Украли деньги с корпоративной карты

Украли деньги с корпоративной карты

Что делать, когда украли деньги с карты?


В последнее время значительно участились случаи хищения средств с карты в результате различных мошеннических действий, ее утери, доверчивости и невнимательности владельца. Связано это и с распространенностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий (в том числе мошеннических), и с несовершенством отечественного законодательства. По статистике, как минимум один россиянин в день становится жертвой злоумышленников.

Что делать, если у вас украли деньги с карты? Можно ли вернуть похищенные средства? Об этом мы расскажем в этой статье.

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств.

Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.
  2. Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.

Не лишним будет обращение в полицию по факту мошенничества и/или кражи.

Хотя в законе это требование не отражено, на практике дело обстоит именно так: многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов и прессы. Также при исчезновении денег с карты следует быть готовым к тому, что это вам придется доказывать, что вы не нарушали правил безопасности и не передавали ПИН-код и карту посторонним лицам.

Но не только у клиента есть обязательства перед банком.

Согласно законодательству, банк обязан уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней. Способ уведомления прописывается в договоре на оказание услуг, поэтому будет не лишним уточнить его.

Обычно это SMS-сообщения или электронные письма. Если же деньги были списаны в результате мошеннических действий, а банк не сообщил о транзакции, то вы вправе требовать возмещения списанной суммы в полном объеме. Список мошеннических способов кражи денег не так уж и велик.

Поэтому владельцам пластика следует знать, каким образом обычно воруют средства. Один из наиболее распространенных – психологический способ мошенничества. Злоумышленники втираются в доверие к человеку, представляясь сотрудниками банка или других организаций, выведывают конфиденциальную информацию, необходимую для совершения транзакции: ПИН-код, одноразовый код на операцию, паспортные данные.

При этом нет необходимости даже использовать какие-то специальные технические средства. Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карточки.

Для этого применяются специальные компактные устройства – скиммеры.

Они используются, когда хозяин пластика передает его третьему лицу, например, официанту в ресторане.

Также устройства могут представлять собой целый комплекс из карт-холдера и накладки на клавиатуру или миниатюрной камеры, которые устанавливаются на банкоматы и терминалы. Мошенники делают скиммеры максимально похожими на детали банкомата и крепят их на двухсторонний скотч. Стоит упомянуть и про мошенничество с бесконтактными средствами оплаты.

С карты, оборудованной RFID-чипом, средства могут списываться автоматически, как только она оказывается в зоне действия POS-терминала. Происходит обмен данными между устройствами, денежные средства списываются со счета. Если сумма транзакции меньше 1000 рублей, подтверждения операции не требуется.

На этом и основано мошенничество, когда злоумышленник использует высокомощные терминалы, способные контактировать с радиометками на расстоянии нескольких десятков сантиметров. Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда.

Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек.

Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

В случае мошенничества действовать необходимо быстро и строго по законодательству.

Отменить несанкционированные транзакции по карте после их совершения банк не может. Но чем быстрее вы отреагируете на мошенничество, предпримите соответствующие действия, тем выше вероятность, что деньги удастся вернуть.

Порядок следующий:

  1. Обратитесь в правоохранительные органы. Отсутствие заявления в полицию, если вы решите ограничиться лишь обращением в банк, может трактоваться судом не в вашу пользу. Как можно подробнее расскажите сотрудникам полиции об обстоятельствах случившегося. По возможности сразу предоставьте доказательства того, что мошенничество произошло не из-за вашей невнимательности.
  2. Обратитесь в отделение банка, в котором была выдана карта, напишите претензию на опротестование несанкционированной транзакции. Некоторые банковские организации принимают заявления по телефону или в онлайн-режиме. Но лучше все же совершить личный визит. Форма претензии у каждого банка может быть различной (в этом вам поможет сотрудник организации). Претензию следует писать в двух экземплярах (или сделать копию), чтобы работник банка, принимавший у вас заявление, заверил вашу копию, поскольку она может пригодиться в суде. Напоминаем, что написать претензию необходимо не позднее, чем через 24 часа после совершения мошеннической операции.
  3. Позвоните на горячую линию (в службу поддержки) банковской организации и сообщите о несанкционированных транзакциях. Также рекомендуется сразу заблокировать карточку, чтобы злоумышленники не смогли повторить оплату, перевод или снятие наличных.
  4. Смените пароли в онлайн-банкинге, на телефоне, в электронной почте и соцсетях. Так как сегодня большинство приложений привязываются к почте и/или телефону, злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным, завладев паролем почты или аккаунта в ВК, Фейсбуке, Твиттере. Поэтому лучше подстраховаться.
  5. Ожидайте результатов расследования и решения банка. Согласно законодательству, обращения граждан должны быть рассмотрены банковской организацией в течение 30 дней. Срок возврата денег законом не установлен. При наличии неоспоримых доказательств вины банка деньги могут быть возвращены уже через несколько дней. Иногда же клиентам приходится ждать справедливости и гораздо дольше: в течение нескольких месяцев или даже лет. Именно поэтому рекомендуется обращаться не только в банк, но и в полицию, чтобы работа велась одновременно по нескольким направлениям.

