Последовательность действий при покупке квартиры в ипотеку вторичное жилье

Последовательность действий при покупке квартиры в ипотеку вторичное жилье

Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления


Последние изменения: Январь 2021Покупка вторичного жилья в ипотеку – ответственный шаг, который требует основательной подготовки и выбора банка, определяющего порядок действий заемщика по согласованию сделки с продавцом и кредитором. Так как ипотечный займ предполагает длительные финансовые обязательства, необходимо тщательно подбирать банк и программу, обещающую минимальную переплату по обслуживанию долга и комфортные параметры погашения.

Тот, кто прошел через ипотечную сделку, вряд ли забудет, насколько сложным и длительным был порядок покупки квартиры в ипотеку. Однако, разобрав поэтапно всю процедуру, появится ясность, с чего начать покупку квартиры и как правильно ее завершить. Порядок оформления ипотеки всегда первым этапом включает выбор кредитора и подбор оптимальной программы.

Среди множества ипотечных банковских продуктов поиск следует начать с наиболее выгодного варианта кредитования.

Перед тем, как анализировать программы других банков.

Если клиент получает заработную плату, рекомендуется обратить первоочередное внимание на банк, который перечисляет заработанные средства.

Кредиторы часто предлагают особые условия зарплатным клиентам со снижением ставки на 1-2%, освобождая от необходимости сбора бумаг, подтверждающих заработок.

Индивидуальные условия предлагают действующим клиентам, вкладчикам и заемщикам, если человек зарекомендовал себя ответственным заемщиком.

Не всегда минимальная ставка означает лучшие условия по ипотеке.

Необходимо учитывать комплекс предложенных параметров:

  1. Виды недвижимости, кредитуемой банком. У каждого банка своя кредитная политика. Некоторые финансовые учреждения предлагают выгодные условия по новостройкам, другие – активно продвигают направление загородного строительства или объекты партнеров-застройщиков. Важно правильно определить банки, широко сотрудничающие по направлению вторичного кредитования.
  2. Сумма первого взноса – определяется в процентах от общей стоимости жилья. Установлена зависимость – чем больше доля личных накоплений, тем выгоднее ставка банка. Если программа предполагает повышенные риски для банка (например, не требует справки о доходах), то первоначальный взнос может вырасти до 40-50% от суммы сделки.
  3. Требования к заемщикам включают возрастные ограничения, показатели стажа и уровня дохода.
  4. Срок кредитования часто достигает 20-30 лет, однако есть предложения с более длительным периодом погашения.

Ипотечный портфель каждого банка разнообразен, и в зависимости от индивидуальных потребностей человека, можно найти подходящие варианты кредитования, с участием в государственных программах субсидирования, включая материнский капитал, ипотеку для военных и т.д.

Свои требования и к оформлению квартиры по ипотеке: страхованию объекта залога, проведению оценки и расчетов с клиентом и продавцом и другие параметры. Читайте про: . Следующим этапом оформления станет расчет суммы и срока, на который может претендовать клиент. Успех согласования часто зависит от правильного расчета запроса.

Максимально доступная сумма часто зависит от платежеспособности человека, а срок – от возраста, ведь погасить ипотеку желательно до достижения пенсионного возраста. Работа с ипотечным калькулятором поможет правильно определить условия предстоящего займа, на который может рассчитывать заемщик.

Важно учитывать, что банк не согласует заявку, если ежемесячный платеж по ипотеке превысит 40%.

С учетом возросшей закредитованности населения, некоторые финансовые структуры отодвинули планку до 60%.

В сумму будущего ипотечного платежа нужно включить и другие финансовые обязательства клиента. Для подачи заявки потребуется собрать первый список документов.

Он включает лишь основные бумаги на заемщика и созаемщика:

  1. заверенная у работодателя копия трудовой с отметкой о работе «по настоящее время».
  2. справка 2-НДФЛ (некоторые банки готовы принять справку по форме банка, если подготовка декларации о налоговых отчислениях показывает доход меньше реального);
  3. паспорт гражданина;

К списку прилагают подготовленную совместно с сотрудником банка анкету. Следует помнить, что крупный займ банк вряд ли согласует, если кандидат на ипотеку имеет испорченную кредитную историю и имеет непогашенные проблемные кредиты.

