Как вести себя соседям должника с коллекторами

Как вести себя соседям должника с коллекторами

Как разговаривать с коллекторами?

  • В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
  • фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
  • фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
  • Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)Читать полностью Очень часто менеджеры коллекторских агентств буквально требуют должников указать новые актуальные данные — адрес проживания, дополнительные номера телефонов, место работы, другие персональные сведения. С одной стороны кредитор действительно может затребовать у получателя займа эту информацию, однако, следовать этому требованию не обязательно.Все сведения вы уже предоставили при заключении кредитного соглашения, и сообщать что-то дополнительно можете только по своему желанию.

    Другой разговор, если при получении кредита человек указывает недостоверные данные — в этом случае его действия могут квалифицироваться, как мошенничество или фальсификация.

    Узнать, могут ли коллекторы требовать от вас погашения долгаЕсли вам звонит коллектор, рекомендуем действовать в соответствии со следующими правилами:

    • Если у коллектора имеются корректные вопросы, ответьте на них.
    • Не называйте даже ориентировочные сроки возврата долга — лучше запросите у коллекторов персональное предложение по погашению задолженности (рассрочку, отсрочку, скидку при погашении).
    • Поинтересуйтесь, на каком основании долг по банковскому кредиту или займу в микрофинансовой организации перешел коллекторам.
    • Назовите дату и время беседы.
    • Если, по вашему мнению, тема беседы исчерпана, сообщите об этом собеседнику и повесьте трубку.
    • Попросите специалиста по взысканию назвать свое полное ФИО, должность и наименование агенства, представителем которого он является — данную информацию менеджер должен назвать самостоятельно, однако, на практике это редко кто делает.
    • Включите запись телефонного разговора, обязательно сообщив своему собеседнику о данном факте.

    Когда коллектор намеренно отказывается сообщать свои ФИО и называть организацию, на которую он работает, вы можете прекращать дальнейший разговор, а затем с аудиозаписью звонка обратиться в полицию для написания заявления о вымогательстве с вас средств неизвестным лицом.Менеджеры коллекторских агентств привыкли действовать исключительно с позиции силы, так как разговаривать и «давить» на запуганного гражданина намного проще, чем общаться с человеком, который великолепно знает свои права и обязанности.Однако, у должника обязанность лишь одна — оплатить в полном объеме все долговые обязательства, принятые на себя в рамках кредитного договора. Или , если долговые обязательства гражданин погасить не в состоянии. Если по каким-то причинам (продолжительная болезнь, пополнение семьи, потеря работы) заемщик утрачивает возможность своевременно вносить платежи, кредитор вправе обратиться для защиты собственных интересов в суд.

    Однако даже в этом случае обязанность остается прежней.При любых угрозах или хамстве со стороны коллекторов вы имеете полное право обратиться в прокуратуру или полицию для привлечения виновных лиц к ответственности. Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лицаГлавное, что нужно помнить — представители коллекторских агентств могут не чаще 1 раза в неделю. Если визиты участились, и вы стали вынуждены общаться с коллекторами до 2 раз в неделю, обязательно сообщите об этом в , осуществляющую государственный надзор за деятельностью подобных контор.Не менее спорным вопросом, является момент, когда коллекторы любыми правдами и неправдами пытаются проникнуть в жилье гражданина.Помните: личное недвижимое имущество физического лица — это охраняемая законом территория, неприкосновенность которой гарантируется Конституцией РФ.Список лиц, которые имеют право проникать на частную территорию достаточно узок:

    • Полиция и ФСБ могут проникать в жилье граждан в рамках выполнения процессуальных действий на основании санкции судьи, например, если человек подозревается в совершении уголовного преступления.
    • Сотрудники МЧС для нейтрализации чрезвычайной ситуации и ее последствий. Например, во время пожара, когда необходимо спасти жизнь и имущество гражданина от огня.
    • Судебные приставы — в рамках возбужденного на основании судебного решения исполнительного производства. В отношении судебных приставов ситуация не так однозначна, так как существуют четкие инструкции, по которым — это крайняя мера.

    Как видно, коллекторов, даже включенных в , в данном списке нет.

    Это связано с тем, что сотрудники коллекторских агентств — это рядовые граждане, которые работают по найму в коммерческой организации. У них попросту нет прав требовать впустить их в квартиру, что-то изымать или арестовать.При личной встрече с коллекторами помните о следующих правилах:

    1. Не впускайте коллекторов домой — вы имеете на это полное право, а без разрешения должника коллекторы не вправе врываться в квартиру или дом должника.
    2. Разговаривать с коллекторами желательно только при свидетелях, при этом чем больше свидетелей, тем лучше.
    3. В процессе общения держитесь спокойно. Вполне вероятно, что специалисты службы взыскания будут пытаться вывести вас на эмоции, однако, не ведитесь на подобные попытки и сразу пресекайте любые переходы на личности и разговоры на отвлеченные темы.
    4. Во время встречи снимайте видео разговора или попросите это сделать кого-то из членов семьи.

    Обязательно попросите взыскателей представить документы, на основании которых они уполномочены представлять интересы коллекторского агентства, и проводить переговоры с получателем проблемного кредита.