Конечно, банки не хотят терять деньги, а потому случаи мошеннического списания средств с карты далеко не всегда решаются в пользу клиента. Но крупные организации дорожат своей репутацией, особенно если речь идет о привилегированных держателях. Так что в каждом конкретном случае исход обращения может быть различным.

Происходит это чаще всего по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного пользования карточкой: передал ее в чужие руки, сообщил кому-то ПИН-код, не уведомил банк об утере карточки и т.д.

Банки чаще всего пытаются доказать виновность самого пострадавшего.

Поэтому рекомендуется строго соблюдать правила пользования и быть готовым к обращению в суд и предоставлению доказательств своей невиновности. Вторая распространенная причина отказа – нарушение сроков обращения по факту пропажи денег.

Напомним, что он составляет не более 24 часов с момента совершения несанкционированной транзакции.

Следует подробно рассмотреть еще один момент, когда держатель банковской карты становится жертвой телефонных мошенников, которые представились сотрудниками банка. В договоре и правилах пользования картой прописано, что конфиденциальные данные (ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, одноразовые коды на совершение операций) нельзя передавать даже сотрудникам банка. Если денежные средства пропали из-за того, что клиент сам сообщил все сведения, будучи обманутым, банк не несет за это никакой ответственности.

По закону требовать возмещения украденных средств можно лишь с самих мошенников после их поимки. Конечно, все вышеописанные действия в случае хищения средств с карточки обязательны и, как показывает практика, вполне действенны, но рассчитывать на стопроцентную снисходительность банка все же не следует. Рекомендуется самому проявлять внимательность и осторожность, чтобы не допустить пропажу денежных средств.

В половине случаев мошенничества по карте основная вина лежит именно на владельце пластика. Правила безопасности:

  1. Никому не сообщайте ПИН-код карты, логин и пароль для входа в интернет-банкинг, а также личные данные электронной почты и страниц в социальных сетях. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов пароли и ПИН-коды.
  2. Обращайте внимание на терминалы и банкоматы, которыми пользуетесь. Сегодня все более распространенным становится способ мошенничества путем клонирования банковских карточек. Оборудование для считывания (малозаметные накладки на клавиатуру, ридеры и камеры) устанавливается на банкоматы.
  3. При использовании карты в магазине или при снятии с нее денежных средств в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы его нельзя было видеть посторонним.
  4. Старайтесь минимизировать операции по карточке, используя альтернативные платежные системы, например, через смартфон. В силу их особенностей они лучше защищены от мошенничества, особенно, если гаджет имеет дактилоскопический датчик.
  5. Подключите SMS-информирование обо всех операциях по картам, чтобы не пропустить совершение несанкционированных транзакций.
  6. Не записывайте ПИН-коды в телефоне или на бумаге, не храните их в кошельке вместе с карточками, поскольку при утере сумки вы не просто лишитесь своего пластика, но и предоставите все коды от него нашедшему.
  7. Не передавайте карты третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу в заведениях).
  8. Устанавливайте лимиты на безналичные операции, оплату и снятие денежных средств.
  9. Используйте антивирус и фаервол на компьютере, смартфоне и других гаджетах, с которых осуществляется пользование интернет-банкингом. Применяйте надежные механизмы шифрования и способы защиты, которыми не сможет воспользоваться злоумышленник. Например, используйте отпечаток пальца или авторизацию через Face ID вместо обычного ПИН-кода или графического ключа.
  10. Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, не вводите платежные реквизиты на сайтах, которым не можете полностью доверять. Для совершения интернет-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты, которые можно пополнять на сумму одного платежа.