В течение нескольких дней (в среднем 3-5 дней) кредитор рассматривает полученное заявление и проверяет представленные документы.

Уведомление о результате рассмотрения сообщает менеджер банка по телефону, указанному в анкете. После того, как получено предварительное согласие, наступает время активных действий.

На поиск жилья и согласование предстоящей сделки с кредитором и продавцом отводится около 3-4 месяцев. В алгоритме покупки квартиры в ипотеку важным пунктом является подбор жилья и обсуждение условий сделки с продавцом.

Некоторые заемщики, обращаясь за согласованием в банк уже имеют на примете варианты желаемого жилья и предварительно обсудили с продавцом особенности расчета по ипотечной сделке. Другим только предстоит определиться с квартирой, соответствующей параметрам банка и пожеланиям заемщика. На помощь в поиске квартиры приходят различные интернет—ресурсы с объявлениями от частных лиц, а также базы недвижимости риэлторских контор.
На помощь в поиске квартиры приходят различные интернет—ресурсы с объявлениями от частных лиц, а также базы недвижимости риэлторских контор.

Рекомендуется привлечь к сделке риэлтора, так как ипотечная сделка требует неукоснительного соблюдения установленных требований и надлежащей подготовки документов.

Это и обеспечит риэлтор, который поможет подобрать и согласовать будущую покупку между всеми заинтересованными сторонами.

При обсуждении предстоящей покупки важно проверить документы на недвижимость, продавца, отсутствие обстоятельств, препятствующих оформлению сделки.

Так как вторичное жилье часто подвергается перепланировке, следует проверить соответствие фактической планировки и характеристик квартиры указанным в технической документации сведениям.

Проверить отсутствие риска возникновения претензий со стороны третьих лиц поможет расширенная выписка из домовой книги, где отслеживается история о всех зарегистрированных когда-либо жильцах по данному адресу. В зависимости от ситуации, перед тем как купить квартиру через ипотеку, рекомендуется проверить следующие документы от продавца:

  1. при наличии собственников до 18 лет, проверяют наличие письменного разрешения на сделку от органов опеки;
  2. продавцам пожилого возраста предстоит получить справку о дееспособности (оформляет психотерапевт).
  3. квитанции об оплаченных услугах ЖКХ и отсутствии долгов;

Важно заранее сообщить собственнику жилья, что сделка будет ипотечная, т.е.

полный расчет будет произведен после того, как банк получит подтверждающие документы о переоформлении собственности на заемщика. На этот процесс уходит несколько дней, без учета времени на подготовку к кредитной сделке. Вместо задатка ипотечный заемщик оформляет авансовый платеж по договору, сумма которого будет учтена в первоначальном взносе по ипотеке.

Любые расчеты с продавцом должны быть зафиксированы надлежащим образом.

Уделите особое внимание оформлению расписки, использовав бланки и образцы.

Для кредитора потребуется также предварительный договор с продавцом, в котором указывают все условия предстоящей сделки – суммы, сроки, обстоятельства оформления и передачи недвижимости.

Когда все вопросы с продавцом урегулированы, наступает момент согласования конкретной сделки с банком.

Для этого готовят полный пакет бумаг на недвижимость, продавцов, покупателя.
Первый блок документов представлен бумагами на заемщика:

  1. свидетельства на детей (при наличии);
  2. свидетельство о браке (при наличии) или разводе;
  3. справка о заработной плате (2-НДФЛ);
  4. сведения о дополнительном доходе.
  5. паспорт;

На объект собственности продавец готовит:

  1. выписку из лицевого счета,
  2. бумаги, устанавливающие переход права на имущество продавцу (свидетельство из Росреестра, купчая, дарственная, иные бумаги);
  3. выписку из ЕГРП.
  4. техническую документацию из БТИ, кадастровый паспорт;
  5. личные документы продавца;

Чтобы уточнить сумму ипотеки и проверить соответствие стоимости по документам фактическим рыночным ценам, банк обязательно потребует проведение оценочной экспертизы в одной из организаций, аккредитованных финансовым учреждением.

Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие юридическую чистоту сделки, и назначает дату подписания кредитного соглашения.

Пошаговая инструкция по получению ипотечного жилья основным пунктом всегда определяет этап подписания договора с банком. Обе стороны сделки являются в отделение банка.

Если ипотека предполагает наличные расчеты, арендуется , куда, после подписания ипотечного договора, закладывают денежные средства в размере предоставленной кредитной линии. Доступ к ячейке продавец получит только после завершения процесса переоформления ипотеки, т.е. после выдачи покупателю новых документов на недвижимость.
после выдачи покупателю новых документов на недвижимость.

Договор составляется с непосредственным участием банка без права заемщика вносить в него корректировки.

После того, как кредитор представит договор, необходимо внимательно прочитать каждый пункт, ведь в дальнейшем предстоит соблюдать указанные в нем условия на протяжении всего срока кредитования. Следует обратить внимание на следующие пункты:

  • Правильность написания адреса и основных характеристик жилья.
  • Обязанности заемщика и последствия неисполнения договора.
  • Точность личных данных сторон сделки.

Во избежание проблем. Банки практикуют одновременное подписание ипотечного договора и двух других – на передачу залога и покупку:

  • Так как недвижимость станет залогом по ипотеке, заемщик подписывает соответствующие документы на передачу приобретаемого объекта в залоговое обеспечение по ипотеке. После передачи залога заемщик утрачивает право распоряжения недвижимостью без согласования с кредитором вплоть до момента последнего платежа и снятия обременения.
  • Часто ипотечный договор подписывают одновременно с договором страхования. В дальнейшем, заемщику предстоит ежегодно продлевать и оплачивать услуги страховщика (страхование титула, залоговой недвижимости, жизни и здоровья). Если первые два варианта страхования являются обязательными, то от заемщик вправе отказаться. В таком случае, банк оставляет за собой право пересмотреть условия кредитования, если изначально сделка была согласована с согласием на личную страховку.

После того, как подписаны документы, подтверждающие переход права на недвижимость к заемщику, с полным пакетом бумаг на квартиру и оформление сделки, стороны являются в отделение Росреестра и пишут заявление с просьбой зафиксировать переход имущественных прав.

Вместо Росреестра допускается передача пакета бумаг через МФЦ. В течение ближайших 5 дней после обращения граждан, сотрудники регистрирующего органа проверяют сделку и вносят изменения в базу Росреестра.

Подтверждением успешного завершения покупки станет выписка из ЕГРП, полученная покупателем.

Ипотечная сделка – сложная многоэтапная процедура и часто сопровождается различными сложностями при оформлении.

Задолго до обращения в банк следует изучить, как происходит покупка квартиры в ипотеку, и какие последствия ждут после взятия финансовых обязательств. Нужно оценить свои шансы на получение кредита и платежеспособность. Ответственность по договору обеспечивается залоговым имуществом, и банк не преминет воспользоваться своим законным правом, если клиент не сможет обслуживать ипотечный долг и допустит просрочки.

© 2021 zakon-dostupno.ru

    Похожие записи

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Недвижимость – самое ценное имущество для большинства россиян. Купить квартиру на собственные сбережения удается немногим.

Самый распространенный способ приобретения жилплощади – оформление ипотеки в банке. Такой вариант позволяет стать владельцем квадратных метров уже сегодня, а платить потом. Каков порядок действий при покупке квартиры в ипотеку?Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ по сравнению с покупкой новостройки.

Каков порядок действий при покупке квартиры в ипотеку?Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ по сравнению с покупкой новостройки.

К ним относятся:

  • Низкие риски потерять вложенные средства. Квартира уже имеется в наличии и является полноценным объектом купли-продажи. Покупателю не нужно бояться банкротства застройщика, заморозки стройки или проблем с вводом дома в эксплуатацию.
  • Жилплощадь готова к использованию по назначению в короткие сроки. Не надо ждать окончания строительства, а можно сразу приступать к ремонту или въезжать в готовое помещение.
  • Больший выбор предложений на рынке. В крупных мегаполисах центральные районы обычно уже застроены и новые объекты предлагаются на окраинах.
  • После сделки покупатель сразу становится собственником жилья.
  • До покупки можно ознакомиться с инфраструктурой района и приобрести жилье рядом со значимыми для семьи объектами: школой, садиком, магазинами, больницей, спортивным комплексом.