    Если вместо оригиналов документов вам предоставляют копию, она должна быть заверена нотариально, в противном случае вы имеете право сказать взыскателю «до свиданья» и закрыть перед коллектором дверь.

    Проконсультироваться с юристом по возврату долга коллекторамПри общении с коллекторами возьмите за право сохранять все контакты и делать полную запись разговоров.

    Аудио и видео файлы лучше всего хранить на отдельных носителях, чтобы случайно ничего не стереть. Благодаря приложениям для записи звонков для Android и iOS вы можете разговаривать с коллекторами по телефону, попутно ведя фоновую запись разговора.

    Большая часть таких программ бесплатна, и скачать их можно в официальных маркетах.

    КоАП РФ Статья 26.7.

    Документы

    • Документы признаются доказательствами, если сведения, изложенные или удостоверенные в них организациями, их объединениями, должностными лицами и гражданами, имеют значение для производства по делу об административном правонарушении.
    • Документы могут содержать сведения, зафиксированные как в письменной, так и в иной форме. К документам относятся материалы фото- и киносъемки, звуко- и видеозаписи, информационных баз и банков данных и иные носители информации.

    (в ред. Федерального закона от 26.04.2016 N 114-ФЗ)

    «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях»

    от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред.

    от 09.03.2021)Читать полностью Главное, о чем стоит помнить в ходе разговора — это спокойствие и выдержка.

    Как только собеседнику удастся вывести вас на эмоции и потерю самообладания — он выиграет словесную дуэль. Разозленный человек не способен контролировать себя и свою речь и может наговорить лишнего. Именно этого и добивается коллектор и, идя на поводу у внешних раздражителей, вы действуйте исключительно в интересах собеседника.Не стоит скрывать, что разговор записывается:

    1. Во-вторых, менеджер, предупрежденный об аудиофиксации разговора, будет вести себя более корректно. Теперь ему придется тщательно обдумывать каждое слово, что ставит его в невыгодное положение.
    2. Во-первых, запись, сделанная скрытым путем, может быть не принята судом в качестве доказательной базы.

    Под запись попросите коллектора назвать свои ФИО, его должность и название организации.

    В конфликтных ситуациях и разбирательствах коллекторские агентства предпочитают «открещиваться» от своих сотрудников, уверяя, что те у них не работают. Поэтому нужно, чтобы звонивший подтвердил, что он является официальным представителем конторы. Узнать, какую вашего сумму долга можно списать через банкротствоХотя лихие 90-е давно в прошлом, многие коллекторы продолжают использовать откровенно бандитские методы.

    Узнать, какую вашего сумму долга можно списать через банкротствоХотя лихие 90-е давно в прошлом, многие коллекторы продолжают использовать откровенно бандитские методы. Очень часто они хамят, угрожают близким должника, рассказывают, что подожгут квартиру или перебьют стекла в машине, пытаются шантажировать.Во всех этих случаях мы рекомендуем, не откладывая, обращаться в полицию или прокуратуру.Куда еще можно пожаловаться на коллекторов:

    • Для защиты прав и интересов можно подать жалобу на коллекторскую контору в Роспотребнадзор, который принципиально негативно отзывается о деятельности коллекторов. С 2017 года надзор за работой организаций, занимающихся взысканием задолженностей с физических лиц, поручен Федеральной службе судебных приставов, которая может накладывать взыскания на коллекторов и даже инициировать отзыв их лицензии.
    • Незаконные действия коллекторских агентств могут оспариваться в . Задачей этой ассоциации является противодействие «черным коллекторам». Хотя гораздо эффективнее обращаться в официальные государственные службы, а не в своеобразные профсоюзы коллекторов.
    • Также можно написать жалобу на имя руководителя коллекторской фирмы. Вполне вероятно, что он даже не в курсе, какими методами действуют его сотрудники, которые ради премии готовы преступить закон.

    В жалобе на действия коллекторов в надзорные органы следует указать следующую информацию:

    • ФИО заявителя, паспортные данные, адрес регистрации и места проживания.
    • Что хотел от вас звонивший и как он представился.
    • Полное наименование и адрес отделения полиции или прокуратуры, иного государственного органа.
    • Подробный перечень материалов, прилагаемых заявителем к жалобе — документы, аудио- и видеозаписи.
    • Подробное описание ситуации — какие угрозы, когда и при каких обстоятельствах вам поступали.
    • Четкое изложение требований, которые должны быть удовлетворены по результатам рассмотрения жалобы.
    • Дата составления жалобы и личная подпись заявителя.

    Следует помнить, что при отсутствии доказательств будет очень сложно установить факт угроз, поступающих со стороны коллекторов, поэтому ими вряд ли будут предприняты реальные действия для вашей защиты и охраны вашего имущества.

    Списать долги и избавится от преследования коллекторовЕсли вы не должник, а коллекторы требуют погашения несуществующего долга, то вам нужно поступить следующим образом:

    1. позвонить в головной офис коллекторского агентства и объяснить, что долгов за вами нет;
    2. взять в банке или МФО (в зависимости от того, в какой организации оформлен займ) справку об отсутствии задолженности и направить ее копию коллекторам;
    3. направить письменное уведомление коллекторскому агентству об исключении вас из базы должников.

