Может ли мошенники снять деньги с карты зная ее номер

Может ли мошенники снять деньги с карты зная ее номер

Могут ли украсть деньги с карты, зная только номер телефона?


14 февраля3,3 тыс. прочитали1,5 мин.4,4 тыс. просмотр публикацииУникальные посетители страницы3,3 тыс. прочитали до концаЭто 76% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияУ вас всего 1 номер телефона вы даёте его каждому с лёгкостью? Разберём все риски, связанные с этим.

Сразу обрадую, серьёзного риска в этом нет. Но есть малый шанс потерять часть своих денег на карте.Как мошенники получают доступ к вашим деньгам?

(фото из открытых источников)Сейчас любые банковские переводы требуют подтверждения по СМС, а для некоторых видов онлайн оплаты требуется ввести CVC — код. Оплата в каких — либо местах всё чаще происходит бес контактно, а для крупной покупке требует PIN код. Так как-же мошенникам удаётся получить ваши деньги?

На некоторых сайтах ещё пару лет назад можно было купить билеты или сделать заказ зная всего лишь номер карты. Да, крупных потерять вы не получите, но согласитесь, неприятно оплачивать кому-то покупки на 500 — 900 рублей.

Сейчас такие способы оплаты почти полностью ликвидированы, но а что с теневым рынком?

Да, и сейчас там действуют места, где для оплаты нужно знать номер карты, имя держателя и дату . Но если данные вашей карты не попадали третьим лицам, и вы не раздаёте номер карты , риск всё равно есть!За определённую сумму на теневых рынках можно заказать «пробив по номеру», и поверьте, в 90% случае данные вашей карты можно пробить просто по номеру. Чаще всего это происходит через сливы данных каких-то крупных магазинов, где вы оплачивали какой-то товар.

И вот уже мошенник купил информацию о вашей банковской карте, теперь у него простор для фантазии.Это может быть мелочные покупки через платёжки, не требующие подтверждения по СМС.

А может быть и полное снятие денег с вашей карты. Да, и такое возможно.По официальным данным , примерно 78% мобильных сетей сейчас уязвимы. Что позволяет перехватить СМС с вашего телефона, и узнать тот самый код подтверждения.

А дальше, простой вывод денег с карты по частям.

А вы об этом даже не узнаете, ведь СМС с кодом до вас не дойдёт .Успокою вас, во первых — услуги пробива и перехвата стоят не дёшево, что ведёт за собой риски для мошенника просто уйти в минус.Во вторых, даже если у мошенника и удастся всё это, то чаще всего банк блокирует подозрительные операции с вашей картой.

Так-же многие банки в случае явного факта мошенничества вернут вам деньги .

Так-как банковские карты чаще всего имеют страховку.

Вывод такой, не вводите данные карты на подозрительных сайтах, не давайте свои данные случайным людям. И в целом будьте осторожны со сторонними приложениями на компьютере или телефоне. Не редко именно такие приложения и воруют ваши данные.

Надеюсь вам понравилась статья, если это так, то поставь �

Что делать, если мошенники узнали номер банковской карты и сняли деньги: советы юриста

19 ноября 2020 17:47 4974 pixabay.com &nbsp/&nbsp Более 70% россиян используют банковские карты для получения зарплат и социальных пособий, оплаты покупок в магазинах и в Интернете.

Все больше людей предпочитают не держать наличные в кошельке или дома, а пользоваться более современным, цивилизованным и удобным способом для оплат. Банки признают — дебетовые и кредитные карточки остаются самым востребованным банковским продуктом среди россиян. А еще, что данные банковских карт — лакомый кусок для мошенников, которые находят все новые способы, чтобы похитить чужие деньги.Эти способы с каждым годом становятся все более совершенными и технологичными, признавала в июне 2020 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
А еще, что данные банковских карт — лакомый кусок для мошенников, которые находят все новые способы, чтобы похитить чужие деньги.Эти способы с каждым годом становятся все более совершенными и технологичными, признавала в июне 2020 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Мошенничество с картами выходит на новый уровень, а с попытками хищения средств регулярно сталкивается каждый третий пользователь.

Как работают мошенники с банковскими картами?

Что будет, если номер карточки попадет в нехорошие руки? И что делать, если средства украдены?

Эти вопросы журналист ФАН задал председателю Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group .Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту.

Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах.

Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.pixabay.com &nbsp/&nbsp «Кардинг разделяют на две группы — реальный и web, — комментирует председатель Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group Алексей Карабаев. — Реальный предусматривает создание дубликатов банковских карт.

С них в дальнейшем и снимают деньги. Действия мошенников при web-кардинге ограничиваются сетью Интернет».

Реальный кардинг в последние годы претерпел изменения. Крадут карты все реже, как и прибегают к изготовлению их дубликатов.

Мошеннические схемы ограничило массовое внедрение банками чиповых технологий.

Стандарт Chip Liability Shift не позволяет банкам-эквайерам обслуживать карты без чипов. А делать такие мошенники пока не научились. Поэтому кража денег все больше переходит в онлайн.

«Чтобы мошенники украли деньги с карты, им нужны ее данные, — продолжает Алексей Карабаев.

— Одного только номера недостаточно. У преступника должны быть сведения о сроке действия карты, имя владельца и трехзначный код на оборотной стороне.

