозможность банковской структуры расторгнуть договор в одностороннем порядке
  2. автоматическое изменение предмета залога при переезде заемщика в современное жилье по программе переселения москвичей
  3. сохранение всех условий кредитования при переселении

Что все это значит?

Переселенцы, которые приобрели свою жилплощадь жилье в старом доме в кредит, могут не волноваться: переезд произойдет на общих с остальными основаниях. Платеж по займу останется прежним, никто не вправе увеличить сумму или продлить срок кредитования. Если подобное произошло, гражданин должен срочно обратиться в банк с претензией.
Если подобное произошло, гражданин должен срочно обратиться в банк с претензией. Если это не помогло — в суд.Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.Предлагаем ознакомиться Сколько дают за разбой группой лицЛьготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона.

В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  1. Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  2. Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством.

Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  1. проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).
  2. состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  3. имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  4. проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  • Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  • Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).
  • Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  1. официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  2. наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  3. наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  4. положительная кредитная история;
  5. возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  6. определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).
  7. российское гражданство;

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  • Постановка в очередь на субсидирование.
  • Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  • Заключение предварительного договора купли-продажи.
  • Поиск подходящего объекта недвижимости.
  • Применение государственной льготы.
  • Подписание кредитного договора на ипотеку.
  • Визит в банк для заполнения анкеты заемщика.

    Потребуется предоставить определенный пакет документов.

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования.

Основными критериями для участия сотрудников являются:

  1. определенный стаж работы в компании;
  2. наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).
  3. нуждаемость в жилье;

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  1. срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  2. первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  3. досрочное погашение ипотеки.
  4. сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  1. по возрасту;
  2. кредитной репутации;
  3. наличию иных действующих кредитов.
  4. уровню ежемесячного дохода;

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  1. для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2020 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
  2. воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

БанкСтавка, %Сумма, тыс.

руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %ПримечаниеДОМ.РФ9,12758209,1Банк Россия8,52900108,5ВТБ8,82840158,8если выходит из НИС ставка 0,3%Газпромбанк8,82814208,8Банк Зенит9,13570209,1Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.Банк Открытие8,82800208,8РНКБ9,152565109,15РоссельхозБанк8,752700108,75Сбербанк8,82629158,8Связь Банк8,62874208,6Абсолют банк10,630752010,6Банк Санкт-Петербург1028001510Уралсиб9,43142209,4Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  1. срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).
  2. максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  3. процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  1. паспорт;
  2. заявление;
  3. документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).
  4. документы на супругу и детей (при наличии);
  5. свидетельство участника программы НИС;

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  1. наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.
  2. нуждаемость в жилье;
  3. возраст до 35 лет;
  4. наличие заключенного брака или детей;
  5. российское гражданство;

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  1. возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  2. привлечение средств материнского капитала (при наличии).
  3. сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  4. небольшой первоначальный взнос;
  5. длительный срок кредитования (15-30 лет);

Предлагаем ознакомиться Когда банк переводит деньги по ипотеке продавцуДля оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  • Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  • Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.
  • Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  • Постановка на учет.
  • Получение одобрения банка.
  • Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  • Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно.

Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  1. первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  2. срок кредитования – 15-30 лет;
  3. процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  4. сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

С января 2020 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России.

В период с 1.01. 2020 г. по 31.12.2022 г.

для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%. Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  1. наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  2. ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  3. жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  4. обязательное страхование заявителя от основных рисков.
  5. максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  • Предоставление стандартного пакета документов.
  • Визит в банк.
  • Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.
  • Подписание ипотечного договора.

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока.

По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели «Дальневосточного гектара».

Подробные условия ипотеки для «Дальневосточников» описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2020 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.Не все финансовые организации торопятся выдавать кредиты на покупку жилья в доме, готовящемся к сносу. Некоторые компании честно признаются: стоимость старого жилья заметно выше, чем цена на современное (по оценкам банковских экспертов).

Получается, банк, если ему придется забрать квартиру у заемщика, теряет свою выгоду.Так ли это на самом деле?

Вопрос, конечно, спорный. Почему старая жилплощадь стоит дороже современного – это же парадокс какой-то?! На самом деле, речь идет не о кадастровой стоимости, а об экспертной оценке, которая чаще всего приравнивается к субъективному мнению. С этой точкой зрения согласен Сбербанк. Он предлагает займ в домах под снос на общих основаниях.