Помните, что никакие инструменты защиты не дают абсолютной гарантии защиты. Если на карточке находятся крупные средства, лучше подстраховаться дополнительно.

Сегодня многие банки предлагают услугу страхования банковской карты, которая предусматривает возврат средств в рамках страхового лимита (устанавливается при заключении соглашения), если деньги были похищены из-за утери, кражи, разбойного нападения и т.д. Имея страховку, компенсировать похищенные средства полностью или хотя бы частично достаточно просто. Однако банками устанавливаются ограничения на количество компенсационных выплат, которых не должно быть более трех за страховой период.

Так что осторожность и в этом случае не будет лишней. Еще один надежный способ защиты инструментов безналичной оплаты – специальные экранированные кошельки, бумажники и холдеры. Эти приспособления актуальны в первую очередь для бесконтактных карт, с которых можно списывать деньги, используя мощные POS-терминалы или красть данные с помощью грабберов.

Внутри защищенных кошельков располагается экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, что экранирует радиосигналы и не дает взаимодействовать с RFID-модулем. Такие защитные аксессуары в ассортименте есть на сайте Оптекс.

Предлагаем варианты для женщин, мужчин, для молодежи, для туристов, стильные подарки.

Наша продукция не только стильная, красивая и актуальная, но и гарантированно защищает сохранность данных.

Мошенничество с банковскими картами

Опубликовано: 21.08.2019 Обновлено в Июне 2021

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя.

Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты.

В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  • Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
  • Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ. Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения.

Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией. Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ.

Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии.

Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  • Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.
  • Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя. Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным».

Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  • Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.
  • Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы. Читайте также: . Данная процедура проводится следующим образом:

  • Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.
  • Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  • Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника.

Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Такой вид мошенничества называется фишинг.

Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников. Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Читайте также: . Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты. В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой.

Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте.

После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента.

Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт. Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  • Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  • Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в ).
  • Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2021 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с . Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

При этом количество расходных транзакций не ограничено. Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента.

Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам. Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах.

Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк. После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение .

Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  • Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  • В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.
  • Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам. Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Читайте также:

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  2. немедленно блокировать карту в или , а также при утере телефона с привязанным номером.
  3. установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  4. не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, и ПИН-код);
  5. никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  6. ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Лучшие кэшбэк-карты 2021 ВостОк Восточный Банк Дебетовая карта

  1. до 7% кэшбэка
  2. 5,5% на остаток
  3. 0₽ за обслуживание

Подробнее Opencard Открытие Дебетовая карта

  1. до 11% кэшбэка
  2. 4% на остаток
  3. 0₽ за обслуживание

Подробнее Польза Хоум Кредит Банк Дебетовая карта

  1. 5% на остаток
  2. до 22% кэшбэка
  3. 0₽ за обслуживание

Подробнее Следите за новостями на нашем телеграм-канале Автор статьи: Читайте также

Украли деньги с корпоративной карты втб 24

  1. Пользователи
  2. 30
  3. Энтузиаст
  4. 104 публикации

Коллеги, у нас произошло неприятное событие. Украли с карты немалую сумму, банк отказался возместить. У кого то было что то подобное?

  1. 6 044
  2. *****
  3. Пользователи
  4. 22 692 публикации

Как так получилось?

  1. Заблокирован. Боты у админов в приоритете.
  2. 62
  3. 6 633 публикации
  4. Пользователи

Банк просто так не отказывает.

С карты просто так украсть нельзя. В ВТБ24 насколько я помню еще и карточку дают с пинкодом на отдельной карточке (это если про банк-клиент). А если с банкомата сняли — то в любом случае должны были знать пин-код карты + как правило привязаны смс к телефону о каждом переводе и снятии.

Значит Вы его сами дали — сами виноваты.

Банк ничего не возместит. Разбирайтесь с полицией и тем кто украл.

  1. 6 044
  2. 22 692 публикации
  3. *****
  4. Пользователи
  1. Пользователи
  2. Местный Житель
  3. 1 005 публикаций
  4. Город:Москва
  5. 893

Коллеги, вы забываете что речь идет о КОРПОРАТИВНОЙ карте.

Это немного другое. По сути эта карта отражает данные счета.

Вспомните банк 24. Там такие вещи тоже были. Может ТС расскажет детали. Украли при каких обстоятельствах?

  1. Пользователи
  2. 83
  3. Форумчанин
  4. 353 публикации
  5. Город:M.O.