Получив эти данные, злоумышленники либо переводят средства на свой счет, либо покупают на них товары». pixabay.com &nbsp/&nbspЧтобы получить сведения о карточке, преступнику не обязательно держать ее в руках. Действия пользователя вполне могут привести к тому, что информация, которая должна оставаться конфиденциальной, окажется не в тех руках.

В утечках данных принято винить банки, но значительно чаще виновником оказывается сам владелец карты.Фишинг. Пользователь попадается на удочку, «закинутую»преступниками в виде сайта-клона. Обычно копируют страницы банков с формой для входа в аккаунт.

Или создают приложения, которое рассылает ссылку на фишинговый сайт тысячам пользователей.

Потребителю достаточно зайти в свой личный кабинет (в данном случае ненастоящий) и оплатить какую-либо покупку.

Данные будут скопированы и использованы в дальнейшем для хищения средств. «При переходе на фишинговый сайт возможны несколько вариантов развития событий, — уточняет Алексей Карабаев. — Жертва сама вводит учетные данные в предлагаемую форму и или же с сайта на компьютер пользователя загружается вредоносная программа, которая и ворует данные при первой же онлайн-оплате».

Главная проблема мошенников, использующих фишинговые техники, — заманить пользователя на сайт. Для этого используются разнообразные способы воздействия: запугать, вызвать любопытство, совершить «рутинное» действие — в ход идет все. Проще всего донести эту информацию по e-mail: пользователь получает письмо, где сообщаются актуальные для него сведения:

  1. электронная почта взломана. Поменяйте пароль, а для этого пройдите по ссылке.
  2. банк дарит вам кредитную карту с бонусами. Перейдите по ссылке и оставьте заявку;
  3. бухгалтерия компании-партнера прислала счет. Скачайте его и ознакомьтесь;
  4. электронный адрес вскоре будет заблокирован. Чтобы не допустить этого, пройдите по ссылке;

pixabay.com &nbsp/&nbspВариантов писем множество, а результат знакомства с ними всегда один.

В компьютер пользователя проникает вредоносное ПО, которое делает скрины экрана при проведении онлайн платежей и отправляет данные преступникам. Расчет при этом обычно делается на банальную невнимательность пользователей: человек открывает письмо «автоматически» или без подозрений загружает очередной файл из «деловой переписки».Преступники, которые не дружат с программным обеспечением, работают по телефону.

В 2020 году стали особенно популярными звонки от псевдобанковских сотрудников. Сценарий звонков одинаков. Молодой человек или бойкая девушка звонят на мобильный телефон, представляются сотрудником Сбербанка. И просят подтвердить денежный перевод, который был совершен буквально несколько минут назад.

Для подтверждения перевода необходимо назвать код CVV/CVV2.Эта мошенническая схема ориентирована на предпринимателей и людей, активно использующих онлайн-переводы с карт. Телефоны ищут в сети Интернет, ориентируются на тех, кто продает товары или предлагает услуги. А так как большинство пользователей банковских карт в России используют услуги Сбера, шансы мошенников найти жертву по телефону высоки.Скимминг.

Чтобы мошенники узнали номер банковской карты, владельцу может быть достаточно снять деньги в ближайшем банкомате. На его корпусе устанавливают миниатюрную камеру, которую маскируют рекламными элементами, и записывают действия пользователей.

На записи могут быть зафиксированы PIN-код, номер карточки, имя ее владельца. Получив эти данные, преступник создает дубликат, содержащий PIN-код на магнитной ленте. И может активно пользоваться платежным инструментом: расплачиваться в магазинах, кассах самообслуживания, на автозаправках.

«Неприятный аспект ситуации в том, — уточняет Алексей Карабаев, — что доказать банку факт мошенничества, если использован скимминг, будет очень сложно»

. Кроме прямых оплат и покупки товаров преступник, имеющий на руках данные карточки, может просто вывести деньги.

Чтобы не привлекать внимания прямыми транзакциями, используются «обходные пути». Деньги переводят в виртуальный формат, оплачивая онлайн-игры, услуги онлайн-казино. Или покупают на них криптовалюты, которые потом продают и обналичивают прибыль.pixabay.com &nbsp/&nbspБыстро выяснить, что средства были украдены, к сожалению, удается не всегда.

Не все пользователи подключают услугу SMS-банкинга, которая позволяет контролировать платежи и движения средств в момент их проведения.

Если оповещения по SMS нет, воровство обычно обнаруживается слишком поздно: когда счет уже опустел.

«Если мошенники сняли деньги, обращайтесь с заявлением в отделение полиции, — советует Алексей Карабаев. — В заявлении нужно указать номер карты и место, где ею расплачивались мошенники. Если номер не помните, запросите выписку в банке.

Этот документ станет подтверждением незаконных платежей для полиции». Как только о незаконных списаниях стало известно, звоните в банк. Важно как можно скорее уведомить его о том, что вы стали жертвой кардинга и ваши средства похищены. Сотрудник банка должен уточнит, какие именно платежи были совершены без вашего ведома.
Сотрудник банка должен уточнит, какие именно платежи были совершены без вашего ведома.

Оформить заявку на их оспаривание можно по телефону. «Чтобы банк вернул деньги, — продолжает Алексей Карабаев, — вы должны подтвердить соблюдение двух важнейших условий. Первое — вы должны уведомить банк в течение суток после того, как вам стало известно о незаконном списании средств.

Второе — вам придется доказать, что сами вы никому не сообщали код CVV/CVV2, PIN-код или другие сведения о карте». Даже если вы все сделаете правильно, деньги быстро не вернут. Банк инициирует служебное расследование, продолжительность которого определена законом.