    При продолжении давления на вас смело обращайтесь с жалобой на коллекторов в ФССП или прокуратуру, напишите в полицию заявление о вымогательстве.Рассмотрим примерную схему диалога с коллекторами, которую можно использовать как инструкцию.— Добрый день, меня зовут Сергей, я специалист по взысканию просроченной задолженности агентства «Капитал».— Добрый день.— Могу я услышать Иванова Ивана Ивановича?— Да, я слушаю вас.— Вам необходимо оплатить долг в размере 50 000 рублей до завтрашнего вечера.— У меня сложная жизненная ситуация, я потерял работу в связи с сокращением, поэтому у меня нет возможности погасить задолженность.— Но по кредитному договору вы должны сделать это. Назовите свой адрес проживания, чтобы к вам могли выехать наши специалисты для личного общения.— Я не буду говорить вам свой адрес, так как по телефону не могу идентифицировать вашу личность.

    Кроме того, мне не были предоставлены документы, на основании которых мой долг перешел к вашему агентству.— Имейте в виду, что выяснить ваш адрес нам несложно. Мы все равно вас найдем. Также будем звонить вашим родственникам и коллегам.— Сообщаю вам, что закон 230-ФЗ запрещает применение таких методов, иначе я сообщу о фактах нарушения законодательства в прокуратуру, ФССП или полицию.— Для чего брался кредит?

    Если не можешь платить — то не стоит его и брать. И вообще, это похоже на мошенничество, и если не отдадите долг, то вами займется полиция (здесь идет психологическое давление и шантаж).— Я не обязан вам отчитываться о своих действиях и целях, на которые оформлялся займ.— Если вы не погасите долг, ваша кредитная история будет безвозвратно испорчена, кроме того, мы можем инициировать в отношении вас уголовное дело за неисполнение обязательств по кредитному договору.— Это ваше право. Подавайте в суд для принудительного взыскания долга.

    Я буду общаться только с судебными приставами.

    Если решение суда будет нарушать мои права, я обязательно обжалую его в вышестоящей инстанции. До свиданья.Для юридической консультации по урегулированию спорных вопросов с коллекторами вы можете обратиться к юристам нашей компании.

    Мы ответим на любые ваши вопросы и выработаем приемлемую в вашем случае линию поведения.Спишем ваши долги через банкротство с гарантиейНаш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросыЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Наша команда

    1. Ярослав МитьковМладший юрист по банкротству физ. лиц
    2. Григорий НечаевЮрист по банкротству физ. лиц
    3. Олег МартинФинансовый аналитик
    4. Владислав Квитченкогенеральный директор
    5. Татьяна СмирноваСтарший юрист по банкротству физ. лиц

    Поделиться: Автор:Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ.

    лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности.

    Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.Популярные статьиПолучите бесплатную юридическую консультациюНаш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросыЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Мы гарантируем конфиденциальность разговора © 2015–2017–2021 Все права защищеныЗвонки и консультации бесплатны119021Москва, Ксеньинский пер., дом 3 Татьяна Смирнова Старший юрист по банкротству физ.

    лицБесплатная консультацияОставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минутуЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

    Могут ли коллекторы ходить по соседям?

    2 января 20202,8 тыс. прочитали1 мин.3,5 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы2,8 тыс. прочитали до концаЭто 80% от открывших публикацию1 минута — среднее время чтенияВ телефонных разговорах с должниками коллекторы часто угрожают, что будут ходить к соседям должника с целью заставить его платить.

    А насколько законно это и могут ли коллекторы вообще ходить по соседям?В п. 5 ст. 4 Закона № 230 ФЗ прямо указано, что соседи являются третьими лицами по отношению к должнику. А взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, возможно при наличии следующих условий:

    • имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
    • третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

    При этом такое согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа.То есть, никакие пункты договора займа, кредитного договора, где указано, что должник дает согласие на взаимодействие с третьими лицами в случае просрочки выплат, не являются законными.Согласие оформляется в виде отдельного документа, так в законе сказано (п.

    6 ст. 4 Закона № 230 ФЗ).А возражение третьих лиц против взаимодействия с ними по моему мнению может быть заявлено как устно, так и письменно. Ведь в законе ничего не сказано относительно того, в какой форме должно быть выражено это несогласие.И вот не знаю, как вы, дорогие читатели моего блога, а мне очень трудно себе представить такого, мягко говоря, неумного должника, который сам, по доброй воле, дал согласие на то, чтобы коллекторы ходили по его соседям и говорили с ними о его долге.А еще менее вероятным мне кажется ситуация, когда соседи будут довольны таким раскладом и не будут возражать против того, чтобы к ним ходили по поводу долгов совершенно постороннего для них человека.Поэтому на вопрос:

    «Имеют ли право коллекторы ходить к соседям должника»

    отвечаю — в 99% случаев такого права у них нет.1% я все же оставляю на те случаи, когда коллекторы каким-либо способом все же умудрились получить согласие должника на взаимодействие с третьими лицами, а третьи лица по незнанию не выразили свое несогласие или выразили его недостаточно четко и однозначно.Но даже если вы, уважаемые должники, по какой-то причине дали свое согласие на то, чтобы коллекторы беспокоили ваших соседей, вы можете в любой момент запретить им делать это в установленной законом форме.