Он предлагает займ в домах под снос на общих основаниях. Условия таковы:

  1. срок – около 3 десятилетий;
  2. минимальный первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов от общей стоимости конкретного объекта;
  3. имущество находится в залоге у банковской структуры.
  4. нужно подтверждение платежеспособности клиента – постоянный источник доходов (собственный бизнес, стабильная работа, вклады в банках и прочее);
  5. процентная ставка – от 8 процентов годовых и выше;

Это – лишь основные условия.

Взять в Сбербанке займ под сносимую жилплощадь может и молодая семья – этот вопрос обсуждается непосредственно с сотрудником учреждения.Некоторые банки (в том числе, Сбербанк) предлагают заемщику взять ипотечный кредит на покупку квартиры в доме, готовящемся к сносу, по программе реновации.Условия у каждой финансовой организации различаются. Важно понимать, что старый, а впоследствии, и новый объект недвижимости, будут находиться в залоге у банка, пока кредит не будет погашен полностью.Заемщику ничего не нужно доплачивать или вносить какую-то большую часть кредита сразу – это незаконно и может быть оспорено в суде.Существующий федеральный закон 141-ФЗ и новые поправки гласят: кредитные деньги вписали в реновацию, теперь люди не останутся без крыши над головой, если они взяли кредит на приобретение имущества.Не все, но очень многие банковские структуры дадут займ, если дом попадает под снос.На деле переоформлением занимаются специалисты Росреестра. В идеале они должны перенаправить документы, касающиеся новой собственности конкретного человека, в банк, где гражданин брал займ.На практике это, если и происходит, то очень медленно и не всегда.

Проще лично обратиться в финансовую организацию и предоставить нужные документы.

К таким относятся:

  1. выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.
  2. паспорт гражданина;

Специалист банка переоформит предмет залога. График платежей, срок кредитования и сумма займа остаются прежними.Внимание: если кредитная компания пытается вменить гражданину подписать изменённый кредитный договор с новыми условиями (возросшими процентами и прочим), угрожая расторжением уже имеющегося договора в одностороннем порядке, то это – прямое нарушение. Подобное преследуется законодательством и не может быть осуществлено на практике.Некоторые эксперты говорят, что московская программа переселения «споткнулась» об ипотеку.

Рациональное зерно в этом мнении есть: некоторые банки действительно перестали выдавать кредиты на покупку квартир в домах под снос. Поэтому владельцы жилплощадей в аварийных зданиях массово отказываются от переселения. Однако действующий закон о переезде москвичей в новые дома и займы отлично взаимодействуют – банки, твердо стоящие на ногах, не видят в этом никакой проблемы.Стоит ли соглашаться на кредитные условия под сносимое жилье или подождать, пока нынешний собственник не получит квартиру в новом доме по программе переселения?
Однако действующий закон о переезде москвичей в новые дома и займы отлично взаимодействуют – банки, твердо стоящие на ногах, не видят в этом никакой проблемы.Стоит ли соглашаться на кредитные условия под сносимое жилье или подождать, пока нынешний собственник не получит квартиру в новом доме по программе переселения?

Здесь все зависит от конкретной ситуации – если семья имеет место для своего проживания, то можно немного подождать:

  1. к тому же, не придется брать «кота в мешке» — вдруг новая недвижимость не устроит по каким-то параметрам (слишком высокий этаж, не «тот» район, окна выходят во двор, а хотелось бы на трассу, например, и так далее).
  2. на новое жилье банк охотнее выдаст деньги;

Если жить семье негде, то банковские деньги под сносимую жилплощадь – не самый плохой вариант.Что делать жильцу хрущевки с ипотечным договором?

Продолжать платить по кредиту, как раньше. В общем и целом, ничего для него не изменится – смена произойдет лишь в самом объекте недвижимости, который является залоговым.Часть 1.Часть 2.

Предполагается, что участники программы смогут подобрать более комфортные квартиры по специальному проекту в рамках реновации Сбербанка. Заемные деньги позволяют приобрести дополнительные метры жилья и заселиться в просторную квартиру или жилье с большим числом комнат.Суть программы, реализуемой в Москве, заключается в обновлении жилфонда путем сноса зданий 1950-70х годов постройки, в основном пятиэтажных.