Если преступники действовали в России, расследовать хищение имеют право в течение 30 дней.

А если из-за рубежа — тогда расследование может затянуться 60 дней. После этого банк уведомит о принятом решении.Решить могут в вашу пользу и нет. В первом случае банк примет доводы и вернет всю утраченную сумму на счет.

На это отводится 30-60 дней, так что даже при положительном решении вопроса ждать денег придется до двух месяцев. Если же средства где-то «зависли» по пути, через пару недель после принятия банком решения стоит посетить местное отделение и написать заявление о возврате украденной суммы.

В этом заявлении нужно указать, что вы требуете вернуть деньги в срок, установленный гражданским кодексом. Согласно 144 статье, на возврат средств отводится всего семь дней.

Это поможет поторопить банк.pixabay.com &nbsp/&nbspЕсли же банк не встанет на вашу сторону, придется пройди долгий и сложный процесс оспаривания операций.

Его сложность заключается в том, что в любой платежной операции принимают участие несколько сторон. Кроме банка, карта которого стала объектом мошенничества, в переводе участвует банк-исполнитель платежа — так называемый эквайер, а еще платежная система, в которой выполняются перечисления средств.Для претензионной работы сотрудникам банка требуются дополнительные сведения, для получения которых они связываются с пользователем. Если в ходе банковской проверки будет установлено, что пользователь сам сообщил третьим лицам PIN-код своей карты или верификационный код на обратной стороне карточки, возвращать деньги банк не будет.

Добиться этого можно только через суд после получения от банка письменного отказа. Второй вариант — взыскание денег со злоумышленников в рамках уголовного преследования.

Для этого как минимум необходимо, чтобы полиция нашла преступников и привлекла их к ответственности.Избежать мошенничества с картами и не стать жертвой преступников помогут осмотрительность и знание этих десяти правил.

  • Всегда расплачивайтесь самостоятельно, не передавая карточку в руки другим людям.
  • Никому не сообщайте данные своей карты. Никогда. Ни под каким предлогом. Ни по телефону, ни лично, какие бы вопросы ни задавал вам собеседник.
  • Перед снятием наличных в банкомате убедитесь в отсутствии дополнительных камер. Основная камера всегда располагается в нижней части корпуса, она фиксирует лицо пользователя. Камеры злоумышленников располагаются сверху, чтобы записывать действия пользователей и «считывать» PIN-коды. Обычно их маскируют под рекламные элементы. Ничего не заметили? Будет не лишним прикрыть второй ладонью руку, когда вводите цифры кода.
  • Не верьте в акции, лотереи и «аттракционы невиданной щедрости», которые якобы организуют государственные структуры. В 2020 году этот вид картинга стал особенно распространенным. В Сети появились десятки сайтов, имитирующих сайты государственных структур, где сообщалось о мерах государственной поддержки гражданам в период пандемии коронавируса, новых социальных выплатах и пособиях. Пользователи, привлеченные схожестью интерфейса с официальным порталом и возможностью получить деньги, вводили данные своих карт и лишались средств.
  • Установите лимит расходов. Сделать это можно в личном кабинете онлайн-банка или в ближайшем отделении. Ограничьте суточную сумму снятия средств, чтобы у преступников не было шанса обчистить ваш счет за один день.
  • Не сообщайте сотрудникам банка по телефону конфиденциальные данные и пароли, полученные по SMS.
  • Пользуйтесь проверенным банкоматом, а лучше снимайте средства в банкоматах, установленных в банковских отделениях.
  • Подключите SMS-информирование. И всегда проверяйте сообщения, которые приходят на ваш телефон. Если получите сообщение о снятии средств или оплате, которую не совершали, тут же звоните в банк.
  • Не переходите по подозрительным ссылкам, которые получаете по электронной почте и не скачивайте файлы от неизвестных отправителей.
  • Не выполняйте просьб незнакомцев, которые убеждают вас, что по ошибке перевели средства на ваш счет и хотят их вернуть. Даже если средства были зачислены на ваш счет, позвоните в банк и попросите перевести их обратно, на счет, с которого был сделан перевод.
Рекомендуем прочесть:  Закон номер 825 от 15 07 1999

Эти правила помогут вам защитить свои деньги, сохранить нервы, а в некоторых случаях — избежать невольного соучастия в финансовом преступлении, втянуть в которое вас могут мошенники.

/ / Новости партнеров Самое популярное

Как мошенники снимают деньги с карты: все способы

›› Согласно отчету Центробанка, в 2020 году с карт физических и юридических лиц было украдено 6426,5 млн рублей. В 2018 сумма была меньше в несколько раз — 1384,7 млн рублей, а в 2017 — 961,3 млн рублей.

Рассмотрим, как работают мошенники с банковскими картами, каких данных им хватает для несанкционированного списания средств и как можно себя обезопасить.

Содержание Условно все схемы снятия денег мошенниками с банковской карты сводятся к 2 способам:

  • Мошенники выманивают у вас персональные данные: номер карты, срок ее действия, CVC2/CVV2 код, PIN, одноразовые пароли — и таким образом снимают средства.
  • Обманным путем злоумышленники заставляют вас самих отправлять им деньги.