    Обратитесь к профессиональному юристу, чтобы он помог вам правильно все оформить.В свою очередь, если кто-либо беспокоит вас по поводу долгов вашего соседа, необходимо четко и ясно выразить свое несогласие.

    А если особо ретивые взыскатели после этого не угомонятся — жалуйтесь в ФССП. Там будут рады вам помочь и наказать нарушителей закона.

    Что делать, если коллекторы пришли домой

    Коллекторы пришли к вам домой и требуют вернуть долг? Вам угрожают? Пугают судом или расправой? Узнайте как правильно вести себя в такой ситуации Если у вас образовалась задолженность по кредиту, то сначала сотрудники банка будут звонить вам по телефону.

    Если это не поможет и долг вы не погасите, то коллекторы придут к вам домой, что не противоречит закону. Что делать. если коллекторы на пороге? Как правильно вести себя с ними?

    Чего не стоит делать и как правильно разговаривать?

    Содержание

    1. 7 Не хотите – не общайтесь
    2. 6 Не платите коллекторам
    3. 1 Кнут или пряник?
    4. 2 Когда ожидать визита коллекторов домой?
    5. 3 Что делать если к вам пришли коллекторы?
    6. 4 Введите коллектора в замешательство
    7. 5 Против лома…
    8. 8 Заключение

    Кнут или пряник? Способов и приемов, используемых банками для возврата задолженности – множество.

    Основная их часть – это психологическое давление.

    Чего нельзя сказать о методах работы коллекторских агентств, это:

    1. Визиты по месту жительства.
    2. Неоднократные телефонные звонки с угрозами на телефоны должника и контактных лиц (родственников, знакомых, соседей, коллег);
    3. Расклейка объявлений с текстами порочащими вашу репутацию и разглашающими банковскую тайну (с указанием ФИО должника и суммы долга);
    4. Рассылка писем с требованиями немедленной оплаты всей суммы долга, в которых вас могут обвинить в нарушении Уголовного Кодекса РФ;

    Вот далеко не полный перечень приемов коллекторов. Методы работы коллекторов и способы противодействия им, не новы. Они широко освещены средствами массовой информации.

    Но не смотря на это (а может быть и благодаря этому), данные методы вызывают у человека чувство страха и паники.

    Работники банковских служб безопасности действуют более корректно и стараются пугать должника в рамках закона. Если сотрудник банка начнет угрожать должнику физической расправой, то у банка в котором он работает, появятся крупные неприятности с законом (вплоть до отзыва лицензии).

    Банки не могут угрожать должнику, поэтому они привлекают к выбиванию проблемных долгов коллекторов. Читайте также: Как проходит суд с банком по кредиту Когда ожидать визита коллекторов домой? Для начала начнется телефонный прессинг. Коллекторы, как правило, работают сидя на телефоне. Их задача – обзвон должников, психологическое давление, с целью возврата долга.
    Их задача – обзвон должников, психологическое давление, с целью возврата долга.

    Визиты по месту жительства должника – не самая частая методика их работы, потому, что она более затратная по времени и средствам, чем телефонный звонок. Если телефонные звонки не принесли желаемого результата, коллектору все же придется нанести вам визит. Главной задачей коллектора является уведомить должника о наличии задолженности и выяснить когда вы собираетесь оплатить долг.

    Но эта задача не единственная.

    Другой, немаловажной задачей, является документальное подтверждение работы с должником. Законодательное понятие срока исковой давности, о котором мы писали в нашей статье “Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда”, дает должнику возможность по истечении трех лет с момента контакта с кредитором, заявить о применении срока исковой давности и не платить кредит на законных основаниях.

    Если коллектор при визите к вам предоставит документ о том, что вы уведомлены о состоянии вашего долга и вы этот документ подпишите, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново. Обратите внимание: ни в коем случае при визите коллекторов не подписывайте никаких документов! Запомните, коллекторы могут звонить вам не более 1 раза в сутки, двух раз в неделю, 8 раз в месяц.

    Могут отправлять не более 2 смс в день.

    Посетить вас дома могут не более 1 раза в неделю.

    Общение в будние дни возможно с 8 утра до 22 вечера, в выходные и праздничные дни – с 9.00 до 20.00. Эти правила распространяются не только на коллекторов, но и на работников банка в котором вы брали кредит.

    По закону они имеют те же права, что и коллекторы. Что делать если к вам пришли коллекторы?

    Пригласить или нет в дом неожиданных визитеров из коллекторского агентства, это исключительно ваше дело.

    Право на тайну и неприкосновенность частной жизни, гарантированное нам ст. 23 Конституции РФ еще никто не отменял. Нажмите для увеличения изображения Прежде всего попросите пришедшего предъявить документы, подтверждающие его личность и право представлять интересы банка.

    (служебное удостоверение с фото, агентский договор или договор цессии – переуступки права требования с банком, поручение от банка или агентства). Копии документов можете не рассматривать.

    Документы должны быть предоставлены в оригиналах, а если это все же копии, они должны быть нотариально заверены.