Важно.

К недостаткам «вторички» можно отнести более высокую стоимость квадратных метров и наличие «истории».

У бывших хозяев могут обнаружиться родственники, претендующие на всю жилплощадь или ее часть.Специфика приобретения квадратных метров на вторичном рынке накладывает некоторые особенности на оформление ипотеки:

  • При той же стоимости жилья приходится рассчитывать на меньшую площадь.
  • Кредитные учреждения предлагают менее выгодные условия кредитования.
  • «Вторичку» необходимо более тщательно проверять.

Последовательность покупки квартиры в ипотеку на первичном и вторичном рынке также отличается. Например, регистрация строящегося жилья в Росреестре проходит в два этапа. Вначале учитывается право требования к застройщику, и только после ввода дома в эксплуатацию оформляется собственность на квартиру.

Между этими операциями могут пройти годы. Право собственности на вторичное жилье регистрируется сразу после проведения сделки.Приобретение объекта на рынке готового жилья с помощью кредита состоит из несколько этапов.

Их можно пройти самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору или ипотечному брокеру.Зачастую у обывателей складывается негативное отношение к специалистам. Но в некоторых ситуациях они могут оказать неоценимую помощь.

Плюсы приобретения жилья через агентство недвижимости:

  • В штате агентств недвижимости присутствуют юристы, которые проведут клиента через покупку квартиры в ипотеку пошагово: проверят юридическую чистоту объекта, подготовят документы в соответствии с требованиями финансовых институтов, безопасно проведут расчеты по договору.
  • Профессионалы знают преимущества и недостатки ипотечных программ и могут подсказать, куда лучше обратиться заемщику.
  • Риелторы самостоятельно заполнят заявку на кредит и разошлют ее в несколько фин учреждений. Заемщик сможет выбрать лучшие условия из одобренных предложений.
  • Между фининститутами и агентствами недвижимости существуют партнерские отношения. Получить кредит на недвижимость через брокеров или риелторов проще. В некоторых случаях финансовые организации предлагают клиентам партнеров пониженную процентную ставку, требуют меньшее количество документов, более гибко подходят к проверке платежеспособности заемщиков.
  • Риелторы лучше знают предложения на рынке и реальную стоимость квартир. Цены, которые указаны в объявлениях, отражают лишь пожелания продавцов, они могут на порядок отличаться от действительных сделок.

Однако на рынке очень много недобросовестных специалистов.

Обращаться нужно к брокерам и риелторам с хорошими рекомендациями.Процедура приобретения вторичного жилья состоит из 5 этапов и сбора двух пакетов документов. Последовательность действий:

  • Сбор документов по объекту недвижимости и их проверка кредитной организацией.
  • Поиск квартиры.
  • Выбор банка и ипотечной программы.
  • Сбор пакета документов по заявке и получение одобрения.
  • Регистрация сделки.

Рассмотрим подробно покупку квартиры в ипотеку на «вторичке».

Пошаговая инструкция поможет покупателям не совершать ошибок на этом пути.Перед поиском жилья необходимо определить доступную сумму для покупки. Так как размер кредита устанавливает банк, лучше начать процесс с получения положительного решения по займу, а не с выбора жилплощади, как думают многие.Обратите внимание.

После одобрения кредита у заемщика есть период времени, в течение которого заявка действительна. Обычно он составляет от 1 до 3 месяцев в зависимости от кредитного учреждения. За этот срок заемщик может подобрать жилье и оформить ипотеку.При выборе финансовой организации необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • Добросовестным заемщикам проще получить заем в банке, куда поступают постоянные доходы – заработная плата, пенсия, социальные пособия. Фининститут имеет подтверждение платежеспособности клиента и ему не нужно дополнительно проверять заемщика и его доходы. «Зарплатным» и «пенсионным» клиентам обычно предлагаются льготные условия кредитования.
  • Рекламные предложения могут сильно отличаться от условий, на которых банк выдает деньги клиентам. Для того чтобы узнать реальные проценты по ипотеке, следует подать заявку и получить одобрение.
  • При сравнении условий нужно учесть все требования кредитной организации. Так, стоимость кредитования может значительно вырасти при оформлении страховых полисов, взимании комиссий за доп. услуги. Заемщику следует внимательно ознакомиться с типовым кредитным договором, соглашением по ипотеке, тарифами, правилами кредитования и иными документами, размещаемыми на официальных сайтах.