Разберем каждую схему подробнее. до 5% Процент на остаток до 10% Кешбек Платежная система подробнее

Параметры карты

  1. Банк: Сбербанк
  2. Тип карты: Дебетовая
  3. Платежная система:
  4. Функции: , PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  1. Кешбек: да
  2. Срок действия карты: 3 года
  3. Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  4. Процент на остаток: да
  5. Стоимость выпуска: Бесплатно

Снятие наличных

  1. Бесплатно: в банкоматах Сбербанка.
  2. Лимит: зависит от тарифа карты

Требования к держателю

  1. Документы: Паспорт
  2. Возраст: от 14 лет

Свернуть Нет Процент на остаток до 30% Кешбек Платежная система подробнее Параметры карты

  1. Платежная система:
  2. Тип карты: Дебетовая
  3. Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave,
  4. Банк: Сбербанк

Условия оформления

  1. Процент на остаток: нет
  2. Стоимость выпуска: Бесплатно
  3. Срок действия карты: 3 года
  4. Кешбек: да
  5. Ежегодное обслуживание: 150 руб.

Снятие наличных

  1. В банкоматах других банков: 1% от суммы, но не менее 100 руб.
  2. Месячный лимит: Можно снимать до 1 500 000 руб. без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка
  3. В кассах Сбербанка: бесплатно до 150 000 руб в день., свыше — 0,5% от суммы
  4. В банкоматах Сбербанка: бесплатно до 150 000 руб.

    в день

Требования к держателю

  1. Возраст: от 14 до 25
  2. Документы: паспорт

Свернуть Это самая распространенная схема мошенничества. Про нее знают почти все, но тем не менее люди регулярно попадаются на эту уловку.

Дело в том, что злоумышленники звонят с номеров, похожих на номера известных банков, и ведут разговор очень профессионально, так, что даже осведомленный человек может в какой-то момент потерять бдительность.

Обычно мошенники утверждают, что с карты зафиксирован подозрительный перевод на n-ую сумму. Перед звонком поступает даже соответствующее СМС о списании — фальшивое или реальное. Целей может быть три:

  • Заполучить полные реквизиты карты, чтобы оплачивать покупки в интернете.
  • Узнать одноразовый пароль, который приходит для подтверждения списания.
  • Убедить клиента самостоятельно перевести деньги на другой счет.

Мошенники придумывают все новые схемы обмана, поэтому спрашивать, скорее всего, будут не напрямую, а завуалировано.

Например, вас могут попросить назвать код отделения, в котором вы обслуживаетесь, и подсказать, что код пропечатан на обороте карты — те самые три цифры (CVV2/CVC2). Пароль из СМС тоже выманивают хитростью — сообщают, что придет смс с кодом, который никому нельзя называть, даже сотруднику. Далее вас переводят на автоматическую голосовую службу, где код будет запрашивать уже не человек, а робот, которому вы и доверитесь.

Справка: злоумышленники могут звонить не из банка, а из «крупной компании», а вместо угроз о несанкционированном списании, сообщать о том, что вы выиграли крупный приз и для его получения необходимо назвать номер карты или пароль. Иногда «банковские сотрудники» утверждают, что их базы взломаны, и для сохранности средств просят вас срочно перевести все деньги на специальный счет, с которого вы потом с легкостью выведите деньги. Счет, естественно, вам принадлежать не будет, и деньги вы уже оттуда не выведете.

Единственное, что нужно делать, если звонят банковские мошенники — сбросить звонок. Если вы сомневаетесь, лучше сами перезвоните в банк по номеру телефона, который указан на официальном сайте или обороте карточки.

Еще один вариант кражи денег с карты — смс с ошибочным зачислением средств.

Схема такая:

  1. вы переводите сумму на указанный номер, хотя никакого ошибочного перевода на самом деле не было.
  2. злоумышленник перезванивает вам или пишет, что нечаянно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их ему;
  3. вы получаете смс, подделанное под банковское сообщение, о поступлении средств;

Возврат денег снятых с карты мошенниками в таком случае практически невозможен, так как перевод вы делали сами. Если вы получили подобное сообщение, сначала проверьте баланс и убедитесь, что сумма, действительно, зачислена. Скимминг — это кража данных карты при помощи специальных устройств, которые обычно устанавливают на банкоматы.

Внешне они не выделяются, поэтому заметить «лишнюю» деталь не всегда просто. Используется три устройства:

  1. скиммер — считыватель магнитной ленты, который устанавливается к картоприемнику;
  2. накладная клавиатура.
  3. скрытая камера — обычно расположена рядом с клавиатурой;

Первая «деталь» позволяет сделать копию карты, а последние две — увидеть, какой пин-код набирает держатель.

Имея на руках дубликат карточки и пин от нее, мошенник без труда снимет все деньги. Важно: карты с чипом снижают риски, но не защищают на 100% от кражи. Как обезопасить себя? Пользуйтесь банкоматами, которые расположены в людных местах, а лучше — в офисах банков. Если работаете с «новым» банкоматом, внимательно осмотрите его на наличие «лишних» деталей.

Если работаете с «новым» банкоматом, внимательно осмотрите его на наличие «лишних» деталей. Самый распространенный вариант кражи денег через Авито — это, когда покупатель-мошенник собирается перевести предоплату на вашу карту, узнает ее данные и просит подтвердить получение средств кодом из СМС, якобы это запрашивает система.

На самом же деле вы передаете все данные злоумышленникам, а кодом подтверждаете списание средств в их пользу. Еще один вид мошенничества на Авито — относительно новый — это Авито Доставка или Защищенная сделка. Сам по себе сервис реальный и защищает как сторону продавца, так и покупателя.