    Начиная общение с вами, коллектор должен представиться, и назвать организацию в которой он работает. Его личность можно проверить, позвонив в указанную организацию по телефону, который можно найти на сайте коллекторского агентства (по новому закону коллекторское агентство обязано иметь свой сайт в интернете и застраховать свою ответственность за причинение вреда на сумму 10 миллионов рублей). Также, вы можете выяснить, зарегистрировано ли коллекторское агентство в реестре на сайте ФССП РФ (судебных приставов).

    Не стоит беседовать с коллектором не убедившись, что он работает в легальной коллекторской компании. Право на личное общение с заемщиком имеют только те коллекторские агентства, которые зарегистрированы в реестре.

    Остальные могут только отправить вам претензию или представлять интересы кредитора в суде. При общении с коллектором попытайтесь извлечь из этой беседы максимум пользы.

    Например, собрать доказательства подтверждающие неправомерность действий работника коллекторского агентства, или (при намерении работника коллекторского агентства вести конструктивный диалог), договориться о приемлемом для вас графике погашения задолженности. Как правило, коллекторы объясняют свой визит тем, что на телефонные звонки вы и ваши контактные лица не отвечаете, а это повод для розыска должника и визитов к вам по месту жительства.

    Здесь же часто упоминаются недостоверные сведения указанные вами в заявлении на получение кредита, делается упор на ваши мошеннические действия по отношению к банку. Для того чтобы занять правильную позицию и выбрать нужную модель поведения, сначала определитесь, чего вы хотите? Вы хотите избавиться от звонков и визитов?
    Вы хотите избавиться от звонков и визитов?

    Или наказать коллекторов за превышение полномочий? 1 Спокойно поясните коллекторам, что и вы и контактные лица с удовольствием отвечаете на телефонные звонки, что может подтвердить множество свидетелей и распечатка ваших звонков от сотового оператора. Расскажите, что розыск человека возможен, только в случае, если этот человек подозревается в совершении преступления или является преступником.

    Поинтересуйтесь на основании какого документа коллектор проводит розыскные мероприятия, и в чем вы подозреваетесь. Уже на этом моменте вы можете прекратить разговор, мотивируя тем, что все розыскные мероприятия проводятся исключительно по поручению дознавателя, следователя или суда и только сотрудниками полиции. А для установления факта мошенничества проводится предварительное расследование следователями ОВД (ст.151 УПК).

    То есть, даже работники банка не имеют право проводить какие-то розыскные действия, не говоря уже о коллекторах.

    Теперь коллектора можно провожать вон, отказавшись беседовать без адвоката. Читайте также: Что будет, если вообще не платить кредит — последствия + 6 способов сделать это законно Если коллекторы ссылаются на недостоверные сведения, указанные вами в банке при получении кредита, отвечайте, что все сведения достоверны.

    Контактные телефоны отвечают, в чем можно удостовериться немедленно, позвонив по указанным номерам. Сведения о доходах – правдивые, и вы уже заказали в бухгалтерии справки, подтверждающие ваши слова.

    Таким образом ссылаться на статью 159 УК “Мошенничество в сфере кредитования”, у коллекторов не будет возможности. Венцом вашего монолога, должен стать довод о том, что звонки и визиты по месту жительства должника нарушают статью 23 Конституции РФ о праве на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

    И в случае, если банк продолжит злоупотреблять своими правами, вы будете вынуждены обратиться в суд за защитой ваших конституционных прав. 2 Купите или одолжите диктофон. Можно воспользоваться диктофоном встроенным в мобильный телефон.

    Не спорьте с визитером и задавайте как можно больше вопросов, возникающих по ходу беседы с коллектором. Записав нужные вам сведения, прощайтесь с коллектором и, в случае если коллектор вам угрожал или допускал другие неприемлемые по вашему мнению действия, то смело садитесь писать жалобу в прокуратуру, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

    Этот способ дает вам возможность получить неоспоримые доказательства.

    Кроме жалоб в вышеуказанные инстанции можно обратиться в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни. Если в ходе разговора коллекторы угрожали вам, называли мошенником, пугали тюрьмой и физической расправой, изъятием имущества, то это отличный повод написать заявление в полицию о вымогательстве и угрозах жизни и здоровью. При наличии аудиозаписи с такими угрозами и беспочвенными обвинениями можно также обратиться в суд с исковым заявлением о защите чести, достоинства и доброго имени на основании ст.

    21 Конституции РФ. Нажмите для увеличения изображения Введите коллектора в замешательство Для того, чтобы сильнее запугать должника, коллекторы используют не только угрозы, но и беспочвенные обвинения.

    Например вас могут обвинить в совершении преступления предусмотренного статьей 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Запомните, если вы хоть раз заплатили по кредиту, эта статья УК не может к вам применяться. Если вы при получении кредита указали реальные телефоны и размер дохода, который соответствует действительности, несвоевременная оплата по кредиту не может расцениваться как мошенничество и квалифицироваться по этой статье.

    В случае если вы указали недостоверные данные, например, завысили доход, чтобы получить более высокую сумму кредита, то тогда это может квалифицироваться правоохранительными органами как нарушение закона по статьям УК РФ 159.1 “Мошенничество в сфере кредитования” и КоАП РФ. Статья 14.11 “Незаконное получение кредита или займа”. Читайте также: Что делать, если вам угрожают коллекторы Сообщите коллекторам, что бездоказательные обвинения вы будете трактовать как клевету.