Для подачи заявки лучше выбрать несколько банков, чтобы затем из них отобрать лучшее предложение.Правила покупки квартиры в ипотеку каждый банк разрабатывает самостоятельно.

Поэтому список документов, прилагаемых к заявке на кредит, может отличаться.

На этапе рассмотрения заявления финансовая организация оценивает платежеспособность потенциального заемщика.

В пакет входят бумаги, подтверждающие личность заявителя, его созаемщиков и поручителей, а также документы по доходам и расходам всех участников.В общем виде список включает:

  1. копию трудовой книжки;
  2. анкету заемщика;
  3. свидетельства по семейному положению;
  4. справку о зарплате за установленный период: 2-НДФЛ или по форме банка;
  5. паспорт гражданина РФ;
  6. заявление на кредит;
  7. документы по другим видам доходов.

Предупреждение. На сайтах многих кредитных организаций предусмотрена электронная подача заявки. Однако одобрение по интернету носит предварительный характер и требует последующего визита в офис с подтверждающими бумагами.

Исключение – «зарплатные» клиенты. По этим заемщикам у финансового учреждения есть вся необходимая информация и решение может быть принято без представления документов.В заявлении на кредит заемщик указывает сумму запрашиваемого займа и размер первоначального взноса.

Размер собственных средств должен быть не ниже установленной банком границы.Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов и расходов заемщика и созаемщиков. Если размер займа меньше, чем просит клиент, кредитный инспектор может предложить заявителю изменить параметры заявки или использовать дополнительное обеспечение.После получения положительного решения по заявке покупателю нужно выбрать жилое помещение. Продавца следует обязательно предупредить, что жилплощадь приобретается с ипотекой.

При выборе объекта недвижимости необходимо учитывать требования банка. Как правило, покупка квартиры в ипотеку на «вторичке» невозможна, если:

  1. по жилплощади ведутся судебные споры;
  2. квартира расположена на территории за пределами региона обслуживания банка.
  3. в помещении проведена незаконная перепланировка;
  4. дом находится в ветхом или аварийном состоянии;
  5. жилое помещение заложено или имеет иные виды ограничений;

Цена жилплощади должна соответствовать рыночному уровню.

Не стоит пытаться завысить стоимость квартиры, кредитный специалист потребует провести независимую оценку.Так как недвижимый объект передается в залог, юридический отдел и служба безопасности банка должны проверить квартиру.Совет. Проводить собственную проверку заемщику не обязательно, но все документы по жилому помещению нужно принести в кредитное учреждение.

Бумаги следует взять у продавца или заказать в уполномоченной организации.Важной частью пакета является оценочный отчет.

Его нужно заказать в компании, имеющей лицензию на проведение оценки.

Сумма кредита зависит от рыночной стоимости, указанной в отчете. Некоторые кредитные учреждения отчет заказывают самостоятельно и за свой счет.Другие документы, необходимые банку:

  1. согласие супруга на продажу недвижимости, если собственник находится в браке;
  2. поэтажный план дома;
  3. выписка из ЕГРН;
  4. если один из владельцев несовершеннолетний, потребуется согласие органов опеки и попечительства.
  5. справка из домоуправления или ТСЖ о зарегистрированных лицах;
  6. кадастровый (технический) план;
  7. договор-основание возникновения права собственности на жилье;
  8. копии паспортов собственников;
  9. справка об отсутствии долгов по ЖКХ;

Кредитная организация может запросить и другие бумаги в зависимости от условий сделки.При оформлении ипотеки объект недвижимости обязательно должен быть застрахован.