Однако злоумышленники используют поддельный сайт, который собирает только данные с карты.

Как все происходит? Лжепокупатель из другого города интересуется вашим товаром и предлагает оформить сделку через Авито Доставку. Предполагается, что он внесет деньги на сервис, вы подтвердите их получение и отправите товар.

Важно: на настоящем сервисе вы сможете получить деньги только после того, как покупатель подтвердит получение покупки.

Злоумышленник постарается перейти для общения в любой мессенджер — т.

к. Авито блокирует ссылки на сторонние ресурсы — и скинет вам поддельную ссылку для получения перевода. Страница визуально будет похожа на реальный сайт Авито. Когда вы нажмете на кнопку «Получить средства», откроется форма, в которую нужно будет внести данные с карты, в том числе и CVC2/CVV2.

Для завершения операции система потребует ввести код из СМС — так вы завершите процедуру списания средств с вашей карты.

Как не нарваться на мошенников? Не называйте полные данные карты — реальному покупателю хватит только ее номера. Общайтесь с покупателем только в чате Авито.

Если пользуетесь «Безопасной сделкой», то переходите на сайт с той ссылки, которую дает сервис в приложении Авито, а не покупатель. Сами по себе вирусы деньги с карты не воруют — они передают секретные данные третьим лицам, а иногда подменяют реальные сайты на фишинговые.

Некоторые программы могут не просто скопировать сохраненные коды и пароли, но и «показать» мошенникам, что происходит на экране смартфона или даже передать управление им. Последнее особенно опасно, так как вор сможет сам сделать перевод и увидеть код подтверждения.

Как вредоносная программа может попасть на телефон или компьютер? Вам могут позвонить из службы безопасности банка и сообщить, что ваши данные под угрозой и нужно срочно скачать антивирус, программу для удаленной помощи и т. д. Еще один вариант — фальшивая вакансия, например, тестировщик приложений.
д. Еще один вариант — фальшивая вакансия, например, тестировщик приложений. Суть такая же — вас убедят скачать вирусное ПО.

Вы и сами можете нечаянно наткнуться на вирус, если будете переходить по сомнительным ссылкам или скачивать приложения не с официальных ресурсов. Нет, зная только номер карты, не могут. Для покупок в интернете помимо номера, нужно как минимум имя владельца и срок действия карточки — большинство сайтов запрашивает еще код с оборота и одноразовый пароль.

Если имя держателя можно узнать в интернет-банке, сделав перевод по номеру карты, то срок действия придется подбирать, а пароли вообще найти нереально, если вы сами их не скажите. Однако, зная номер карты и номер телефона, злоумышленник может позвонить вам, представившись сотрудником банка и ввести в заблуждение.

Если бесконтактная карта окажется в руках мошенников, то да, могут.

Точнее не украсть, а оплатить с нее несколько покупок до 1 тыс. рублей каждая в розничных магазинах.

Также с бесконтактными картами работают все вышеописанные схемы мошенничества, кроме кражи данных через банкоматы, если не вставлять ее картоприемник.

В сети ходит слух, что с карт с технологией NFC можно украсть деньги, приложив терминал к сумке или карману, например, в общественном транспорте. Технически это очень сложно сделать, так как расстояние между картой и терминалом должно быть не более 4 см, а на саму процедуру списания у злоумышленника будет всего несколько секунд, пока аппарат активен. Если с карты все-таки сняли деньги мошенники, первое, что вам нужно сделать — заблокировать ее.

Далее необходимо написать заявление в банк о несогласии с последними операциями. Если сделать это в первые часы, то шансы на возврат увеличатся. Также необходимо написать заявление в полицию.

Вернет ли банк деньги, украденные с карты, зависит от того, как именно они были украдены.

Если вы сами передали информацию третьим лицам, то вероятность крайне мала — в договоре на обслуживание прописано, что кредитная организация в таких случаях ответственности не несет. Вам остается только попробовать решить вопрос через суд и доказать, что вас ввели в заблуждение, например, позвонив с официального номера банка. Справка: по информации с сайта ЦБ банки возместили за 2020 год 935 млн рублей — 15%, или каждый 7-й похищенный рубль.

Чтобы не нарваться на мошенников, придерживайтесь нескольких правил:

  • Когда вводите пин-код в банкомате или на кассах, прикрывайте клавиатуру рукой — злоумышленники не смогут похитить средства с карты без пин-кода и СМС-подтверждения, если вы сами не переведете им эти деньги.
  • Не отправляйте деньги незнакомым. Если в долг просят друзья, убедитесь, что это действительно они.
  • Никому не называйте данные карты, особенно если звонят из банка — у настоящих сотрудников вся необходимая информация и так есть.
  • Для получения перевода вместо номера карты указывайте номер телефона, который к ней привязан.
  • Подключите карту к услуге Secure Code.
  • Не скачивайте неизвестные приложения и не переходите по сомнительным ссылкам.
  • Установите лимиты по всем картам.
  • Заведите виртуальную карту для покупок в интернете. Переводите на нее ровно ту сумму, которая необходима для оплаты.
  • Злоумышленники могут управлять деньгами на вашей карте через мобильный банк, если получат доступ к телефону, который к ней привязан. Поэтому при смене сим-карты или утери телефона, обязательно отключайте мобильный банк от старого номера.