    И клевету будете пресекать обратившись в суд с иском о защите чести и доброго имени.

    Поясните, что должник, как и его друзья и родственники имеют право не отвечать на телефонные звонки, но это не может квалифицироваться как мошенничество. Достаточно и того, что эти номера телефонов действительно принадлежат заемщику и контактным лицам.

    Не угрожайте коллекторам физической расправой.

    Угрозы в адрес коллектора могут быть обращены против вас. Тогда пояснять в полиции причину угроз, будете уже вы, а не коллектор. Против лома… Все методы описанные выше, хороши, когда коллектор хоть как то настроен на диалог. Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.

    Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.

    Не стоит отвечать агрессией на агрессию.

    Не открывайте дверь, вызывайте полицию. Это действует на подобных вышибал, как ушат холодной воды. Как правило, подобные деятели ретируются к приезду полиции, поскольку знают, что их действия – это преступление, и им придется ответить за него не перед беззащитным заемщиком, а перед законом.

    Такие действия коллекторов можно квалифицировать по части 3 статьи 139 УК “Незаконное проникновение в жилище”.

    Санкции этой статьи предусматривают наказание в виде лишения свободы сроком до 3 лет.

    Под нарушением неприкосновенности жилища понимается любое незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нём лица. Если вы ясно дали понять коллектору, что не разрешаете им заходить в дом, а они всё – же переступили ваш порог, то коллекторы могут сесть года на три. Даже если к приезду полиции коллекторов как ветром сдуло, все равно, напишите заявление.

    Пусть оперативная группа соберет материал, опросит соседей, домочадцев. Даже если вы не знаете название коллекторского агентства, сообщите полицейским название банка, которому вы должны.

    Полиция самостоятельно выяснит, каких “специалистов” банк привлекал к взысканию долга.

    Читайте также: Звонят коллекторы по чужому кредиту — что делать и куда жаловаться Не платите коллекторам Нанеся вам визит сотрудники коллекторских агентств могут потребовать оплатить долг им.

    Они будут красноречиво уверять вас, что полученные деньги пойдут на оплату долга, даже могут предложить выдать квитанцию или расписку.

    Запомните, как бы ни сложилось общение между вами и коллектором, платить им не стоит ни в коем случае.

    Выданная вам квитанция не является гарантом, что на следующий день вам не позвонят с новыми требованиями об уплате неустойки или штрафа. И, каким образом вы зафиксируете передачу денег?

    Заемщик должен уяснить для себя: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а о том, чтобы платить им не должно идти и речи.

    Платить можно только в кассе банка и при этом требовать надлежащим образом оформленное подтверждение оплаты (кассовый чек). Этот чек послужит убедительным доводом, что вы оплачивали кредит в случае дальнейших судебных разбирательств.

    Не хотите – не общайтесь Напоминаем вам, что законом о коллекторах, право на личное общение с заемщиком есть только у легальных коллекторских агентств. Легальным коллекторским агентствам разрешено общаться напрямую с должником четыре месяца с момента возникновения просрочки по кредитному договору.

    Нажмите для увеличения изображения По истечении 4 месяцев заемщик может полностью устраниться от общения с коллекторами. Для этого необходимо направить в банк и коллекторское агентство уведомление об отказе от взаимодействия с ними “посредством личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи”.

    Т.е. запретить коллекторам звонить и приходить.

    1. Скачать заявление об отказе от взаимодействия. Форма утвержденная УФССП РФ ((Word 2003.doc)

    После этого у кредитора остается один вариант – обратиться в суд. После вынесения судебного решения (в случае вынесения решения в пользу банка), действие заявления об отказе во взаимодействии приостанавливается на два месяца.

    То есть в течении этого времени, коллекторы снова смогут вам позвонить или нанести визит. Как мы писали выше, вне зависимости от стадии взыскания долга, вы можете не пускать коллекторов даже на порог дома.

    Можете вообще не разговаривать с ними, это ваше право, гарантированное законом. Это не повлечет за собой никакой ответственности для вас.

    Общение с коллекторами – дело абсолютно добровольное. Принуждать вас к разговору никто не имеет права. По истечении этого срока все права коллекторов заканчиваются, и возникшую задолженность, можно будет взыскать только с помощью службы судебных приставов в порядке исполнения судебного решения.

    Заключение Финансовая грамотность отличный помощник, для того, чтобы не влезть в долговую яму.

    Независимо от поведения коллекторов и работников банка мы должны оставаться честными людьми, исполнять свои финансовые обязательства и защищать свои интересы в рамках закона.

    Видео на десерт: Что делать если коллектор пришел к вам домой Долг коллектор Кредит суд Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона Что такое потребительский кредит и на что обратить внимание при оформлении

    8 советов должнику: как правильно разговаривать с коллекторами по новому закону

    В 2017 году вступили в силу новые требования по взысканию долгов с физических лиц, которые заметно упростят весь процесс и обезопасят отношения между кредитными организациями и должниками.

    Давайте разберемся, как общаться с коллекторами по новым правилам, если у вас есть просроченный долг.Во-первых, ни в коем случае не взаимодействуйте с коллектором, если он не является представителем специализированной организации. Не каждый «коллектор» теперь может требовать от должника возврата просроченной задолженности. Теперь это право дано только специализированным организациям, которые соответствуют определенным требованиям и включены в государственный реестр.