Страховой компании потребуется представить аналогичный пакет бумаг. Часто банки заключают договор страхования в качестве представителей СК.Порядок покупки квартиры в ипотеку требует оформления большого количества бумаг.

Последовательно оформляются:

  1. договор страхования объекта недвижимости;
  2. договор купли-продажи;
  3. договор залога, закладная;
  4. сопутствующие документы.
  5. кредитный договор;
  6. документы по страхованию жизни, титула и пр. (по желанию);
  7. договор на РКО;

После проведения сделки в Росреестре следует зарегистрировать переход прав и залог на объект.

Обычно все бумаги подготавливают сотрудники страховой компании и кредитного отдела. Покупателю их нужно только их проверить и подписать.Кредитные средства, как правило, перечисляются на счет покупателя после внесения сведений в ЕГРН.Справка.

В банке могут предоставлять дополнительные услуги по оформлению сделки. Например, онлайн-регистрацию в ЕГРН, предоставление банковской ячейки или специального счета для хранения денег до учета перехода прав и др.Процедура оформления покупки жилья в ипотеку на вторичном рынке отработана и обычно не представляет большой сложности для покупателя.

Главное – получить положительное решение по заявке на кредит. Клиент несет дополнительные расходы на оценку недвижимости, страхование, уплату комиссий кредитной организации.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Предлагаем своеобразный алгоритм действий на тему «».

Интерес к жилью вторичного рынка с годами не уменьшается.

И чаще всего, россияне покупают жилую недвижимость с оформлением ипотечного кредита. Найти подходящий для кредитования вариант, собрать документы для банка, получить одобрение и оформить сделку — покупателю приходится решать проблемы вне зоны его интересов. Итак, как купить квартиру в ипотеку пошагово — далее.Содержание:

  1. 9 Передача ключей
  2. 6.2 Подача документов в МФЦ
  3. 2 Сбор необходимых документов
  4. 3 Оценка залога
  5. 7 Получение документов после регистрации
  6. 6 Сделка
    • 6.1 Электронная регистрация
    • 6.2 Подача документов в МФЦ
  7. 8 Выдача кредита
  8. 10 Заключение
  9. 6.1 Электронная регистрация
  10. 4 Рассмотрение квартиры банком
  11. 5 Подписание кредитного договора и страхование
  12. 1 Подбор варианта вторичной квартиры в ипотеку

Подбор варианта вторичной квартиры в ипотекуПокупка квартиры в ипотеку, с чего начать?

Ответ простой — выбрать вариант. Можно испытать собственные силы — подать объявление с фразой «куплю квартиру», огласить о планах перед родственниками, знакомыми. И предложений будет немало, а запрашиваемые суммы за жилье будут разные.На этом этапе помощь агентств недвижимости, профессиональных риелторов — наиболее действенна.

Осмотры с квалифицированным посредником проходят упорядочено, без лишней суеты, в удобное время.Если планируется покупка квартиры в ипотеку без риэлтора — будет не лишним напомнить критерии, определяющие «ценность» квартиры:

  1. следующий фактор — транспортные развязки. Какие виды городского транспорта обеспечивают жизнедеятельность района, интервал движения, расположение остановок;
  2. оценивают инфраструктуру — близость школ, детсадов, магазинов, банков, служб быта. Хорошо, если рядом с домом работает супермаркет с товарами повседневного спроса, недалеко до парковой зоны;
  3. рассматривают будущий район проживания с точки зрения работы — насколько близко расположен, сколько времени потребует дорога;
  4. изучают придомовую территорию — насколько благоустроена, есть ли детская зона, где паркуется транспорт жильцов и расположена хозяйственная площадка;
  5. непосредственно знакомятся с вариантом — этаж, планировка, техническое состояние, инженерное обеспечение. Уделяют внимание санитарному состоянию конструкций — отсутствию очагов сырости, плесени.
  6. насколько упорядочена жизнь многоквартирного дома — консьерж, чистота подъездов, лестничных площадок, исправность лифтов, наличие кладовок для домашних вещей;

Оценивают финансовую часть — цену покупаемого жилья, ограниченность личного бюджета, сумму кредита. Стоит зайти на сайты банков, где есть калькуляторы ипотеки. Программа оценивает платежеспособность будущего заемщика, строит график платежей в соответствии со сроками кредитования, покажет эффективную ставку кредитования с учетом страхования, участия в зарплатном проекте банка, привлечения созаемщика.