Если вводите персональные данные, например, логин и пароль от личного кабинета интернет-банка, убедитесь, что адрес сайта верный. Автор статьи Работала в ФинПромБанке на должности «Специалист контакт-центра», где консультировала физических лиц по услугам и продуктам банка.

Мне понравилось! 25 Не помогло 6 Получайте выгодные предложения по кредитам на почту Ваше имя E-mail Почитать ещё 29.05.2021 05.05.202104.05.2021 06.04.202106.04.2021

Можно ли украсть деньги со счёта, зная номер карты Сбербанка или других банков?

Содержание Короткий ответ на вопрос, можно ли украсть деньги с карточного счёта, зная лишь номер карты Сбербанка или любого другого банка – НЕТ, этого сделать нельзя. Было бы слишком наивно полагать, что вся огромная индустрия карточных платежей для авторизации операции по банковской карточке будет основываться только на её номере.

Этого нельзя сделать и зная номер счёта карты (напомним, что номер счёта и самой карты – разные понятия), если вы, конечно, не инсайдер (работник банка), имеющий доступ к счетам своих клиентов. Любая онлайн-оплата (или перевод между картами) в интернете при помощи карты потребует указать такие её реквизиты, как номер, имя и фамилия, срок действия карточки и CVV2/CVC2 ().

Более того, практически все банки поддерживают протокол – дополнительный шаг в аутентификации карты, когда вам высылается смс-сообщение с одноразовым кодом, и только после этого оплата (или перевод) пройдёт. Таким образом, чтобы вас «обчистить», мошенникам потребовались бы сразу все реквизиты карты, плюс ваш телефон. Хотя некоторые сайты (интернет-магазины) принимают карты к оплате без подтверждающей смс-ки, и этим пользуются мошенники, получившие все вышеозвученные данные карты.

Как они их получают? Подсматривают за вами в обычном магазине при оплате за товар (могут установить миниатюрные видеокамеры и получить изображение лицевой и обратной стороны карточки), или выуживают данные обманным путём в интернете или по электронной почте (так называемый фишинг), когда мошенники, представляясь сотрудником банка, просит ему сообщить реквизиты. В конце концов, те же нечистые на руку продавцы (или официанты) могут без проблем заполучить все нужные данные. К счастью, всего этого можно избежать, выполняя .

Правда, в последнее время процветают , когда преступники делают дубликат симки по липовой доверенности и взламывают вашу почту, электронные кошельки, или переводят деньги с привязанных к номеру карт. По приведённой выше ссылке мы давали рекомендации, как предотвратить такое мошенничество.

Итак, если подвести краткий итог нашего ответа на вопрос о возможности украсть деньги, зная номер карты, необходимо немного расширить ответ.

Зная номер – невозможно, но зная номер карты, срок действия, ФИО, трёхзначный код CVV2/CVC2 и номер телефона, очень даже возможно!

Если узнают каким-то образом ваш ПИН-код, тоже ничего хорошего, но, по крайней мере, он в онлайн-оплате никак не участвует, а может пригодиться злоумышленнику для снятия средств с ворованной карточки.

Но вот незадача, в отзывах люди часто пишут о том, что при продаже своей вещи, например, на Авито, они сообщают именно номер своей карты Сбербанка человеку (мошеннику), который предлагает внести предоплату на карточный счёт продавца.

Все денежки со счёта исчезают. Правда, при этом выясняется, что аферист попросил продиктовать пришедший в смс-сообщении на телефон продавца код (который является кодом подтверждения к регистрации в ).

Или, к примеру, вместе с номером у вас «под шумок» попросят озвучить и остальные реквизиты карточки.

  1. Альфа-Банка и бесплатно снимайте 50 тыс. ₽ каждый месяц
  2. Хоум Кредит Банка с 10% годовых на остаток по акции
  3. и получайте выгодный кэшбэк от банка по стандартной программе лояльности и по акциям (5% при покупках от 5000 в торговых сетях)
  4. с бесплатным обслуживанием и снятием 50 тыс. ₽ без комиссии ежемесячно

Если у вас не сбербанковская карточка, то алгоритм выманивания денег будет тот же.

Преступник воспользуется формой перевода с карты на карту, узнав предварительно все её реквизиты у незадачливого продавца, а потом попросит продиктовать ему код подтверждения.

Хотя бы перед тем как диктовать – прочитайте, что написано в этом смс-сообщении. У вас волосы дыбом встанут, и всё сразу станет понятно.

Это методы так называемой «социальной инженерии», иными словами – метод получения необходимого доступа к информации, основанный на особенностях психологии жертвы. Так что будьте аккуратнее, и не «светите» карточный номер с другими реквизитами и номер своего телефона на просторах интернета.

Кстати, на форумах советуют заклеить код CVV2/CVC2, предварительно его запомнив – так надежнее будет.

Могут ли мошенники снять деньги по номеру карты

Считается, что карта – это самый безопасный вариант хранения денежных средств. Но на практике так бывает не всегда.

С развитием банковских технологий развиваются и мошеннические схемы.

Кроме того, часто люди самостоятельно, не желая того, передают в руки третьих лиц важные реквизиты.

Кто-то указывает их для осуществления перевода и получения денег, кто-то через сторонние сайты пополняют мобильный телефон. Вариантов множество. Вопрос один: могут ли мошенники снять деньги по номеру карты и что им для этого нужно.

И далее об этом. Когда возникает вопрос о том, что можно сделать, зная номер банковской карты, люди часто преувеличивают масштабы катастрофы. Не все понимают, что номер – это лишь часть обязательных реквизитов, необходимых для любой операции.