(изменено) Имею карту ВТБ 24 привязанную к расчетному счету предприятия, по ней можно внести деньги на расчетный счет через банкомат и сменить ПИН, больше функций не поддерживается. Как можно с неё украсть деньги?

Изменено 24 мая 2020 пользователем samoxa

  1. 22 692 публикации
  2. *****
  3. Пользователи
  4. 6 044

по ней можно внести деньги на расчетный счет через банкомат и сменить ПИН, больше функций не поддерживается. Как можно с неё украсть деньги?

Карта может быть типа «Кредитная» или «Дебетовая». На ней имеется магнитная полоса, через которую осуществляется прием в банкоматах или оплата в магазинах или торговых центрах.

Срок действия корпоративной карты ВТБ 24 — 2 года. Прочие параметры карты зависят от конкретного ее экземпляра (стоимость обслуживания, кредитный лимит и прочее).

С помощью банковской корпоративной карты удобно контролировать расходы ваших сотрудников, особенно при командировочных поездках и представительских тратах за рубежом РФ.

  1. 1 061 публикация
  2. 155
  3. Местный Житель
  4. Пользователи

Компрометация пин-кода по вине держателя карты и к гадайке не шурши.

Отсюда и отказЪ!!!

  1. Местный Житель
  2. Пользователи
  3. 1 788 публикаций
  4. 107

Банк откажет,даже если сам банк виноват,так гласит практика. А дальше уже смотреть кто реально виноват.

Если клиент,то путь в мвд. Если банк,то в суд

  1. Пользователи
  2. 3
  3. Загадочный незнакомец
  4. 21 публикация

Коллеги, у нас произошло неприятное событие. Украли с карты немалую сумму, банк отказался возместить.

У кого то было что то подобное? Ситуации разные бывают. Без подробностей, при каких обстоятельствах и как украли, трудно вам что-то посоветовать.

  1. Загадочный незнакомец
  2. 2 публикации
  3. Новички
  4. 0

банк практически никогда не возмещает деньги в таких ситуациях, скорее всего это произошло из-за вашей невнимательности, я бы не рассчитывала на возврат средств.

  1. 2 months later.
  1. Пользователи
  2. Загадочный незнакомец
  3. 8 публикаций
  4. 2

Коллеги, у нас произошло неприятное событие.

Украли с карты немалую сумму, банк отказался возместить. У кого то было что то подобное?

Ох емае, как так получилось-то?

Инструкция: как вернуть деньги, украденные мошенниками с карт

24 марта177 прочитали5,5 мин.550 просмотров публикацииУникальные посетители страницы177 прочитали до концаЭто 32% от открывших публикацию5,5 минут — среднее время чтенияФото: pixabay.comПо данным полиции, за 11 месяцев 2020 года в Томской области зарегистрировано 2 934 имущественных преступления, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий.

Это почти на 43 % больше, чем за тот же период 2020-го. Ущерб от действий злоумышленников составил более 150 миллионов рублей. Мы решили разобраться, можно ли получить назад свои деньги и какие подводные камни встречаются на этом пути.Вместе с финансовым консультантом, экспертом проекта Минфина России по финансовой грамотности Натальей Шумаковой и томским юристом Марией Родченко разбираемся, когда и как можно вернуть свои деньги, на какие уловки идут банки и почему могут затягивать рассмотрение заявлений о возврате средств, что делать, если дело дойдет до суда.«Позвонил «сотрудник» банка и попросил сообщить ПИН-код от банковской карты, секретный код доступа из СМС, трехзначный код безопасности, указанный на обратной стороне карты.

Мы решили разобраться, можно ли получить назад свои деньги и какие подводные камни встречаются на этом пути.Вместе с финансовым консультантом, экспертом проекта Минфина России по финансовой грамотности Натальей Шумаковой и томским юристом Марией Родченко разбираемся, когда и как можно вернуть свои деньги, на какие уловки идут банки и почему могут затягивать рассмотрение заявлений о возврате средств, что делать, если дело дойдет до суда.«Позвонил «сотрудник» банка и попросил сообщить ПИН-код от банковской карты, секретный код доступа из СМС, трехзначный код безопасности, указанный на обратной стороне карты. Я выполнил инструкцию, и с моего счета списали все деньги.

Что мне делать?»Наталья Шумакова: — Отношения банков и держателей карт у нас в стране регулируются ФЗ № 161 «О национальной платежной системе».

