Объявить себя банкротом физическое лицо

Как происходит банкротство физического лица


» » На чтение 8 мин. Просмотров 30.8k. Опубликовано 06.05.2020 Обновлено 19.05.2020 Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения.

Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица.

О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане. Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность.

Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации. Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей.

Данная сумма может быть меньше.

Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства. Также нельзя забывать о периоде просрочки. Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам.

Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает. Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя.

Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации.

Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами.

Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата.

Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

  1. Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.
  2. Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
  3. Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

  1. Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
  2. Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств.

Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору.

Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен.

График не должен быть составлен более, чем на три года. За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего.

Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей.

Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица. При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

  1. СНИЛС.
  2. Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
  3. Информация о движении денежных средств физлица.
  4. Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Выписка по лицевому счету гражданина.
  7. Опись имущества, которая принадлежит должнику.
  8. Справка о доходах.
  9. Обстоятельства, на основании которых возник долг.
  10. Гражданский паспорт.
  11. Свидетельство о рождении ребёнка.
  12. ИНН.
  13. Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
  14. Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
  15. Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
  16. Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
  17. Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.
  18. Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
  19. Свидетельство о расторжении брака.
  20. Информация о наличии/отсутствии ИП.
  21. Выписка с банковских счетов.
  22. Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.
  23. Брачное соглашение.
  24. Свидетельство об опеке.

Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность.

Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами.

Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн. Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства. Будет назначена оценка имущества должника. В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке.
В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке.

Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.

Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица. Для этого имущество будет выставлено на торги.

Что может быть продано на торгах:

  1. И пр.
  2. Бытовая техника.
  3. Движимое имущество.
  4. Земельные участки.
  5. Недвижимое имущество.

Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах.

На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей. Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов. Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры.

Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

Можно выделить следующий порядок действий:

  1. Составление текущего баланса.
  2. Проведение расчетов всей суммы задолженности.
  3. Решение о ликвидации было принято добровольно.
  4. Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.
  5. Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
  6. Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
  7. Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
  8. Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
  9. Принятие соответствующего судебного постановления.
  10. Назначение конкурсного управляющего.
  11. Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
  12. Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение.

Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение. Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества.

Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью. Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника.

А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.

Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях. В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами.

Делать он это будет через суд. После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела. Поэтому необходимо заранее тщательно подготовиться прежде, чем подавать заявку на получение статуса банкрота.

Банкротство физических лиц в 2021 году

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица.

Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок).

Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ

«О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». Спишем все Ваши долги через процедуру банкротства (127-ФЗ) Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед , организацией или третьим лицом.

До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

  1. если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
  2. нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России.

Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности.

Выполняться должны и следующие условия:

  1. вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  2. вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
  3. вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага. Спишем все Ваши долги через процедуру банкротства (127-ФЗ) Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги. Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

  • Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:
  1. справка о доходах и выписки со счетов;
  2. медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  3. копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
  4. личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
  5. выписка из реестра при наличии акций;
  6. опись имущества;
  7. кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
  8. перечь имущества с подтверждением права владения;
  • Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  • Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства.

Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на предоставленной информации и вынесение решения.

Статус банкрота через 90 дней. Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет.

Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию. Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р.

При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение.

Финансовый управляющий организует . Продана может быть:

  1. недвижимость;
  2. бытовая техника;
  3. драгоценности.
  4. транспорт;

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы.

Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица.

Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Консультация юриста 0₽ Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации.

В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  1. документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по при их наличии);
  2. решение судов – при наличии просуженных долгов;
  3. личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  4. документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  5. справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  6. сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  7. документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  8. справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
  9. заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  10. документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  11. документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

  • Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.
  • Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

  • Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).
  • Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Собираем все документы и защищаем Ваши интересы в суде Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты , а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.
Конкретно об этом говорят подробнее пункты , а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение. Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более).

Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим.

В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства. Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением.

В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству.

Делается это посредством:

  1. по договору заставы.
  2. передачи имущества якобы в дар;
  3. договора купли-продажи;

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Читайте также: Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  • Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  • Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  • Суд запускает делопроизводство.
  • На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.
  • Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  • Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте.

Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам.

Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные.

Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  1. процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
  2. в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
  3. если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.
  4. всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  5. запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  6. если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  7. кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  8. сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  9. все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов.

Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества. Сохраним Ваше имущество В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Сохраним Ваше имущество В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный». Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов. Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  1. о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  2. ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  3. открывается ;
  4. составляется баланс на момент ликвидации;
  5. назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  6. расчет общей суммы долга;
  7. происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  8. если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  9. принимается судебное постановление о банкротстве;
  10. назначается ликвидатор;
  11. имущество должника проходит оценку, проводятся открытые по его реализации.

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (, санации, внеш.

управления). Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени.

С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой. Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Полное списание долгов через 6-10 месяцев Оцените статью6478810 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 335 382 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья Сбербанк банкротство торги Следующая статья Подача заявления о банкротстве

Как признать себя банкротом: подробная инструкция

/ / / Обновлено 16.09.2019 Автор статьи: Рецензент: 2020-03-18T17:57:57+03:00 Многих волнует вопрос как признать себя банкротом.

Банкротство – неспособность физ лица оплачивать свои долги перед банками, которая подтверждена судебным органом. Закон, действующий с 27.09.2002 года, № 217 определяет понятие и признаки неплатежеспособности, регулирует механизм ее проведения.

Если суд признал факт банкротства гражданина, его решение вступило в законное силу, заявитель получает право не оплачивать задолженности. ? Читайте далее в статье. Этот закон вышел 12.2014 г.

в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов. Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров.

В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев. Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц.

Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой.

Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции. Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию.

Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне. В декларацию до сих пор вносятся изменения.

При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:

  1. отсутствует постоянный и стабильный доход.
  2. наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  3. деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
  4. сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  5. гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;

Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга. При обращении в арбитражный суд для получения статуса банкрота, гражданин оформляет заявление и собирает документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Это тоже важно знать:Заявление составляется истцом лично.

В нем содержится:

  1. в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.
  2. в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
  3. строкой ниже находится список прилагаемых документов;
  4. в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
  5. строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;

К заявлению прилагаются документы:

  1. выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
  2. квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.
  3. выписки из банков о наличии лицевых счетов;
  4. выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
  5. справки 2-НДФЛ;
  6. копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
  7. копия страхового свидетельства и ИНН;
  8. сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
  9. результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
  10. кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
  11. копия паспорта;

После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2020 году является весьма сложным и длительным.

И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы: К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название). Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Это тоже важно знать:Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

При подаче заявления необходимо уплатить госпошлину в размере 6 000 руб.

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства.

Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего. По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  1. Отказе в принятии к рассмотрению;
  2. Оставлении его без движения;
  3. О принятии заявления к производству;

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО).

Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества.

Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п. После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов.

Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду. Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т.

д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п. По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  1. Отказе в утверждении;
  2. Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.
  3. Об утверждении;

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р.

После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными. Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Это тоже важно знать:Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума.

К которому законодательством отнесено:

  1. Единственное жилое помещение должника.

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  1. Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  2. Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными. Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение.

После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами. При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

При наличии задолженностей по кредиту и условий, не препятствующих установлению неплатежеспособности, заявитель руководствуется инструкцией:

  • ведомство принимает их к рассмотрению;
  • проводятся мероприятия по нахождению ресурсов для исполнения обязательств перед кредиторами с назначением конкурсного управляющего. Его задача — уменьшение долгов заявителя за счет его имущества и денежных средств на счетах.
  • физическое лицо оформляет заявление, прилагает к нему документы и направляет в арбитражный суд;
  • информация о неплатежеспособности размещается в печатных изданиях и интернет-ресурсах для уведомления кредиторов.
  • при удовлетворении требований судебным органом подготавливается постановление, где указано, что гражданину присвоен статус несостоятельного лица, он не может отвечать по обязательствам;
  • если уменьшить сумму не получается, суд вправе признать человека банкротом;

Если один из супругов – должник, но в брачном договоре указано, что все объекты собственности принадлежат мужу или жене, эта недвижимость не входит в разряд реализуемой в счет задолженности. На время проведения процедуры, заявитель лишается прав на осуществление сделок с недвижимостью, распоряжаться своими лицевыми счетами, выезжать за границу.

Последствия банкротства для должника.

Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  1. выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  2. проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  3. возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).
  4. на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;

Последствия официального признания должника банкротом таковы: Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Звоните:

  • В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  • Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  • В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц.

Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения.

Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Это тоже важно знать:Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями.

Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу.

Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг.

Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО.

Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать. Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства.

Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот.

Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Частное лицо при подаче исковых требований в арбитраж несет расходы. Они связаны:

  • За каждую процедуру, решающую вопрос банкротства, управляющий получает денежную сумму. При заключении мирового соглашения – 25 тысяч рублей, реструктуризации – 25 тысяч рублей, продаже имущества и направлении денег в счет долгов – 25 тысяч рублей.
  • С выплатой государственной пошлины – 300 рублей (пункт 5 НК).
  • Затратами на ведение дела конкурсным управляющим в размере 25 тысяч рублей как вознаграждение.
  • В случае проведения реструктуризации, 7 % от общей суммы должник уплачивает финансовому управляющему в виде вознаграждения.
  • Публикация сведений о банкротстве в едином реестре – 402, 5 рубля за каждую (в каждом деле от 6-7). Эта процедура обязательна, осуществляется для уведомления кредиторов, сведения доступны онлайн через интернет.
  • Дополнительные затраты на оплату банковских услуг, проведение торгов по реализации имущества, рассылка писем кредиторам и в Арбитражный суд (в пределах 2-3 тысяч рублей).

Согласно анализу судебной практики, должник расходует в рамках одного производства с реструктуризацией от 50 тысяч рублей плюс 7% от суммы долга.

При ее отсутствии — до 50 тысяч рублей. Отрицательный вердикт выносится инстанцией, если сумма перед банками составляет менее 500 тысяч рублей. Если получен отказ, но заявитель считает, что решение неправомерно, он вправе оспорить его в вышестоящем органе.

Это тоже важно знать: Последствиями банкротства становятся: запрет на ведение управленческой деятельности и ИП, организации бизнеса в течение 3 лет, приобретение акций, отмена всех предшествующих сделок с имуществом (последние 3 года).

Как показывает опыт сотрудников «Юридического супермаркета», специализирующихся на делах о банкротстве, должники допускают ряд ошибок:

  1. Поспешность и невнимательность при заключении договора кредитования. Правильное поведение на этом этапе может предостеречь от возможных неприятностей (всевозможных банковских уловок в виде скрытых комиссий, страховок и других накруток). Предварительное прочтение договора опытным юристом – надежная защита.
  2. Затягивание времени. Если вы не знаете, куда подать заявление о банкротстве физического лица, и какие документы собрать для признания несостоятельности, лучше поспешить обратиться к профессиональному юристу. Время работает против вас.
  3. Срочное заключение брачного контракта со второй половиной и разделение имущества, чтобы таким образом его обезопасить от реализации в пользу кредиторов. Если это делается в момент, когда уже дело идет к банкротству, то предстоящий суд быстро раскроет такую уловку.
  4. Попытки скрыться от банка, который предъявляет претензии по задолженности. Должники часто не задумываются, что возможна официальная реструктуризация долга при банкротстве. Поэтому вместо того, чтобы прийти в банковское учреждение для открытого обсуждения своей проблемы, избегают звонков и писем, меняют место прописки. Как результат – быстро прогрессирующий долг.

Объявить несостоятельным, согласно ФЗ о банкротстве, можно гражданина, который задолжал больше полумиллиона рублей, не платит кредиторам ни копейки более трех месяцев и не имеет финансовой возможности раздать долги.

Чтобы получить статус банкрота, необходимо предпринять такие шаги:

  1. Подать заявление в арбитражный суд (такое право есть как у должника, так и кредиторов, а также уполномоченных органов).
  2. Если признание несостоятельности – лучший выход, нужно собрать полный пакет документов. Это данные обо всех долгах, опись имущества, документы о получении кредитов.
  3. Проанализировать целесообразность прохождения процедуры. Возможно, в вашем случае предпочтительнее пойти на мировое соглашение с банком, реструктуризировать долг.

Можно ли объявить банкротом физическое лицо – решит суд. Он рассматривает заявление и выносит решение . Назначается арбитражный управляющий, который созывает собрание кредиторов и выясняет их претензии.

После этого разрабатывается план погашения долгов, который утверждается судом.

Если погасить задолженность невозможно, гражданин объявляется банкротом, а финансовый управляющий решает вопросы, связанные с конкурсной реализацией имущества и расчетом с кредиторами.

Подпишитесь на свежие новостиEmail * Важно знать!

  1. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  2. Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.
  3. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!