Поэтому при наличии только номера невозможно снять деньги.

Это обман и фикция. Какие данные потребуются для любой операции:

  1. код безопасности или CVV2/CVC2 (код указывается на тыльной стороне карты);
  2. срок действия.
  3. номер;

Для идентификации пользователя нужно операцию подтвердить и по номеру телефона, введя код безопасности.

Без пароля большинство банков не проводят операции. Поэтому провести платеж, зная только один реквизит, невозможно. Это однозначный ответ.

Другой вопрос возникает тогда, когда мошенники получили доступ к другим параметрам.

Например, банковская карта была украдена с кошелька или утеряна. Тогда вопрос о том, можно ли по номеру карты снять деньги, становится еще актуальней. Но и здесь не все критично. Здесь уже могут быть варианты:

  • Операции в интернете. Все зависит от того, какие ограничения будут установлены по счету, как будет производится оплата, в какой сети т. д. Небольшие интернет магазины часто не требуют подтверждения оплаты через код безопасности. В таком случае при наличии реквизитов карты легко можно оплатить платеж. Не зря крупные банки лимитирует операции в интернете. И если субъекту нужно оплатить покупку больше установленного лимита, он должен позвонить в банк и пройти идентификацию.
  • Снятие денег в банкомате. Не зная пароля, мошенники не смогут получить доступ к деньгам. Другой вопрос в том, что часто люди хранят пин-коды от карт в кошельках. И если третьи лица получают доступ к кошелькам, то они беспрепятственно получают доступ и к деньгам. Каких-то мер безопасности по идентификации пользователя через сетчатку глаза еще не придумали.

Несмотря на реальные факты, слухов о том, что только по номеру сняли все деньги множество.

Особенно это касается карты Сбербанка.

Люди часто пишут и задают вопрос о том, что можно сделать, зная номер карты Сбербанка.

Правда или ложь? Ложь, люди часто не осознают или не договаривают правду. Практика показывает, что держатели карт самостоятельно помогают мошенникам.

Они не только указывают им номер карты, но и дополнительно диктуют код, который приходит на телефон.

Ведь они считают, что они не оглашают никакой конфиденциальной информации. Просто говорят смс-пароль (частые ситуации при продаже товаров на специальных сайтах).

Ответ на вопрос в самой истории. Невозможно украсть деньги, зная номер. Это можно сделать при наличии номера и мобильного телефона.

Часто звонят пожилым людям или малообеспеченным, сообщая о социальной поддержке граждан. Просят сказать реквизиты карты для зачисления средств. После нужно просто подтвердить перевод.

Другой вопрос: могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона? Конечно, одного номера недостаточно. Нужна целая комбинация. Иная ситуация, если телефон украден.

Большинство пользователей не чистят кэш. Многие сохраняют пароль от банкинга и мобильных приложений.

В таком случае даже номер не нужен, достаточно доступа к профилю от сайта любого банка. Пользователи быстро переведут деньги на иные счета. Поэтому при краже телефона нужно моментально блокировать все счета.

Рекомендации по безопасному использованию:

  1. ограничить операции через интернет (самостоятельно установить лимит на онлайн операции);
  2. карты, которые не используются, обязательно нужно закрывать и сдавать в банк.
  3. никому не передавать пин-код, даже самым близким людям;
  4. под рукой нужно всегда иметь номера службы поддержки своего банка (для оперативной блокировки счета);
  5. подключить систему 3D-Secure, которая позволяет проводить платеж только после подтверждения через телефон;

Таким образом, мошенники не могут при наличии у них одного номера карты снять деньги или осуществить операцию.

Иная ситуация, когда, зная номер, владелец счета самостоятельно сообщает мошенникам код подтверждения.

В таком случае платеж осуществить можно. Для того, чтобы максимально защитить свои средства на счете, нужно следовать простым правилам: не передавать никаких данных о счете третьим лицам, не сообщать никакие пароли и коды подтверждения, не проводить операции через сомнительные интернет ресурсы. Это ситуации, когда держатель самостоятельно передал данные карты через сомнительные интернет ресурсы, платежные системы, телефонные звонки.

Если по карте пытались проводить сомнительные операции, то ее нужно сразу блокировать. Если у мошенников есть и карта, и пин-код, то ее нужно сразу заблокировать. Можно пойти иным способом – и просто изменить пин через банкомат, но только при наличии карты.

Но лучше не рисковать, а сразу заблокировать и перевыпустить карту.

Платежи нужно проводить только через известные официальные сайты. Обязательно подключить к карте систему безопасности.

Желательно ограничить лимит на интернет операции, тогда можно минимизировать финансовые потери.

Нет, номер телефона не дает возможности снять деньги.

Нужно обладать и иной информацией.

Нет времени объяснять, блокируй карту!

Четыре способа снять ваши деньги без подтверждения по СМС

Треть россиян в возрасте до 25 лет постоянно пользуются бесконтактными платежами, а 2% граждан страны вообще отказались от наличных, свидетельствуют «Левада-центра». Картой удобно расплачиваться в продуктовых и в транспорте, ее можно привязать к медиасервисам и такси, запланировать платежи по коммуналке.

Но есть и оборотная сторона медали. О ней 66.RU рассказал Артем Трофимов, специалист по безопасности карт в банке для предпринимателей «Точка». В банковской сфере есть понятие «скомпрометированная карта».