В ст. 9 закона подробно прописаны взаимоотношения, в том числе в случае потери картодержателем средств из-за неправомерных действий третьих лиц.

Клиенту, который стал жертвой мошенников, нужно в течение суток лично обратиться в банк и заполнить два документа: заявление о блокировке карты, так как к ней имеют доступ третьи лица, и заявление с требованием возврата незаконно списанных средств. Закон гласит, что банк сначала должен вернуть деньги клиенту и только потом самостоятельно разбираться с мошенниками. Если клиент не обращается в финансовую организацию в течение суток, то банк имеет право не возвращать ему эти деньги сразу.

Согласно действующему законодательству у банков есть три дня для проведения транзакции. Может возникнуть ситуация, когда средства уже списаны со счета картодержателя, но еще не зачислены на счет мошенников. Если банк не поторопился и деньги еще не ушли злоумышленникам, транзакцию можно аннулировать и вернуть деньги безболезненно.

Главное — обратиться в банк любым доступным способом как можно быстрее.

Если деньги уже зачислены на счет мошенников, а клиент в течение суток успел обратиться с заявлением в банк, закон возлагает на потерпевшего обязательство в те же сроки обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. Если мошенничество произошло на территории РФ, то банк проводит проверку в течение 30 дней, а если за пределами страны, то у банка по закону есть 60 дней.
Если мошенничество произошло на территории РФ, то банк проводит проверку в течение 30 дней, а если за пределами страны, то у банка по закону есть 60 дней.

Затем финорганизация выносит решение о возврате средств клиенту или об отказе вернуть деньги.

В ситуациях, когда клиент сам сообщил свои персональные данные, вернуть деньги через банк, скорее всего, не удастся. Согласно ФЗ «О национальной платежной системе» человек не должен быть причастен к тому, что мошенники смогли узнать его персональные данные.

То есть сам он их сообщать не должен, это прописано и в договорах между банком и клиентом, и в самом федеральном законе.

В противном случае придется вернуть банку деньги, если они уже были выплачены клиенту. Если банк отказывается принять заявление о возврате средств и предлагает прийти завтра, когда срок (сутки) уже истечет, что делать?— Действительно, иногда банки пытаются так хитрить, потому что им совершенно невыгодно сразу выплачивать средства.

Если банк отказывается принимать заявление, надо отстаивать свои права. На каком основании не принимают заявление? Допустим, сотрудники говорят, что нет бланков нужного образца.

Тогда вы вправе требовать документ, согласно которому в этот день, в это время в таком-то отделении банка не было бланков. В любом случае из банка человек должен уйти с каким-то документом — либо подтверждающим, что у него приняли заявление, либо подтверждающим, что у него не приняли заявление по какой-то конкретной причине. С пустыми руками человек уходить не должен: если разбирательство затянется и придется обращаться в суд, то гражданин не сможет доказать, что он вовремя приходил в банк и требовал возмещения утраченных средств.

Деньги были похищены с моей банковской карты накануне выходного или праздничного дня.

Отделения банка уже не работают и завтра работать не будут.

Как в такой ситуации действует правило, что заявление на возврат средств необходимо подать в течение суток?— В любом случае необходимо позвонить в банк, чтобы заблокировать карту. Спросите у сотрудника, как подать заявление на возврат денег. Некоторые банки принимают такие заявления онлайн, а для подтверждения присылают СМС.

Если банк не принимает заявление онлайн, необходимо прийти в отделение в первый рабочий день.

В заявлении на возврат средств нужно указать, что банк не работал и возможности подать заявление ранее не было.«С моего счета были списаны средства за товары и услуги на территории другого государства. Я в это время находился в России и никаких покупок за рубежом совершать не мог. Что делать?»Наталья Шумакова: — Необходимо также обратиться в банк с требованием блокировки карты и операций по счету, это позволит избежать дальнейших списаний средств злоумышленниками.

Написать заявление о возврате денег на счет. Если у вас есть возможность предоставить загранпаспорт, в котором нет отметки, что вы покидали территорию России, это будет большим плюсом.

Срок рассмотрения подобных заявлений — 60 дней. Деньги с большой вероятностью вам вернут.Три года назад Лиана Сидоренко училась в Томском государственном университете. Стипендию девушка получала на карту Газпромбанка.— Однажды вечером позвонили с неизвестного номера.