    Посмотреть перечень законных коллекторских агентств можно Во-вторых,если на вас давят подозрительные компании или люди и вы думаете, что это коллекторы, смело обращайтесь в полицию.

    В частности, если вам постоянно звонят по телефону, отправляют текстовые и голосовые сообщения, в которых угрожают или оказывают психологическое давление.

    Деятельность любых компаний или людей по взысканию долга, за исключением кредитных организаций и включенных в реестр коллекторов, является незаконной. Причем теперь сам кредитор не может самостоятельно взаимодействовать с должником: то есть лично встречаться, разговаривать по телефону, отправлять текстовые и голосовые сообщения, а также общаться по почте. Нарушителю грозит административный штраф: частному лицу — от 50 тыс.

    до 500 тыс. рублей; должностному лицу — от 100 тыс. до 1 млн рублей или дисквалификация на срок от шести месяцев до года; организациям — от 200 тыс.

    до 2 млн рублей.В-третьих, при обращении к вам от кредитора проверьте, есть ли он в реестре, а значит, может ли он требовать с вас долг (адрес вы уже знаете). По закону у специальных компаний, которые занимаются возвратом долгов, такая деятельность должна быть основной и включена в государственный реестр операторов. Сейчас в этом реестре числится 29 организаций, но предполагается, что их число к концу 2017 года существенно возрастет.

    Кроме того, по новым правилам кредитор на момент заключения сделки должен иметь действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год. Новым довольно необычным требованием стало то, что у взыскателя долга должен быть свой сайт (это вы можете проверить) и специальное программное обеспечение для работы (тут вы не проверите, но без этого коллектор не попадет в реестр).

    Новым довольно необычным требованием стало то, что у взыскателя долга должен быть свой сайт (это вы можете проверить) и специальное программное обеспечение для работы (тут вы не проверите, но без этого коллектор не попадет в реестр). Проверьте, соответствует ли кредитор всем требованиям.

    В частности, имеет ли форму АО (ПАО) или ООО с минимальным размером чистых активов в размере 10 млн рублей. В учредительных документах в качестве основного вида деятельности должно быть указано осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

    Всю эту информацию можно найти в открытых источниках. Генеральный директор такой организации не может быть дисквалифицирован в соответствии с административным взысканием.

    Дисквалификация заключается в лишении лица права замещать должности, в том числе в исполнительном органе управления, входить в совет директоров, осуществлять предпринимательскую деятельность по управлению юридическим лицом и управлять компанией.В-четвертых, после того как вы все проверили, внимательно прочитайте условия договора о возможности перепродажи долга другому кредитору — это особо важно.

    Учитывая, что теперь коллекторы, не соответствующие новым требованиям, не смогут на законных основаниях требовать возврата просроченной задолженности, многие будут пытаться передать ее «узаконенным» коллекторам. По закону это не запрещено, но при условии, что такая уступка прописана в вашем кредитном договоре. Вам как должнику безопаснее быть в курсе всех нюансов возврата задолженности, но для этого нужно всего лишь внимательно читать договор займа.

    В нем может быть прописано условие о возможной уступке кредитором требований другим организациям. Но заемщик может и не согласиться с таким условием еще на этапе заключения договора, отказаться подписывать такой документ или договориться убрать это условие.

    В любом случае обо всем этом должнику должны рассказать еще на этапе составления договора.В-пятых, если личный разговор с кредитором не получается, официально «передайте» общение другому человеку или компании.

    У вас есть возможность отказаться от общения с коллектором, избежать личных встреч и телефонных переговоров. Это логично, так как не каждый человек способен спокойно и адекватно реагировать на возникшие трудности и спокойно обсуждать пути решения проблем.

    Особенно с представителем кредитной организации.

    Теперь для проведения подобных переговоров у должника может быть собственный представитель, например адвокат. Но уведомить о своем отказе от личного общения нужно, конечно, заблаговременно.

    Свой отказ лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Самым важным условием является то, что возможность лично не общаться появляется у должника не раньше чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки.В-шестых, следите, в какое время вам звонят кредиторы. Помните, что по закону с 22:00 до 8:00 такие звонки запрещены, а в выходные и нерабочие дни — с 20:00 до 9:00.

    Личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю. В свою очередь, разговоры по телефону должны быть общедоступными и не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, при этом не со всеми можно общаться лично или по телефону. Такое общение запрещено в отношении инвалидов первой группы, несовершеннолетних, недееспособных лиц, а также банкротов или тех, кто находится в больнице на лечении.В-седьмых, разберитесь, как правильно отправлять по почте официальные письма.

    В настоящее время многие кредитные организации не имеют офисов, работают, так сказать, в режиме онлайн.

    На вопрос, куда отправить почтовую корреспонденцию, операторы банков так и отвечают:

    «Наша организация не имеет офисов для приема и обслуживания клиентов»

    .

    Или: «Присылайте на наш общий e-mail». Советую не соглашаться на такой ответ и попросить еще раз назвать именно почтовый адрес юридического лица, особенно подчеркнув, что возможность отправки корреспонденции по почте в адрес кредитной организации прямо предусмотрена законом.