Это карта, полный номер которой, код CVV2 или CVC2 и другие данные стали общедоступны или попали в руки мошенников. Этих данных может быть достаточно, чтобы банк предоставил доступ к вашим деньгам.

Узнать о том, что карта скомпрометирована, практически невозможно, пока ею не воспользовались без вашего ведома.

Как это может произойти? Если мошенник знает номер карты и CVV2 или CVC2, он способен совершать операции в интернет-сервисах, которые не поддерживают или намеренно не используют технологию 3D-Secure. Проще говоря, не отправляют вам одноразовый пароль, чтобы подтвердить, что покупку оплачивает именно владелец карты, а не кто-то другой. Проверять ли личность покупателя с помощью 3D-Secure или нет, решает онлайн-продавец, а не банк, выпустивший карту.

Некоторые компании осознанно проводят часть операций без этой технологии, чтобы упростить покупки для клиентов.

Интернет-магазин AliExpress сознательно отказался от 3D-Secure. Первые несколько операций там будут подтверждаться одноразовым кодом.

Когда в магазине убедятся, что учетная запись не мошенническая, вам позволят совершать сделки без 3D-Secure, чтобы покупатель не делал лишних движений и не передумал после того, как ему придет СМС с паролем для подтверждения операции.

Таким образом, в AliExpress самостоятельно решают, когда использовать 3D-Secure, а когда нет. AliExpress — лишь пример того, как можно оплачивать покупки без 3D-Secure, а не место, где реально воруют.

Через него практически не крадут деньги.

тоже не используют 3D-Secure. Мы в «Точке» не видим всплеска мошенничества в Uber, по-моему, это разовые случаи в других банках.

Схема, с помощью которой мошенники выводят деньги через сервис, может быть такой. Воры привязывают украденные реквизиты — номер карты и код к ней — к профилю пассажира.

Затем создают виртуальный профиль таксиста и «оплачивают» его услуги украденной картой, то есть имитируют поездки, а потом получают возмещение реальными деньгами. 1. Мошенники регистрируют в сервисах Booking.com или Airbnb недвижимость, причем неважно, существует ли она, и «бронируют» ее у самих себя, оплачивая покупку с помощью ворованного номера и кода карты жертвы.

Сервис бронирования переводит деньги на счет мошенникам. 2. Получить чужие средства можно через сервисы доставки еды.

Киберворы регистрируют предприятие или договариваются с владельцем кафе, работающего с сервисами доставки, и оплачивают заказы картой жертвы. Курьер, который ничего не подозревает, выполняет заявку, а затем блюда возвращают обратно в общепит.

И так по кругу. Фото: Архив 66.RU Мошенники хотят получить деньги с карты, а не расплачиваться за услуги с помощью украденных данных.

Тем более, Booking.com и Airbnb потребуют для такой оплаты документ, удостоверяющий личность. Поэтому найти того, кто жил за чужой счет, не составит труда.

Бережно относиться к реквизитам карт и стараться не компрометировать их. Во-первых, пользуйтесь бесконтактной оплатой через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие сервисы. Они меняют реквизиты пластиковой карты на виртуальные — токен.

Токены помогают уберечь реквизиты от третьих лиц. Даже если информацию токена узнают, она будет бесполезна, потому что в каждой транзакции используются зашифрованные динамические данные.

Не за горами использование таких же токенов и при оплатах в интернете по технологии EMV® Secure Remote Commerce.

Вот :

  1. Хвастаться картой с необычным дизайном в соцсетях, публиковать ее фото.
  2. Делиться данными карты с другими людьми.
  3. Оплатить покупку на непроверенном поддельном ресурсе. Прежде чем вводить реквизиты, проверяйте данные магазина, свяжитесь с продавцом, почитайте отзывы в интернете, позвоните по указанному телефону и проверьте через 2ГИС, «Яндекс.Карты» или другой сервис, что за организации находятся по физическому адресу магазина.
  4. Оплатить доставку товара по письму от «продавца». Если вы договорились о покупке и продавец прислал ссылку на сайт доставки — внимательно изучите адрес страницы, куда вы перешли, найдите номер телефона доставки через поисковую систему и сверьте с сотрудником правильность адреса. Киберворы пользуются сайтами-дублерами, очень похожими на оригинальные, где оплата доставки или покупки — это перевод с карты на карту, не более.
  5. Держать банковскую карту на виду, например, на рабочем столе. Или хранить ее в кошельке вместе с пин-кодом.
  6. Сообщить номер карты и код «службе безопасности» банка. Если вам звонят из банка, обращаются по имени, называют последние операции и уверяют, что счет под угрозой — не верьте. Положите трубку, подумайте пять минут, вспомните новости об обманутых клиентах и перезвоните по номеру клиентской службы, указанному на обратной стороне банковской карты. Цифры нужно набрать самостоятельно.

Если вы подозреваете, что карта скомпрометирована, сразу блокируйте ее с помощью звонка или письма в банк.

После этого никто не сможет потратить деньги со счета, даже зная пин-код, CVV2 и другие данные. Срочно сообщите об этом банку. Тогда вы с большой вероятностью сможете опротестовать мошеннические операции, особенно когда 3D-Secure не использовался.

Это плюс карт по сравнению с наличными, которые воры вам вряд ли вернут.

Даже если оспорить покупку или перевод не выйдет, есть возможность заморозить ваши деньги на счетах мошенников, чтобы впоследствии вернуть их по требованию правоохранителей.