Вежливый мужчина представился сотрудником техподдержки мобильного приложения банка. Они, мол, проводят какие-то работы, и в качестве профилактики необходимо сообщить код из СМС, — вспоминает Лиана.

— Проблемы со входом в приложение действительно были, поэтому звонок меня не насторожил. Кроме того, код в сообщении был четырехзначный, а для подтверждения операций обычно присылают шесть цифр. Также в тексте сообщения не было привычного «Никому не сообщайте этот код».

Данные из СМС я продиктовала по телефону. Затем звонящий продолжил задавать вопросы, интересовался, принадлежит ли карта лично мне. Тогда я начала сомневаться и сбросила звонок.

Через минуту позвонили с того же номера, но я не ответила. К сожалению, сразу не сообразила, что нужно срочно позвонить в банк и заблокировать карту, пока у меня не списали деньги. В то время я была дома в Красноярске и решила дойти до ближайшего отделения банка.

По дороге мне пришло сообщение, что с карты были оплачены услуги связи на две тысячи рублей. Это вся сумма, которая на тот момент была у меня на счете. В банке я написала заявление, подчеркнув, что код был четырехзначный и в СМС не было написано, что его нельзя разглашать.

Заявление приняли и обещали отправить в Москву.

Примерно через месяц я вернулась в Томск и обратилась в банк, чтобы узнать о состоянии заявления, на руках у меня была его копия с пометкой «Принято». Однако бумага, принятая в Красноярске, не дошла до Томска, и мне предложили написать новое.

Я повторила текст, добавив, что данные о моем номере каким-то образом попали к мошенникам и виноват в этом банк. Сотрудница приняла заявление и упомянула, что случай «как и у всех», из чего я сделала вывод, что произошла массовая утечка данных.

Через две недели (обещанный срок рассмотрения) я позвонила в банк с вопросом о состоянии заявления. Мне сообщили, что оно рассмотрено, но отменить операцию и вернуть деньги нельзя.

Обжаловать решение банка можно только в правоохранительных органах. Я расстроилась, но в полицию с заявлением обращаться не стала.

Примерно через месяц после этого случая деньги вернули на карту без дополнительных объяснений.

Было ли это решение связано с количеством пострадавших от мошенников или первое заявление дошло до Москвы, я не знаю. Наталья Шумакова:— Скорее всего, в ситуации Лианы сработал не закон «О национальной платежной системе», а привычный нам закон «О защите прав потребителей». Здесь сам банк оказал некачественную и небезопасную банковскую услугу, потому что были проблемы с приложением.

Таким образом, человек изначально был введен в заблуждение, и ему было сложно разобраться в ситуации. Плюс была вероятность, что банк действительно был причастен к утечке персональных данных.

Поэтому банк самостоятельно принял решение вернуть средства, основываясь на законе «О защите прав потребителей».«Я переводил деньги другому человеку, но ошибся в реквизитах, неверно указал номер банковской карты или мобильного телефона.

Могу ли я вернуть свои деньги?»Наталья Шумакова: — Это довольно частая ситуация. Если деньги еще не зачислены на счет третьего лица, есть возможность аннулировать транзакцию.

Если средства уже зачислены другому человеку, можно обратиться в банк за информацией о счете, куда ушли средства, чтобы выйти на владельца счета. Банк обычно содействует в подобных ситуациях. Вы сможете обратиться к человеку, которому случайно перевели деньги, и попросить вернуть их. Здесь остается только уповать на его сознательность, ведь если деньги уже зачислены на счет, по закону они являются собственностью другого человека.

Здесь остается только уповать на его сознательность, ведь если деньги уже зачислены на счет, по закону они являются собственностью другого человека. Мария Родченко:— Если связаться с получателем средств не удается или он отказывается возвращать деньги, можно обратиться в суд. Такое дело рассматривается в рамках гражданского судопроизводства.

В исковом заявлении необходимо указать ответчика.

Так как мы ответчика не знаем, а банк, который перевел средства, нам эту информацию не сообщает, в качестве ответчика указываем банк. Финорганизация уже в суде сообщает, что не является приобретателем денежных средств, и предоставляет информацию, о действительном приобретателе. Человек, по ошибке получивший ваши деньги, будет признан ответчиком в суде.

Ему отправят копию искового заявления и будут извещать о судебных заседаниях. Он имеет право прийти в суд и заявить возражения.