    Обычная отправка письма на общую электронную почту не будет считаться официальным уведомлением об отказе лично общаться с коллектором.

    Почтовый сервер может и вовсе счесть это письмо спамом или оставить не открытым.

    Потом вам будет сложно доказать, что в письме вы сообщали банку о своем решении по всем правилам — официально и не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки. По почте также можно отправить заказное письмо об отзыве согласия на взаимодействие по поводу взыскания вашего долга с кем-либо еще, будь то родственники, друзья или близкие. В таком случае кредитные организации не смогут их беспокоить письмами или звонками.В-восьмых, не затягивайте и вовремя обращайтесь в суд, если кредиторы нарушают новые правила.

    Теперь вы можете в любое время проверить законность требований того или иного кредитора, заглянув в общедоступный реестр. Если же организации там нет, вы смело можете писать заявление в прокуратуру РФ или обращаться в суд.

    Важно отметить, что это также упростит судебным органам процесс разрешения споров.

    В нашей практике был пример, когда должники смогли доказать в суде незаконную передачу долга третьим лицам еще до того, как были введены новые правила для возврата долгов физлиц. Долг пыталась вернуть компания, не имеющая лицензии на осуществление банковской деятельности. Эта организация была обычным коллектором, который попробовал выкупить долг у банка.

    Апелляционный суд признал данную операцию незаконной.

    Здесь свою роль сыграли два фактора: коллектор не являлся кредитной организацией, у него не было лицензии на оказание таких услуг, а также в договоре не было согласия самого заемщика на перевод банком долга третьему лицу.

    : Теги:

    1. , управляющий партнер и генеральный директор юридической компании «АВТ Консалтинг»

    Что должен знать должник и что делать, что бы обезопасить себя и родственников от коллекторов?

    27 октября 20206 тыс.

    прочитали2,5 мин.8,2 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы6 тыс. прочитали до концаЭто 73% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияКаждое общение заемщиков с коллекторами проходит непросто.

    Поэтому важно соблюдать определенные правила общения указанные в Федеральном законе №230.

    Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности.

    Коллектор может действовать и просто как агент по поручению кредитора. Но если кредитор переуступил ваш долг коллектору, то тогда коллектор будет взыскивать просроченную задолженность уже в свою пользу, на правах кредитора.Но в любом случае сегодня коллектор и ваш кредитор должны действовать в соответствии Федеральным законом № 230.

    Как же все таки вести себя с коллекторами, чтобы вы смогли себя максимально обезопасить от порой незаконных действий «охотников за долгами». Что вам надо делать, что бы найти выход из ситуации в которой вы оказались.Лучше всего провести переговоры с кредитором напрямую еще до того, как вы просрочите оплату или совсем у вас не окажеться возможности погашать займ. Можно попросить кредитора сделать вам отсрочку или реструктурировать заем, изменить сроки и суммы платежей.Кредитор по условиям договора не обязан это делать, но часто он может пойти вам навстречу.

    И вам, и ему выгоднее разобраться без привлечения коллекторов.Помните, кредитор — будь то банк, микрофинансовая организация, частное лицо может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом кредитор обязан в течение тридцати рабочих дней сообщить должнику о поручении или переуступке. И если он продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

    Если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли он.

    Если коллектор действует в рамках закона, то коллекторское агентство должно входить в государственный реестр, которое ведет Федеральная служба судебных приставов и он размещен на ее сайте. Но и с законно действующим коллектором вы можете отказаться разговаривать, пока не получите официальное уведомление.Должник, знай и помни свои права!Коллектор может звонить должнику только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

    Видеться с должником коллектор имеет право не более одного раза в неделю.

    А общаться с родственниками должника или третьими лицами имеет право, если должник дал на это свое письменное согласие (когда брал кредит или заем), а близкие не выразили не согласия.

    Родные и друзья должника в любой момент могут отказаться от общения с коллектором. Должник тоже может отозвать свое согласие: нужно направить кредитору или коллектору заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо вручить лично под расписку.

    Кроме того, коллектор не имеет права скрывать свой номер телефона или электронной почты. Оказывать психологическое давление на должника , унижать его честь и достоинство. Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования.

    Даже если коллектор по переуступке прав покупает долг, условия по кредиту или займу остаются прежними. Также запрещено обманывать относительно своего статуса, заявляя о принадлежности к правоохранительным органам, к службе судебных приставов и т.д. Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам.

    Применять физическую силу или опасные для жизни и здоровья должника методы работы, уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.

    Однако, не смотря на все ограничения, если коллектор нарушил все эти правила и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или моральный вред, коллекторской организации грозит крупный штраф. Обратись к адвокату и помните «скупой платит дважды»Если должник не хочет общаться с коллектором, он может направить ему или кредитору заявление, в котором прямо указать, что не желает общаться с ними или будет делать это только через своего адвоката.

    Кроме того, должник имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа. Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку.

    Но при этом должник должен понимать: если он откажется от общения, то кредитору ничего не остается как обратиться в суд с иском о взыскании долга.

    И если суд примет решение в пользу кредитора, что кредит все-таки надо вернуть, то за дело возьмутся уже судебные приставы.