Во многих случаях ремонт таких сооружений обошелся бы дороже, чем их снос и постройка новых.Проект рассчитан на формирование стартовых площадок – земельные участки, предназначенные для возведения новых зданий. Такие площадки подбирались как можно ближе к сносимому жилью, чтобы переселенцам не пришлось переезжать в другой район. Предусмотрено также благоустройство территории и обязательное наличие социальной инфраструктуры.Условия проекта реновации предусматривают:

  • Снос жилья, большинство жильцов которого выразили согласие на участие в программе по итогам проведенного в свое время голосования.
  • Возведение жилья волновым методом.
  • Предоставление площадей в новых зданиях не только гражданам, но и организациям, которые располагались в подвальных помещениях и на первых этажах сносимых домов.
  • Переселение жильцов в эти строения.

Согласно волновому методу переселения, снос жилья возможен лишь после окончательного выселения из него жильцов с заселением на новую жилплощадь.

После этого создается очередная стартовая площадка и процесс продолжается.Предлагаем ознакомиться Проведение вводного инструктажа работников в области охраны труда Блог по охране трудаВыселенным из сносимых домов жильцам дадут квартиры с улучшенными условиями:

  1. С застекленными стеклопакетами лоджиями и балконами.
  2. С разделенными санузлами с хорошей сантехникой.
  3. С установленными домофонами и коммунальными счетчиками.
  4. С дорогостоящей отделкой современными материалами (ламинат, обои, плитка).
  5. С площадью вспомогательных помещений, превышающей прежнюю (коридор, кухня, туалет, ванная комната).

Вокруг таких домов будет благоустроенная территория с парковками, площадками для детей и полезными учреждениями на первых этажах. Срок службы нового жилья составит 100 лет.При расселении жильцов по реновации государство предлагает особые условия:

  1. Люди, которые не желают получать новое жилье, получат выплаты за старое.
  2. Переезд будет бесплатным, доплата предусмотрена только в определенных случаях, связанных с расширением жилплощади.
  3. Социально незащищенным группам – инвалидам, малоимущим, пенсионерам – предоставят компенсацию расходов на услуги по транспортировке имущества, услуги грузчиков и прочие затраты на переезд.
  4. Задолженность по оплате коммунальных услуг не будет рассматриваться как препятствие для переселения на предоставленную жилплощадь. Но долги сохранятся за собственником квартиры.

Гражданам, которые находятся на очереди по улучшению жилищных условий, по проекту реновации предоставят соответствующее жилье.

Нормы будут рассчитаны с условием состава семьи. После получения жилья таких людей снимут с учета.

Можно сохранить свою очередность, получив равнозначное жилье либо финансовую компенсацию.Участникам программы реновации предоставляется возможность получения квартиры с дополнительными комнатами или метражом. Правда, за такое расширение придется доплатить.

Стоимость жилья будет рыночной, однако, по проекту полагаются 10%-ные скидки. Важно! Использовать такую скидку можно лишь один раз.Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

  1. Для расширения можно выбирать дома лишь в своем районе.
  2. Доплачивать можно из собственных сбережений или кредитных средств – здесь и пригодится специальная ипотечная программа Сбербанка.
  3. Для доплаты можно пользоваться жилищными субсидиями, материнским капиталом, жилищными государственными сертификатами.
  4. Предельная площадь квартиры с доплатой – 100 квадратных метров.
  5. В программу попадает исключительно то жилье, которое включено в список домов для переселения по реновации.

Желающим докупить дополнительные метры или комнаты следует обратиться в Фонд реновации с заявлением на протяжении 30 дней после получения проектного документа о выделении нового жилья. Те, кто успел переехать, могут воспользоваться таким же правом на протяжении двух лет.Заявку нужно подавать и для получения компенсационных выплат при отказе от предлагаемой жилплощади.

Компенсирована будет рыночная стоимость.

Средства можно получить не ранее чем через 30 дней после подачи заявления.По закону о реновации, объекты недвижимости, включенные в программу, подлежат замене на современное жилье.

Вместе с новой квартирой переходит не только право собственности, но и залоговые обязательства.

Соответственно, полученное в рамках проекта жилье, становится банковским залогом по ипотеке взамен сносимого. Это правило действует для всех банковских структур, включая Сбербанк. Последний предлагает специальные кредиты гражданам, которые желают воспользоваться программой реновации для покупки дополнительного метража или комнат.( 2 оценки, среднее 4 из 5 )Понравилась статья?
Последний предлагает специальные кредиты гражданам, которые желают воспользоваться программой реновации для покупки дополнительного метража или комнат.( 2 оценки, среднее 4 из 5 )Понравилась статья?