Если ответчик уведомлен надлежащим образом, но в суд не явился, тот вправе вынести решение без его участия. В подобных делах суд выносит решение в пользу истца.

Тот, кто по ошибке получил ваши средства, должен будет вернуть всю сумму.

Если у него нет такой возможности, на основании решения суда будет подготовлен исполнительный лист. Он передается службе судебных приставов, и уже они удерживают средства с официального дохода в размере не более 50 %. Срок рассмотрения подобных дел в суде обычно занимает два месяца.«Мне на счет поступило 25 тысяч рублей, никакого поступления средств в этот день я не ожидал.

Почти сразу же мне позвонила девушка и слезно начала рассказывать, что ее муж только что случайно перевел мне на счет все сбережения их семьи, что она беременна и им срочно нужно вернуть эти деньги. Войдя в положение молодой семьи, я согласился вернуть средства и перевел их по номеру карты, который продиктовала девушка.

Деньги ушли со счета.Через какое-то время мне позвонил разгневанный мужчина и сказал, что он купил товар через интернет на сумму 25 тысяч рублей и перевел деньги по номеру телефона, указанному на сайте. Якобы номер телефона был мой, но товар ему так и не поступил. Мужчина грозился написать на меня заявление в полицию и завести уголовное дело по факту мошенничества, если я не верну ему деньги.Я не размещал никаких объявлений о продаже и не указывал свой номер телефона.

Да и деньги эти я перевел несчастной беременной девушке. Неужели на меня правда заведут уголовное дело?»Наталья Шумакова:— Если на вас давят, шантажируют, грозятся завести на вас уголовное дело, не паникуйте.

Раз вы ничего не размещали, то ничего противоправного не совершали, поэтому никто и ничем вам угрожать не может. Если вы действительно хотите вернуть деньги, ошибочно поступившие на ваш счет, нужно обратиться в отделение банка, сказать, что вам пришли деньги, которых вы не ожидали, и попросить банк проверить эту транзакцию.

Банк запросит у отправителя средств подтверждение реквизитов. Если ошибка имела место быть, вы сможете вернуть средства, не рискуя стать жертвой мошенников.Как пояснили в пресс-службе УМВД по Томской области, для принятия решения о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества причиненный ущерб должен составлять не менее 2,5 тысячи рублей. Если речь идет о хищениях с банковских счетов, для принятия решения о возбуждении уголовного дела по факту кражи минимальная сумма ущерба не установлена.

Чтобы доказать сумму причиненного ущерба, заявителю нужно предоставить подтверждающие документы: выписки с банковских счетов, чеки из банкоматов, распечатку из системы онлайн-банка.

Если полиции удастся задержать злоумышленников, судить их будут только за сам факт кражи или мошенничества. А вот возмещение материального вреда — это уже не уголовное, а гражданское право. Свои финансовые интересы потерпевшему придется отстаивать самостоятельно или с помощью юристов.По словам юриста Марии Родченко, доводят дело до суда обычно при суммах ущерба от 10 тысяч рублей.

С момента написания заявления в полицию до вынесения судом решения может пройти более года, нужно неоднократно посещать отделение полиции и судебные заседания.

При небольших суммах ущерба многие пострадавшие просто не хотят проходить длинный путь разбирательств. Если в полиции есть несколько заявлений от потерпевших и в ходе следственных действий выясняется, что мошенник — одно и то же лицо, дела объединяют. В рамках уголовного дела потерпевший имеет право заявить гражданский иск, и в этом случае в решении суда будет указано о взыскании денег в пользу потерпевшего.

Решение суда направляется приставам, и с официального дохода злоумышленника происходят удержания. Как правило, мошенники получают реальные сроки.

При рассмотрении заявления об условно-досрочном освобождении ущерб должен быть погашен, поэтому зачастую родственники мошенников выплачивают убыток пострадавшему.

Также к взысканию может быть заявлена компенсация морального вреда.

Ее размер в каждой ситуации определяется индивидуально, но обычно это сумма в пределах 15 тысяч рублей.

— Чаще всего ко мне обращаются за консультацией, чтобы понимать, как действовать дальше, или с просьбой помочь правильно составить обращение в полицию, — говорит юрист. — Если человеку нужно, чтобы адвокат представлял его интересы в правоохранительных органах и суде, то такая услуга в Томске будет стоить ему от 30 тысяч рублей.Мы обратились в пресс-службы банков и попросили рассказать, что делать клиенту, если он стал жертвой мошенников, и что делает банк, чтобы защитить своих клиентов.— Прежде всего мы советуем клиентам быть бдительными и не забывать об элементарных правилах цифровой гигиены.