Зарегистрировавшись на сайте, можно подать предварительную заявку на ипотеку онлайн.Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе ПромсвязьбанкаСтатистика доказывает, что большинство квартир «вторички» покупаются с оформлением сбербанковского кредита.

Разнообразные ипотечные программы, участие в госпрограммах помощи семьям с детьми, выгодные ставки — привлекают. И предполагая, что сделка будет кредитоваться в крупнейшем российском банке, изложим этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанк.Сбор необходимых документовОдновременно с рассмотрением вариантов будущего жилья желательно начать работу с банком.

При покупке квартиры в кредит Сбербанка собирают два пакета документов: первый — касается потенциального заемщика, второй — объекта кредитования.Заемщик предоставляет:

  1. копии документов, подтверждающих стаж и занятость;
  2. справки об источниках доходов.
  3. личные документы;
  4. заявление-анкету, с указанием суммы кредита, на которую претендуют;

О документах заемщика подробнее в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайнВ зависимости от программы, пакет может дополняться аналогичными документами супруга, созаемщика, а также детей, если выбран вариант семейного кредитования.Если заемщик определился с квартирой, для предварительного ознакомления с инвестируемым объектом подают копии:

  1. технического (кадастрового) паспорта.
  2. правоустанавливающего документа и подтверждающего регистрацию прав собственности;

Сбербанк принимает решение о кредитовании в течение 3-7 дней.Что касается покупаемой квартиры, стоит обратить внимание на юридическую «чистоту» документов. Кредиторы отрицательно относятся к жилой недвижимости, где право собственности оформлено решением суда, прописаны несовершеннолетние или жильцы преклонного возраста.

Чтобы не терять время, заранее обсудите вопрос с продавцом или его представителем.Оценка залогаЕсли банк дал согласие на кредит — пора к оценщику, который определит рыночную стоимость будущего залога. Здесь необходимо учесть, что многие банки, и Сбербанк в их числе, проводят аккредитацию оценочных компаний. Об аккредитованных оценщиках можно узнать на сайте банка или проконсультироваться у сотрудника.Результат работы эксперта-оценщика — отчет, в котором обоснована рыночная стоимость квартиры.

Показатель важен для расчета сумм первого взноса и ипотечного кредита, которые Сбербанк исчисляет соответственно 15% и 85% от стоимости, указанной экспертом.

Кроме того, от рыночной стоимости проводится страхование объекта.Банк не ограничивает заемщика в выборе оценочной компании. Но если оценщик не аккредитован, то рассмотрение отчета об оценке банком может затянуться до 30 дней.Рассмотрение квартиры банкомСледующий шаг — одобрение покупаемой квартиры кредитором.

Для этого предоставляют:

  1. отчет об оценке с альбомом данных фотофиксации объекта недвижимости.
  2. правоустанавливающий документ;
  3. если продажа проводится иным лицом от имени собственника — доверенность;
  4. подтверждение прав собственности;
  5. так же нужно составить и подписать договор купли-продажи квартиры с ипотекой в одной из форм — предварительный или проект;
  6. данные информцентра о задолженности по коммунальным услугам;
  7. если квартира приобретена до брака, то необходимо заявление продавца об этом (образец можно скачать ниже)
  8. для квартир, нажитых в браке — согласие на продажу от супруга;
  9. справку о составе прописанных в жилье;
  10. техпаспорт БТИ на квартиру;

Договор купли-продажи объекта недвижимостиСкачатьОбразец Согласия супруга Продавца на продажу ОНСкачатьЗаявление Продавца о том, что квартира приобретена не во время бракаСкачатьБанк проверяет принадлежность квартиры продавцу и соответствие правоустанавливающих документов паспортным данным.

При продаже по доверенности — правильность составления документа, срок действия, полномочия доверенного лица и его паспорт. Прочие документы проверяются на актуальность.