Например, необходимо помнить, что все одноразовые пароли из СМС предназначены только для расходных операций и отправляются только для клиента. Назвать код из СМС вас попросят только мошенники. Если вы все-таки разгласили данные карты, пароли или выполнили инструкции мошенников, нужно немедленно обратиться в банк.

Там сделают все возможное, чтобы предотвратить дальнейшие списания средств со счета и дадут рекомендации, что делать дальше. К сожалению, отменить перевод и вернуть средства обратно на счет в большинстве случаев не удастся. В других ситуациях достаточно воспользоваться сервисом проверки благонадежности номера, с которого вам звонили, на сайте Сбербанка.

Там же вы можете оставить информацию о контактах мошенников для предотвращения подобных звонков другим клиентам.

Если перевод средств по вашему счету выглядит подозрительно, служба безопасности банка может заблокировать транзакцию для подтверждения ее легитимности с клиентом.

Сотрудник может позвонить вам по телефону и убедиться, что операция по карте или счету совершена вами лично.

Кроме того, в некоторых случаях банк может предупредить клиента о рисках мошенничества в связи с той или иной операцией.

При этом важно помнить, что реальный сотрудник банка никогда не спросит вас о количестве карт и остатках, не попросит назвать пароли и коды из СМС, а также CVV-код (код безопасности) для проведения верификации.

Сотрудник банка никогда не будет убеждать вас перевести деньги на некий резервный счет и не станет переключать вас на робота или коллегу, чтобы вы продиктовали пароли якобы в защищенном режиме или совершили операции «под контролем». К сожалению, мошенники придумывают все новые и новые способы выманить деньги у держателей банковских карт.

Недавний случай, который удалось зафиксировать: мошенник сообщает о следственных действиях в отношении сотрудников банка и говорит, что завтра в определенное время клиенту позвонят из прокуратуры. И затем уже «представитель прокуратуры» убеждает клиента перевести деньги на «специальный счет». В этой разновидности мошенничества злоумышленник убеждает клиента не звонить в банк под угрозой уголовного преследования.

Категорически нельзя поддаваться панике и совершать финансовые операции по требованию звонящего.

Все правила безопасности можно найти на нашем официальном сайте в разделе «Ваша безопасность».— Мы — региональный некрупный банк, и отдельной службы, которая занимается клиентами, ставшими жертвами мошенничества, у нас нет, — рассказала начальник отдела расчетов по банковским картам управления комплексного обслуживания населения и эмиссионно-кассовых операций Оксана Махонина. — Однако с клиентами, ставшими жертвами мошенников, работают специалисты разных подразделений, начиная от сотрудников, непосредственно принимающих заявления клиентов о проведении несанкционированных операций, и заканчивая сектором информбезопасности, составляющими отчетность для ЦБ.

Каждое заявление о несогласии с транзакцией проходит определенный претензионный цикл, разработанный каждой платежной системой. Для возврата денег клиентам мы формируем в системе защищенного документооборота соответствующие заявки и направляем их в платежные системы для дальнейшего решения ими вопросов по возврату средств.

Результаты претензионной работы, каковыми бы они ни были, банк в обязательном порядке доводит до клиента. В банке также рассказали, что до заключения договора и выдачи банковской карты, подключения дистанционных сервисов клиентов в обязательном порядке знакомят с правилами их безопасного использования.

Информация о мерах безопасного использования банковских карт, систем дистанционного банковского обслуживания есть на официальном сайте банка. Кроме того, там работает система фрод-мониторинга, которая в круглосуточном режиме анализирует операции клиентов и блокирует их при соответствии признакам мошеннических операций. Во время подготовки материала мы обратились в пресс-службу федерального финомбудсмена с просьбой разъяснить порядок действий граждан, со счетов которых были украдены средства.

Нам пояснили, что рассмотрение споров между кредитными организациями и потребителями финуслуг вошло в компетенцию финансового уполномоченного с 1 января 2021 года.

Практика рассмотрения споров в этой сфере только начинает формироваться по мере поступления обращений в службу финомбудсмена.

«Для формирования правовых позиций по типовым и спорным вопросам потребуется время»

, — добавили в пресс-службе.Текст: Валентина БейковаПонравилась статья?