После одобрения квартиры банком, можно приступать к следующему шагу.Рекомендуемая статья: Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условияПодписание кредитного договора и страхованиеДалее необходимо:

  1. копии документов предоставляют кредитору.
  2. внести продавцу задаток (первый взнос по ипотеке) и взять расписку, что сумма передана;

Расписка на первый взносСкачатьСпециалисты рекомендуют оформлять документы нотариально, что гарантирует правильность составления. В договоре обязательно указывается дата окончательного расчета за квартиру.Далее покупатель в банке подписывает кредитный договор и оформляет страховку недвижимости— с этого момента он становится заемщиком.СделкаЗарегистрировать передачу прав собственности можно двумя способами.Электронная регистрацияПредложена Сбербанком электронная регистрация сделки для экономии времени.

Операция распространяется на покупку в кредит готового жилья, договоров долевого участия, жилья вторичного рынка, участков без застройки. Соблюдают требования:

  1. долевая собственность не регистрируется;
  2. регистрируются транзакции исключительно между физ. лицами и исключительно прямые транзакции;
  3. число участников сделки ограничено — до 2-х чел. продавцов, 2-х чел. покупателей и не более 5-ти созаемщиков;
  4. не регистрируются сделки, где стороной являются не достигшие совершеннолетия, недееспособные или лица под попечительством;
  5. не проводятся транзакции по доверенности.

Регистрация проводится в таком порядке:

  1. сотрудник банка формирует электронные копии предоставленных документов;
  2. отправляет документы защищенными каналами связи на регистрацию в Росреестр;
  3. через некоторое время на электронную почту собственника приходит подтверждение с отметкой о регистрации сделки.

Передача данных по каналам связи защищена специальными усиленными паролями и электронно-цифровыми подписями.

Процедура обслуживания через сервис Сбербанка платная, но позволяет сэкономить 0,1% кредитного процента.Подача документов в МФЦТакую же регистрацию можно провести в Центре услуг.

Перечислим пошагово:

  1. покупатель — по истечении времени получает по описи документы по сделке с отметкой о регистрации.
  2. далее сотрудник МФЦ забирает пакет всех оригиналов и копий документов вместе с заявлениями на государственную регистрацию, и выдает покупателю и продавцу Опись документов;
  3. собирают пакет документов на участников сделки и отчуждаемую квартиру;
  4. покупатель — уплачивает госпошлину — 2000 рублей;
  5. проводится запись на прием одним из способов — через сайт Центра, портал госуслуг, по телефону или посетив офис;
  6. сотрудник МФЦ заполняет заявления, а покупатель и продавец проверят сведения в них;

По отдельным оценкам, вся процедура может затянуться до 30-ти календарных дней, что задерживает окончательный расчет между сторонами.Получение документов после регистрацииНовый собственник получает зарегистрированный договор купли-продажи с печатями Росреестра на свое имя и выписку из регистрации прав недвижимости.

Документы предоставляют в кредитующий банк для окончательного расчета с продавцом.Рекомендуемая статья: Покупка новостройки по военной ипотекеВыдача кредитаКогда перерегистрация прав собственности на квартиру проведена, кредитный договор подписан, пришло время провести окончательный расчет с продавцом. Чаще всего банк на его имя открывает текущий счет, куда зачисляет оставшуюся сумму по договору. Возможен расчет через аккредитив или банковскую ячейку.

Окончательный расчет желательно подтвердить распиской.Расписка на кредитные деньгиСкачатьС момента подписания кредитного договора покупатель стал заемщиком, взявшим на себя обязательства по погашению займа.Передача ключейДоговор купли-продажи в обязательствах продавца предусматривает два пункта:

  1. дату передачи ключей. Пункт чисто символический, но означает, что квартира свободна и можно заселиться новому владельцу.
  2. время высвобождения квартиры предыдущим собственником, и снятие с регистрационного учета зарегистрированных лиц. Обычно для вывоза имущества требуется 1-2 недели;

Через 7-мь дней новый собственник может зарегистрироваться но новому месту жительства.

После чего проводится перерегистрация лицевых счетов в коммунальных службах.ЗаключениеТакой порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке применяется, практически, всеми банками.

Чтобы задуманное осуществить, покупателю, заемщику необходимо запастись терпением.